10月19日,保監(jiān)會(huì)副主席黃洪出席國(guó)務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)佈會(huì),介紹保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)的《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)投標(biāo)管理暫行辦法》等制度和我國(guó)大病保險(xiǎn)相關(guān)情況。從商業(yè)保險(xiǎn)承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目來(lái)看,基本實(shí)現(xiàn)了收支平衡、“保本微利”,少部分保險(xiǎn)公司是存在著微虧,但沒有必要過(guò)度解讀、過(guò)度擔(dān)心。
從過(guò)去兩年數(shù)據(jù)看,大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了“政府不多拿一分錢,老百姓不多掏一分錢,保障程度大幅度提高”的目的。2015年,保險(xiǎn)公司承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入及受託的管理基金總共為258.64億元,賠付支出246.85億元,賠付比例達(dá)到95%左右。2016年1月至9月,大病保險(xiǎn)保費(fèi)收入及受託的管理基金是271.68億元,已經(jīng)賠付出去的超過(guò)80億元,大量的賠付一般都是在第四季度,整個(gè)賠付工作還在進(jìn)行之中。
據(jù)了解,目前有人保、國(guó)壽、太平、民生、平安、太保、陽(yáng)光等總共16家保險(xiǎn)公司,經(jīng)營(yíng)了605個(gè)大病醫(yī)保項(xiàng)目。在大病保險(xiǎn)推行初期,部分公司在率先試點(diǎn)的幾個(gè)項(xiàng)目上已出現(xiàn)虧損。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂,隨著醫(yī)療費(fèi)用年年攀升,賠付支出不斷上升,而制度籌資不足、控費(fèi)手段有限,地方政府又未與其建立起風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,因此參與大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往很難盈利,甚至部分保險(xiǎn)公司還出現(xiàn)了虧損。
對(duì)此,黃洪表示,大病保險(xiǎn)實(shí)際上是具有準(zhǔn)公共産品的性質(zhì),這樣的性質(zhì)決定大病保險(xiǎn)不能按照純粹的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)經(jīng)營(yíng)管理,商業(yè)保險(xiǎn)不能通過(guò)大病保險(xiǎn)來(lái)謀取高額利潤(rùn)。從商業(yè)保險(xiǎn)承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目來(lái)看,基本實(shí)現(xiàn)了收支平衡、保本微利,但是少部分保險(xiǎn)公司是存在著微虧,微虧的原因是四個(gè)方面。一是因?yàn)榇蟛”kU(xiǎn)在世界上是首創(chuàng)。商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律、經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)缺乏經(jīng)驗(yàn),加上基礎(chǔ)數(shù)據(jù)又缺乏,有些商業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏技術(shù)人員,定價(jià)是個(gè)問(wèn)題;二是統(tǒng)籌層級(jí)過(guò)低,比如説某個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)一個(gè)縣的大病保險(xiǎn)項(xiàng)目,很可能這個(gè)縣由於統(tǒng)籌層級(jí)過(guò)低,分散風(fēng)險(xiǎn)的能力過(guò)弱,那麼這個(gè)項(xiàng)目很可能是微虧的;三是一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)自身的能力認(rèn)識(shí)不足,對(duì)大病保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理複雜性認(rèn)識(shí)也不足,盲目進(jìn)入這個(gè)行業(yè),這也是導(dǎo)致它微虧的原因;四是核算。在財(cái)務(wù)核算制度發(fā)佈之前,一些保險(xiǎn)公司是按照商業(yè)健康保險(xiǎn)的核算規(guī)制來(lái)核算的,按照商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)提取準(zhǔn)備金,因?yàn)楹怂阋蛩貙?dǎo)致了一些微虧。“大病保險(xiǎn)是個(gè)新生事物,各方面的管理制度、監(jiān)管制度都在磨合過(guò)程之中,大病保險(xiǎn)的技術(shù)也是處在試驗(yàn)過(guò)程之中。”黃洪説,“所以有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的微虧,我認(rèn)為應(yīng)該看成是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)正常的現(xiàn)象,我們沒有必要過(guò)度解讀、過(guò)度擔(dān)心。”
據(jù)了解,為扭轉(zhuǎn)這一局面,保監(jiān)會(huì)採(cǎi)取了一些辦法和措施,主要有四點(diǎn):一是要整合行業(yè)數(shù)據(jù),加強(qiáng)精算定價(jià)管理。二是要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理,引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理性地參與大病保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。三是積極地推動(dòng)和協(xié)調(diào)各地提升大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層級(jí),增強(qiáng)大病保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的能力,這樣也有利於保險(xiǎn)公司分?jǐn)偨?jīng)營(yíng)成本。四是新出臺(tái)財(cái)務(wù)核算規(guī)則,也有效規(guī)範(fàn)大病保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)核算。
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