銀監(jiān)會(huì)正掀起一場(chǎng)力度空前的金融風(fēng)險(xiǎn)整治風(fēng)暴，以互聯(lián) 網(wǎng)金融 為代表的新興金融領(lǐng)域成為排查、整治的重中之重。銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)佈的《關(guān)於 銀行業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》(下簡稱《指導(dǎo)意見》)中，明確要求穩(wěn)妥推進(jìn) 網(wǎng)際網(wǎng)路 金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)路借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加強(qiáng)網(wǎng)際網(wǎng)路金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治對(duì)於整個(gè)行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展無疑是一大利好，建議未來監(jiān)管部門提高準(zhǔn)入門檻，在源頭上堵住發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

　　加大風(fēng)險(xiǎn)治理

　　銀監(jiān)會(huì)方面要求，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時(shí)開展工作督查，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。另外，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有序開展。

　　對(duì)於網(wǎng)際網(wǎng)路金融的風(fēng)險(xiǎn)整治，各個(gè)地方金融部門也是大刀闊斧。據(jù)媒體報(bào)道，目前北京至少已有153家P2P平臺(tái)收到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門下發(fā)的《北京市網(wǎng)路借貸資訊仲介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》(下簡稱《整改通知書》).

　　據(jù)悉，《整改通知書》中列了8大項(xiàng)148條禁令，其中最重要的包括禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn) 保證金 、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)保或者以此進(jìn)行宣傳；禁止網(wǎng)頁和平臺(tái)上有理財(cái)字樣、預(yù)期收益率等理財(cái)産品特徵的資訊；禁止資産端對(duì)接金融交易所産品、對(duì)接融資租賃公司産品、對(duì)接典當(dāng)行、對(duì)接保理公司、對(duì)接小額貸款公司、對(duì)接擔(dān)保公司等其他形式。

　　從源頭遏制風(fēng)險(xiǎn)

　　專家和網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)內(nèi)人士建議，除了大力打擊行業(yè)中目前存在的違規(guī)、違法行為，未來應(yīng)提高網(wǎng)際網(wǎng)路 金融行業(yè) 準(zhǔn)入門檻，從源頭上阻止那些企圖不軌或者沒有風(fēng)控實(shí)力的參與者進(jìn)入行業(yè)。

　　國元證券 分析人士指出，在本次《指導(dǎo)意見》中提及要對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓，但細(xì)則如何執(zhí)行、何時(shí)執(zhí)行尚未確定。未來加強(qiáng)監(jiān)管，可能從三個(gè)方面著手：一是嚴(yán)控牌照提高準(zhǔn)入門檻，沒有牌照的公司將被清退，有牌照的公司經(jīng)營將嚴(yán)格納入監(jiān)管。二是從資金端入手，嚴(yán)格控制進(jìn)入資金的種類和數(shù)量，將整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模控制在合理水準(zhǔn)。三是控制現(xiàn)金貸的合理 利率水準(zhǔn)，未來 利率下行將是長期趨勢(shì)。

　　另外，對(duì)於近期各方資本趨之若鶩的網(wǎng)際網(wǎng)路小貸牌照，小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅(jiān)諾也希望監(jiān)管部門充分考慮到網(wǎng)際網(wǎng)路小貸與傳統(tǒng)小貸公司的不同，提高準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)防範(fàn)措施，儘快制訂出一個(gè)或一整套全國性的網(wǎng)際網(wǎng)路小貸管理規(guī)定。

　　林堅(jiān)諾説，網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)是網(wǎng)際網(wǎng)路小貸正常經(jīng)營的基礎(chǔ)和前提，建議監(jiān)管部門對(duì)於申請(qǐng)及開辦網(wǎng)際網(wǎng)路小貸設(shè)立一些網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)方面的標(biāo)準(zhǔn)：比如擁有可靠的網(wǎng)路防攻擊能力，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全；擁有信用、風(fēng)控模型搭建能力，能根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶數(shù)據(jù)變化實(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)控模型；擁有全面獲取、保存客戶申請(qǐng)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、徵信數(shù)據(jù)及客戶其他第三方數(shù)據(jù)的能力，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，對(duì)客戶進(jìn)行客觀、綜合的信用評(píng)價(jià)；擁有反欺詐能力，能對(duì)客戶進(jìn)行人臉識(shí)別和四要素認(rèn)證；擁有數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)監(jiān)控能力，能實(shí)時(shí)反映公司整體或個(gè)別業(yè)務(wù)情況，為公司經(jīng)營管理、決策及運(yùn)營提供數(shù)據(jù)支援等。

　　(原標(biāo)題：銀監(jiān)會(huì)再“敲打”網(wǎng)際網(wǎng)路金融)