中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京月日訊 8月12日，支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉等首批獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》的27家非銀行支付機(jī)構(gòu)終於結(jié)束近3個(gè)月的“裸奔”，迎來(lái)牌照續(xù)展靴子落地。根據(jù)央行發(fā)佈的公告，儘管27家非銀行支付機(jī)構(gòu)均成功續(xù)牌，境況卻大不相同。支付寶、拉卡拉等一批良性發(fā)展的第三方支付企業(yè)，許可業(yè)務(wù)類型和範(fàn)圍得以保持和不斷拓展，也有部分支付機(jī)構(gòu)因嚴(yán)重違規(guī)、業(yè)務(wù)停滯萎縮等情形，被調(diào)減業(yè)務(wù)範(fàn)圍。筆者看來(lái)，央行這種鼓勵(lì)“良幣驅(qū)逐劣幣”，讓從業(yè)企業(yè)趨於理性、穩(wěn)定發(fā)展的意圖明顯，適時(shí)為浮躁的市場(chǎng)降溫，變相加固了大金融範(fàn)疇的根基。

　　央行持續(xù)釋放監(jiān)管趨嚴(yán)信號(hào)

　　2016年，被業(yè)內(nèi)稱為第三方支付的監(jiān)管元年。一系列監(jiān)管及自律政策密集出臺(tái)，首批獲得支付牌照的銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付因銀行卡收單業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)被罰以重金，無(wú)不表明監(jiān)管層的“緊箍咒”正在不斷收緊。

　　此次續(xù)展，央行再出重拳，易寶支付和上海匯付被取消在部分省市開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。續(xù)展公告發(fā)佈的答記者問上，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，此次續(xù)展“對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為、核準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)事實(shí)上處?kù)锻虺霈F(xiàn)嚴(yán)重萎縮的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了支付業(yè)務(wù)範(fàn)圍調(diào)減”。而上述兩家公司都曾因預(yù)授權(quán)違規(guī)事件，于2014年4月受到央行處罰，監(jiān)管層凈化市場(chǎng)環(huán)境的決心可見一斑。

　　此前，業(yè)界普遍猜測(cè)的登出《支付業(yè)務(wù)許可證》在首批續(xù)展中並未出現(xiàn)，據(jù)悉，支付牌照的減少將現(xiàn)身年底前的第二、三批續(xù)展。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這兩批續(xù)展中，通過(guò)合併業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)會(huì)減少8、9家支付機(jī)構(gòu)，而一段時(shí)期內(nèi)原則上將不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)。牌照有減無(wú)增，預(yù)示著監(jiān)管的進(jìn)一步深度升級(jí)。未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，現(xiàn)有支付牌照企業(yè)在“整治”中逐步走向“合規(guī)”，將是行業(yè)發(fā)展的主旋律。

　　鼓勵(lì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 提升服務(wù)能力

　　今年3月18日，國(guó)家發(fā)改委、人民銀行印發(fā)通知，調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，並將於9月6日起正式實(shí)施。按照新規(guī)，競(jìng)爭(zhēng)較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)將實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)；銀聯(lián)等清算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)路服務(wù)費(fèi)之前由商家承擔(dān)，後續(xù)將由發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)50%。這意味著收單通道費(fèi)越來(lái)越薄，費(fèi)率可能貼近運(yùn)營(yíng)成本線。

　　雖然銀行卡收單業(yè)務(wù)本身日益“無(wú)利可圖”，但隨著網(wǎng)際網(wǎng)路時(shí)代的到來(lái)，能夠直接接觸大量終端用戶的銀行卡收單，無(wú)疑是一個(gè)優(yōu)質(zhì)的“入口”。收單背後，海量數(shù)據(jù)的巨大價(jià)值和潛在的增值服務(wù)市場(chǎng)，正在成為行業(yè)競(jìng)逐的新目標(biāo)，它們也是銀行卡收單業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)所在。

　　行業(yè)發(fā)展的新風(fēng)向得到監(jiān)管層的關(guān)注與支援。此次新批三家第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入原本就已競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的銀行卡收單市場(chǎng)，推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，鼓勵(lì)企業(yè)在業(yè)務(wù)上尋求新的突破，正是央行的深層意圖所在。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，敏銳發(fā)掘市場(chǎng)需求，積極提升服務(wù)能力，才是行業(yè)煥發(fā)出新活力的源頭。

　　根據(jù)艾瑞諮詢最新發(fā)佈的《2016年中國(guó)智慧POS行業(yè)研究報(bào)告》顯示，目前國(guó)內(nèi)線下收單業(yè)務(wù)前三強(qiáng)分別是銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付和拉卡拉，規(guī)模均超萬(wàn)億級(jí)。其中，拉卡拉已經(jīng)開始嘗試以智慧POS終端為“硬入口”，為商戶提供支付、徵信、融資、便民、會(huì)員行銷管理、行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景等一系列一體化的增值服務(wù)，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展樹立了“樣板”。在接受媒體採(cǎi)訪時(shí)，拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，創(chuàng)新，是企業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。自2005年成立以來(lái)，拉卡拉一直秉承“普惠、科技、創(chuàng)新、綜合”的理念，深耕用戶需求，致力於以創(chuàng)新的模式、産品與服務(wù)，變革傳統(tǒng)金融服務(wù)體驗(yàn)，讓每一個(gè)人都能享受到新型金融生活帶來(lái)的便利。

　　支付業(yè)務(wù)合理整合、多元發(fā)展

　　隨著本次牌照續(xù)展的公告出臺(tái)，同步而來(lái)的處罰決議和鼓勵(lì)措施也代表了監(jiān)管層的一次理性回歸，在千頭萬(wàn)緒工作中去劃重點(diǎn)。

　　在對(duì)“許可業(yè)務(wù)類型和範(fàn)圍”的梳理中，可以看到，部分支付機(jī)構(gòu)的支付範(fàn)圍得到調(diào)增。除了上文中提到新增的銀行卡收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)商務(wù)、資和信、易生支付新增行動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)；通聯(lián)支付、上海付費(fèi)通新增預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。調(diào)增業(yè)務(wù)方向趨向於當(dāng)前的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)與具備創(chuàng)新發(fā)展後勁的潛力業(yè)務(wù)。

　　隨著調(diào)整，2011年5月首批支付牌照中的“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)已不見蹤影，財(cái)付通、快錢、銀盛支付、網(wǎng)銀線上、上海付費(fèi)通則主動(dòng)終止了已經(jīng)日薄西山的固定電話支付業(yè)務(wù)。從本輪調(diào)整結(jié)果，可以看出央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)科學(xué)合理整合業(yè)務(wù)資源的鼓勵(lì)和支援。

　　第三方支付牌照共涉及七種支付業(yè)務(wù)，分別為銀行卡收單、網(wǎng)際網(wǎng)路支付、移動(dòng)支付、預(yù)付卡發(fā)行、預(yù)付卡受理、固定電話支付和數(shù)字電視支付。本次牌照續(xù)展中，獲準(zhǔn)新增業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)為7家，業(yè)務(wù)類型和範(fàn)圍調(diào)整後，以綜合型金融服務(wù)為主的支付寶、拉卡拉等7家第三方支付機(jī)構(gòu)均持有5種以上支付業(yè)務(wù)牌照，支付企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展整體呈現(xiàn)出多元化的趨勢(shì)。

　　第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，也是中國(guó)網(wǎng)際網(wǎng)路經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的底層支撐力量和進(jìn)一步發(fā)展的推動(dòng)力。央行的一系列舉措，意在推動(dòng)第三方支付機(jī)構(gòu)走向健康、合規(guī)，同時(shí)，也為行業(yè)的多元、創(chuàng)新發(fā)展留出一定空間。在行業(yè)“洗牌”中，非法牟利、固步自封的企業(yè)將漸漸失去生存空間，市場(chǎng)將進(jìn)一步向穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的企業(yè)集中。

　　今年年底前，第二、三批支付牌照也將先後面臨到期續(xù)展，能否成功續(xù)牌，是否符合監(jiān)管層推動(dòng)行業(yè)合規(guī)、合理、理性發(fā)展的要求，無(wú)疑將成為重要的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。