網(wǎng)際網(wǎng)路金融大熱,商業(yè)模式創(chuàng)新層出不窮,不少商業(yè)機(jī)會(huì)醞釀其中。不過,其中潛藏的非法集資陷阱需引起市民格外關(guān)注。近日有消息稱,一家名為“福州幸福財(cái)富實(shí)業(yè)有限公司”借汽車網(wǎng)貸P2P平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款,其負(fù)責(zé)人已被批捕。

　　風(fēng)控缺失,抵押車輛竟是租來的

　　汽車網(wǎng)貸涉嫌非法集資,是怎樣的模式?據(jù)了解,該平臺(tái)負(fù)責(zé)人邱某目前已被當(dāng)?shù)貦z察院依法批捕,涉案金額達(dá)1451萬餘元,其模式與一般P2P平臺(tái)類似。

　　據(jù)了解,邱某于2014年1月設(shè)立的汽車網(wǎng)貸P2P平臺(tái),社會(huì)公眾通過該P(yáng)2P平臺(tái)將閒置資金轉(zhuǎn)入該公司提供的賬戶,平臺(tái)將資金出借給借款人,借款人將抵押車輛交于該公司。該公司向雙方收取管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。2014年9月,因借款人使用租賃來的車輛從該公司抵押借款,租賃公司報(bào)案後,公安機(jī)關(guān)將涉案11輛車輛追回,致使借款240余萬元無法收回。2014年11月13日,該公司發(fā)佈公告,向相關(guān)責(zé)任人追討借款並停止業(yè)務(wù)。目前,提交報(bào)案材料共40余人,實(shí)際出借給該公司的人員遍佈全國,達(dá)100多人。因風(fēng)控的缺失,P2P平臺(tái)不能識(shí)別借款人抵押的竟然是租來的車輛。對(duì)於參與該P(yáng)2P平臺(tái)投資的人而言,踩雷後追償?shù)钠D辛不難想像。

　　注意風(fēng)險(xiǎn),請你拒絕高息誘惑

　　對(duì)此,長沙市打非辦人士提醒,非法集資案件涉及罪名主要為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。此類案件發(fā)生的誘因主要是:居民投資熱情上漲,而銀行存款利息較低,居民易被所謂“收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”的網(wǎng)貸平臺(tái)宣傳所吸引。但是,不同的平臺(tái)實(shí)力風(fēng)控有別,投資者應(yīng)多關(guān)注類似非法集資案件進(jìn)展,避免踩雷。

　　此外,警方辦理此類案件時(shí)的一些共性發(fā)現(xiàn)也可作為借鑒:首先,參與集資的資金往往以借條形式記錄,僅簡單記載金額和時(shí)間,未寫明具體的投資項(xiàng)目,也無賬目記載。一些時(shí)間跨度較長的案件,調(diào)查取證難度大。其次,難以界定民間借貸糾紛與非法集資類犯罪。對(duì)於投資者而言,要想避免成為類似非法集資案件的受害者,要提高投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),選擇正規(guī)渠道投資,仔細(xì)辨別,拒絕高息誘惑。