備受期待中,P2P行業(yè)監(jiān)管終於取得進(jìn)展。28日公佈的《網(wǎng)路借貸資訊仲介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》,明確了網(wǎng)貸行業(yè)的具體監(jiān)管部門,劃定了12條“紅線”,結(jié)束了行業(yè)長期缺乏監(jiān)管規(guī)則的狀態(tài)。

　　但地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管能力能否跟上?“3萬元以下”的懲罰力度是否足夠?12條“紅線”能否有效防範(fàn)P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?這些成為社會普遍關(guān)注的問題。

　　不設(shè)註冊門檻 十二條“紅線”圈定範(fàn)圍

　　是否對P2P行業(yè)設(shè)立準(zhǔn)入門檻,一直是業(yè)內(nèi)關(guān)心的問題。辦法明確,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)在於業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善,而非機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入審批。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,不設(shè)準(zhǔn)入門檻,實(shí)施備案制度,並不意味著放鬆對行業(yè)的監(jiān)管。考慮行業(yè)處於探索創(chuàng)新階段,業(yè)務(wù)模式有待觀察,採用負(fù)面清單的管理模式,對合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動給予保護(hù)。

　　此次辦法明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十二項(xiàng)禁止性行為。將此前不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)保等4條紅線擴(kuò)展為12條,增加了不能拆分融資項(xiàng)目的期限、不能從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)、不能發(fā)售銀行理財(cái)、基金等。

　　“拓展‘紅線’完全為了保護(hù)消費(fèi)者利益,也基於當(dāng)下問題P2P所具有的風(fēng)險(xiǎn)。”中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東表示,在當(dāng)前大幅壓縮行政審批、減政放權(quán)的大背景下,採取“負(fù)面清單”符合當(dāng)下發(fā)展趨勢。

　　網(wǎng)利寶CEO趙潤龍認(rèn)為,實(shí)行負(fù)面清單制將有效降低平臺違規(guī)運(yùn)營的空間,給優(yōu)質(zhì)平臺提供一個(gè)更加健康的競爭環(huán)境,給用戶提供一個(gè)更加安全的投資環(huán)境。

　　明確監(jiān)管主體 地方金融辦責(zé)任重大

　　長期以來,P2P行業(yè)監(jiān)管主體不明,責(zé)任不清,監(jiān)管真空為不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從事違法違規(guī)活動提供了可乘之機(jī)。從已暴露的多起問題事件看,幾乎都存在逾越監(jiān)管紅線的行為。

　　辦法明確由地方人民政府金融監(jiān)管部門承擔(dān)轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管職能,包括備案管理、規(guī)範(fàn)引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)和處置等。

　　對此,曾剛表示,網(wǎng)路借貸機(jī)構(gòu)規(guī)模相對較小,業(yè)務(wù)較為簡單,地方金融辦也有監(jiān)管小貸公司、擔(dān)保公司等非存款類金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn),而且容易協(xié)調(diào)公檢法等部門,形成監(jiān)管合力。

　　網(wǎng)路借貸這個(gè)新興業(yè)態(tài),對地方政府是全新的領(lǐng)域,對其監(jiān)管肯定要有個(gè)完善的過程。據(jù)了解,地方金融監(jiān)管部門將根據(jù)辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案後的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評估管理,將分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示,促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)範(fàn)整改,約束其經(jīng)營行為。

　　除了監(jiān)管紅線、監(jiān)管主體外,辦法還對客戶資金第三方存管、完善相關(guān)資訊披露制度等進(jìn)行具體要求。“如果出借人和借款人的資金能夠有銀行來存管,可以較好保證出借人的資金安全,也有利於P2P平臺回歸撮合業(yè)務(wù)的本源。”楊東表示。

　　防風(fēng)險(xiǎn)大壩築起 如何更加牢固?

　　拍拍貸CEO張俊表示,隨著監(jiān)管條例公開徵求意見和隨後的發(fā)佈實(shí)施,網(wǎng)路借貸行業(yè)將走上規(guī)範(fàn)發(fā)展之路,規(guī)範(fàn)化發(fā)展、合規(guī)的優(yōu)勢平臺將得到進(jìn)一步發(fā)展,同時(shí)大量制度套利者、無風(fēng)控能力的平臺將退出市場。

　　但一系列監(jiān)管要求是否落實(shí)到位卻引發(fā)不少人的擔(dān)憂。“各地金融地方部門的監(jiān)管水準(zhǔn)高低不一,人員配置能力也有所不同。對於細(xì)則的執(zhí)行情況可能會出現(xiàn)較大差異,未來的管理效果還需要進(jìn)一步觀察。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華説。

　　專家表示,在國家簡政放權(quán)的大背景下,一些地方和部門確實(shí)面臨事中事後監(jiān)管能力不足。如何從觀念、體制機(jī)制上保障監(jiān)管的有效性,是監(jiān)管部門必須考慮的問題。

　　有人提出,對有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的違法違規(guī)行為給予3萬元以下罰款等懲罰,力度是不是偏弱?曾剛表示,這個(gè)處罰力度是根據(jù)網(wǎng)貸平臺的資訊仲介性質(zhì)來判定的,主要約束其資訊披露是否合規(guī)等責(zé)任。“如果有重大違法行為,必定會有力度更重的法律條款加以處罰。”

　　趙潤龍認(rèn)為,辦法要求對客戶資金進(jìn)行存管,但目前針對P2P行業(yè)的資金存管業(yè)務(wù)尚不成熟,必須快速完善,方能滿足行業(yè)高速發(fā)展的需求。

　　楊東表示,P2P是通過網(wǎng)路跨區(qū)域經(jīng)營,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不會局限在一個(gè)地方。因此需要有更有力的統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。“今後要大力建立中央數(shù)據(jù)庫,將全國網(wǎng)貸資訊統(tǒng)一納入,並進(jìn)一步發(fā)揮網(wǎng)貸協(xié)會的自律作用。”(記者李延霞、吳雨、劉錚)