如何能像賣(mài)連衣裙一樣讓汽車(chē)在天貓上順利完成交易，是馬雲(yún)給天貓汽車(chē)團(tuán)隊(duì)出的一道難題。為了儘快達(dá)成這一看似不可能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，馬雲(yún)整合旗下三大業(yè)務(wù)發(fā)起了新一輪嘗試。

　　日前，天貓宣佈聯(lián)合阿裏小貸、餘額寶及部分汽車(chē)廠(chǎng)商共同推出汽車(chē)金融服務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要針對(duì)餘額寶用戶(hù)，為全款購(gòu)車(chē)客戶(hù)帶來(lái)增值收益，為貸款購(gòu)車(chē)用戶(hù)提供信貸快速審批的便利服務(wù)。“阿裏輸出的是基於大數(shù)據(jù)的信用，是要塑造一個(gè)服務(wù)汽車(chē)廠(chǎng)家、消費(fèi)者及汽車(chē)金融公司的生態(tài)系統(tǒng)。”天貓汽車(chē)負(fù)責(zé)人石堅(jiān)表示。

　　“大家還沒(méi)搞清PC時(shí)代的時(shí)候，移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路來(lái)了；還沒(méi)搞清移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路的時(shí)候，大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)了。”馬雲(yún)的這句話(huà)對(duì)於汽車(chē)業(yè)同樣適用。當(dāng)大數(shù)據(jù)撞上汽車(chē)業(yè)，作為汽車(chē)金融的門(mén)外漢，阿里巴巴似乎又多了不少勝算。

　　線(xiàn)上試水

　　國(guó)內(nèi)消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)的渠道目前主要有三種：汽車(chē)金融公司、銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款和銀行信用卡分期付款。由阿里巴巴聯(lián)合多方推出的網(wǎng)際網(wǎng)路汽車(chē)金融，則是跳出上述三種傳統(tǒng)模式的思維，將貸款購(gòu)車(chē)的多個(gè)環(huán)節(jié)搬到了線(xiàn)上。

　　記者了解到，此次天貓汽車(chē)金融服務(wù)主要分為兩部分。一部分是針對(duì)資金充裕的餘額寶用戶(hù)的“餘額寶購(gòu)車(chē)”，這部分用戶(hù)可以將全部或者一部分資金凍結(jié)在自己的餘額寶中，憑身份證和電子核銷(xiāo)碼去4S店洽談並完成核銷(xiāo)手續(xù)。提車(chē)之後，購(gòu)車(chē)資金將繼續(xù)凍結(jié)3個(gè)月，3個(gè)月的收益歸用戶(hù)所有。記者粗略計(jì)算，10萬(wàn)元存入餘額寶3個(gè)月收益約為1100元左右。這種方式對(duì)用戶(hù)購(gòu)車(chē)最大的好處是，相當(dāng)於獲得一定的購(gòu)車(chē)優(yōu)惠。

　　另一部分則是針對(duì)非餘額寶用戶(hù)或者資金不充裕的用戶(hù)的“分期購(gòu)業(yè)務(wù)”。申請(qǐng)貸款的用戶(hù)可選擇先支付兩成首付款，剩餘資金分期付款，可分期額度由阿裏小貸根據(jù)用戶(hù)在天貓、淘寶網(wǎng)購(gòu)信用和消費(fèi)數(shù)據(jù)而得，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)授信、自動(dòng)放款，分期最長(zhǎng)18期，0利率、0手續(xù)費(fèi)。記者了解到，目前在無(wú)息貸款業(yè)務(wù)中，銀行提供12期貸款的手續(xù)費(fèi)為車(chē)貸總額的4%左右，汽車(chē)金融公司為6%，而對(duì)消費(fèi)者貸款要求往往是首付三成或以上，並且審批週期在一個(gè)星期左右。

　　據(jù)了解，在這次推出的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中，阿裏小貸只負(fù)責(zé)風(fēng)控判斷和用戶(hù)授信，而資金則來(lái)自一家名為“創(chuàng)富汽車(chē)金融”的第三方公司。“阿里巴巴是一個(gè)平臺(tái)的概念。如何搭建好線(xiàn)上消費(fèi)者與線(xiàn)下4S店的橋梁，一直是阿裏思考的一個(gè)問(wèn)題，而當(dāng)前一個(gè)比較好的方法就是貸款。”石堅(jiān)表示。

　　記者從天貓獲悉，目前試水“餘額寶購(gòu)車(chē)”和“分期購(gòu)業(yè)務(wù)”的品牌包括上海通用雪佛蘭、上海通用別克、上汽榮威、MG、東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)標(biāo)致等，20多款車(chē)型主要為經(jīng)濟(jì)性轎車(chē)和中檔轎車(chē)，試點(diǎn)區(qū)域僅限上海、浙江、福建、廣東等部分地區(qū)。目前，上汽榮威、MG、東風(fēng)標(biāo)致等汽車(chē)廠(chǎng)商均已經(jīng)在天貓商城上達(dá)成訂單。相比此前天貓的定金購(gòu)車(chē)模式，此項(xiàng)業(yè)務(wù)在完成網(wǎng)上支付大額定金後，更有利於提高訂單轉(zhuǎn)化率。

　　大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

　　“目前阿裏小貸提供的最高授信額度為6萬(wàn)元，隨著更多車(chē)型進(jìn)駐天貓商城，還會(huì)逐步提高授信額度。未來(lái)，阿里巴巴或?qū)佯N額寶和分期購(gòu)兩種業(yè)務(wù)相結(jié)合，消費(fèi)者可以在餘額寶中存入現(xiàn)金並以此作為擔(dān)保，向阿裏小貸申請(qǐng)更高的授信額度。”石堅(jiān)介紹，“在初步試水以後，阿裏推出的這種汽車(chē)分期貸款將會(huì)成為一種常態(tài)化業(yè)務(wù)。”

　　“審貸是基於阿裏的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，該系統(tǒng)早已應(yīng)用於阿裏小貸業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟。”阿里巴巴公關(guān)部負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者介紹，“根據(jù)消費(fèi)者以往在淘寶和天貓上的消費(fèi)數(shù)據(jù)和信用記錄就可確定消費(fèi)者的貸款額度，消費(fèi)者可以在幾秒內(nèi)知道自己可以貸到多少錢(qián)，因此用戶(hù)體驗(yàn)會(huì)完全不同。”

　　“接受貸款購(gòu)車(chē)的用戶(hù)與網(wǎng)購(gòu)的用戶(hù)具有高度的重合性，現(xiàn)在很多客戶(hù)，特別是80後的客戶(hù)，已將能否貸款作為決定其購(gòu)車(chē)的一個(gè)先決條件。如果能夠?qū)①J款申請(qǐng)放在客戶(hù)進(jìn)店之前，對(duì)於申請(qǐng)了貸款額度的客戶(hù)，其購(gòu)買(mǎi)意向?qū)⒂行мD(zhuǎn)化為購(gòu)買(mǎi)動(dòng)力。”上汽榮威品牌負(fù)責(zé)人表示。阿里巴巴上述公關(guān)部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，分期購(gòu)主要是為汽車(chē)廠(chǎng)商帶來(lái)更多增量，比如幫助部分線(xiàn)下難以貸款卻在天貓、淘寶上擁有良好消費(fèi)記錄的人群實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)夢(mèng)。

　　從阿裏小貸目前最高6萬(wàn)元的授信額度看，申請(qǐng)貸款的用戶(hù)所購(gòu)車(chē)型總價(jià)款應(yīng)在7.5萬(wàn)元以下。此級(jí)別車(chē)型購(gòu)買(mǎi)人群多為三四線(xiàn)城市的年輕一代，這與天貓和淘寶的用戶(hù)高度重合。淘寶此前發(fā)佈的一份報(bào)告顯示，在全國(guó)3億網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)中，20歲至29歲用戶(hù)人群成為網(wǎng)購(gòu)的主力軍，所佔(zhàn)比例高達(dá)56.4%；超過(guò)70%的網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)集中在二三線(xiàn)及三四線(xiàn)城市。而尼爾森的最新報(bào)告顯示，來(lái)自三四線(xiàn)城市的消費(fèi)者數(shù)目佔(zhàn)到中國(guó)未來(lái)一年內(nèi)計(jì)劃購(gòu)車(chē)消費(fèi)者總數(shù)的68%；在這68%的潛在消費(fèi)者中，初次購(gòu)車(chē)人數(shù)高達(dá)56%；汽車(chē)金融在三四線(xiàn)城市將擁有較大的發(fā)展空間，預(yù)計(jì)將出現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

　　“阿裏進(jìn)軍汽車(chē)金融領(lǐng)域，是餘額寶在沉澱了資金和口碑之後面臨收益下滑突破創(chuàng)新的一個(gè)好方式。阿里巴巴通過(guò)旗下天貓、餘額寶等品牌培養(yǎng)起的強(qiáng)大的用戶(hù)信任關(guān)係，會(huì)成就汽車(chē)品牌和網(wǎng)際網(wǎng)路品牌兩個(gè)品牌的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。”中國(guó)品牌監(jiān)測(cè)中心主任顧環(huán)宇表示。

　　從造網(wǎng)際網(wǎng)路汽車(chē)到進(jìn)軍汽車(chē)金融，阿里巴巴已將觸角全面探向汽車(chē)業(yè)。被網(wǎng)際網(wǎng)路俘獲，還是“觸網(wǎng)”重生，留給傳統(tǒng)汽車(chē)企業(yè)的時(shí)間並不多了。(華夏時(shí)報(bào))