當(dāng)一個(gè)信任多年的理財(cái)經(jīng)理拍著胸脯説替您找到了一個(gè)年化收益率13%的高息理財(cái)産品,您是否會(huì)動(dòng)心?當(dāng)您投進(jìn)的百萬資金到期時(shí),發(fā)現(xiàn)理財(cái)公司不能支付分文,反而要求再續(xù)投半年或一年,您是不是慌了神?然而,當(dāng)您最後發(fā)現(xiàn)自己莫名其妙成了一家公司的股東、百萬“理財(cái)”投資難以撤回,內(nèi)心又會(huì)是怎樣的翻江倒海?
這不是一連串虛擬問題,而是北京市民林先生一年多來的真實(shí)遭遇。揣著辛辛苦苦攢下來的百萬積蓄,老林想通過銀行理財(cái)收益讓自己的退休生活高枕無憂,卻被銀行“飛單”騙局折騰得心力交瘁。近年來,有過類似慘痛經(jīng)歷的儲(chǔ)戶不在少數(shù),顯現(xiàn)出從銀行管理到政府監(jiān)管層面一系列亟待彌補(bǔ)的漏洞。
高息理財(cái)成誘餌
銀行員工離職前“殺熟”
林先生在平安保險(xiǎn)和平安銀行做過多年投資業(yè)務(wù),固定的理財(cái)專員就是徐某和汪某。
從3年前開始,汪某隔三差五地給林先生介紹一些“匯商中心項(xiàng)目”的高息理財(cái),每次錢數(shù)不多,利息挺高,理財(cái)一到期,資金也會(huì)連本帶息地回到賬上。這一切,都使得林先生認(rèn)為汪某是個(gè)穩(wěn)妥的理財(cái)經(jīng)理。
2015年春天,汪某找到林先生,説要給他介紹一款高息理財(cái),是“政府項(xiàng)目”,給高速公路做綠化要融資,年化收益率13%。
當(dāng)時(shí),即使是高風(fēng)險(xiǎn)的P2P業(yè)務(wù),年化收益率也只有10%左右,理財(cái)産品的年化收益率更是一路走低。由於有著多年信任,林先生一下投入了100萬元。
今年4月24日,這筆百萬投入的理財(cái)應(yīng)該到期時(shí),林先生卻發(fā)現(xiàn)賬戶毫無動(dòng)靜。這是怎麼回事兒?林先生趕緊聯(lián)繫汪某,卻發(fā)現(xiàn),汪某和徐某已經(jīng)不再是平安的員工。
隨後,林先生又發(fā)現(xiàn),他本來以為匯商中心是平安的産品,實(shí)際上根本就是汪某的“私活兒”。“如果我知道一點(diǎn)點(diǎn)匯商的底細(xì),決不會(huì)走到今天這一步。”林先生後悔地説。
記者向平安北京分公司查詢得知,汪某和徐某已經(jīng)于去年10月份離職。
林先生遭遇的這種情況,就是目前打擊非法集資重點(diǎn)治理的“飛單”現(xiàn)象,即銀行工作人員利用儲(chǔ)戶對(duì)銀行的信任,偷賣其他投資公司的理財(cái)産品,從中獲得高額傭金提成。根據(jù)北京銀監(jiān)局要求,今年年底前本市銀行業(yè)的理財(cái)産品銷售將全面實(shí)行錄音錄影制度,嚴(yán)防銀行職員違規(guī)。
投資項(xiàng)目子虛烏有
本金利息一分錢見不著
從4月24日開始,汪某就不再像原來一樣熱絡(luò)地接聽林先生的電話,一開始只是偶爾回條短信,後來甚至連回應(yīng)都沒有。
在汪某和徐某給林先生介紹時(shí),這份理財(cái)?shù)臉?biāo)的物是匯商投資北京美亞園林綠化有限責(zé)任公司在建的“國家高速公路(G6)包頭段綠化工程”項(xiàng)目。公司有名有姓,項(xiàng)目有影兒,看起來還挺靠譜兒。
但記者昨日聯(lián)繫上北京美亞,一位年長的工作人員説,企業(yè)雖然承擔(dān)了綠化工程的項(xiàng)目,但工程都由包頭方面操作,根本沒有和北京的任何企業(yè)有融資項(xiàng)目。對(duì)方還稱,自己沒有聽説過什麼“匯商中心”,提醒記者謹(jǐn)慎投資。
也就是説,林先生衝著G6高速綠化工程簽署的理財(cái)項(xiàng)目,錢卻根本沒用在這個(gè)工程上。原合同書上寫著利息半年一付,可從去年4月投資到現(xiàn)在,無論本金還是利息,他一分錢都沒見著。
“匯商中心”到底是個(gè)什麼機(jī)構(gòu)?翻閱了林先生的合同材料記者發(fā)現(xiàn),這是一家全稱為“北京匯商捷邦投資管理中心(有限合夥)”的企業(yè)。
雖然林先生是在2015年4月做的“理財(cái)”,但是工商資訊顯示,2015年12月1日,這家公司的註冊資本發(fā)生了變更,原本一名姓管的自然人股東退出,林先生等12人以自然人股東身份加入了這家企業(yè)。同時(shí),這家公司的註冊資本也從100萬元變成了1893萬元。
記者注意到,林先生的名字至少以3種完全不同的字體出現(xiàn)在各種文件上,其中至少有兩種是在“投資人”的位置上。
“有限合夥”陷阱多
成非法集資高發(fā)地帶
經(jīng)記者調(diào)查,和匯商捷邦存在疑似關(guān)係的一共有19家機(jī)構(gòu),其中大多數(shù)都以“匯商”某“邦”命名,這些企業(yè)最終又匯到了一家名叫匯商華邦(天津)股權(quán)投資基金管理有限公司的企業(yè)中。曾經(jīng)作為自然人退出匯商捷邦的管姓自然人,也是這家企業(yè)的執(zhí)行董事。
日前,記者聯(lián)繫上了管某。他説,自己正在和林先生所投項(xiàng)目的投資人開會(huì),研究後續(xù)方案。管某承認(rèn),“的確有逾期”,但“我們作為一個(gè)基金管理公司,沒有任何責(zé)任和義務(wù),去安排他到期的本金和收益。”
“他找公安局都沒問題,你告訴他直接去經(jīng)偵報(bào)案,我隨時(shí)奉陪。”管某説。
而隨著這種股權(quán)結(jié)構(gòu)被層層揭開,林先生顯然是被人以“高息理財(cái)”的名義掛上了有限合夥私募基金的鉤。
由於缺乏監(jiān)管,目前國內(nèi)有限合夥型基金中,打著高收益的旗號(hào)虛構(gòu)項(xiàng)目、誇大項(xiàng)目、挪用資金的案例比比皆是。上海銀監(jiān)局為此專門發(fā)佈過《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)》,要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注大額轉(zhuǎn)賬交易,其中收款方戶名中帶有“有限合夥”等字樣的交易被列為重點(diǎn)排查對(duì)象。
從林先生的遭遇看,銀行僱員做欺騙性“飛單”——投資者不審慎核對(duì)合同——私募基金逾期不兌付,構(gòu)成了完整的鏈條。和林先生有著類似遭遇的人不少,但“飛單”被嚴(yán)格追責(zé)的卻鳳毛麟角。
2014年,沸沸颺颺的華夏銀行(600015,股吧)“飛單”案塵埃落定,前客戶經(jīng)理濮婷婷因非法吸收公眾存款罪被判有期徒刑四年零九個(gè)月,理財(cái)産品發(fā)行方、第三方理財(cái)銷售公司的三名涉案人員分別獲刑六年多、五年和四年。值得注意的是,華夏銀行案中,被追責(zé)的理財(cái)産品實(shí)際發(fā)行公司,就是以吸收有限合夥人出資入夥的名義募集資金。近些年來,這類私募股權(quán)投資基金也成為各地非法集資案的高發(fā)地帶。
從理財(cái)?shù)健肮蓶|”的層層環(huán)節(jié)中,誰該為林先生的損失承擔(dān)法律責(zé)任?京師律師事務(wù)所網(wǎng)際網(wǎng)路金融法律事務(wù)部主任左勝高提示,如果合同中有偽造的簽名,這份合同為無效合同。股東發(fā)生變更時(shí),企業(yè)需要在工商局辦理相關(guān)手續(xù)。辦理需要股東簽字,並且要有身份資訊。
因?yàn)橥裟吃?jīng)多次為林先生辦理過理財(cái)手續(xù),目前無法確認(rèn)當(dāng)初汪某是否持有林先生的身份證複印件。有金融人士表示,這種拿著客戶身份證複印件辦事的情況“很普遍”。
左勝高提示,如果因簽名為偽造確定合同無效,或者因?yàn)榇嬖谥卮笳`解在確認(rèn)合同無效的情況下,企業(yè)需要返還投資;如果因?yàn)殚L期佔(zhàn)用資金給投資者帶來損失,投資者也可以向法院主張,要求企業(yè)按照銀行貸款利息支付賠償。通常情況下,法院會(huì)支援這樣的主張。
[責(zé)任編輯:葛新燕]