去年3月，一場精心安排的騙局，騙取了美的集團(tuán)（000333）10億元資金。

　　今年6月29日，美的集團(tuán)通過微信公眾號正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞稱，公司下屬合肥美的冰箱公司（合肥美的）在2016年3月購買10億元理財(cái)信託産品，2016年5月通過內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)並第一時(shí)間報(bào)案。

　　美的稱，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委託理財(cái)資金，部分資産正進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。

　　這揭開了騙局的一層面紗。

　　據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）了解，美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司（下稱“合肥美的”）于2016年購買了10億元理財(cái)信託産品，但該部分資金疑似遭遇“騙局”，其中有7億元的涉案銀行為“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。

　　目前，上述案件正在開庭審理中，不排除兩案合併的可能。

　　而這場騙局的關(guān)鍵，發(fā)生在去年3月，成都的一家銀行內(nèi)。在這家銀行的一間副行長辦公室內(nèi)，這場騙局的關(guān)鍵人物悉數(shù)登場，行騙的資料集中蓋上假章，而騙子們在這裡拿到了受騙人的關(guān)鍵信任票。

　　圈套：大學(xué)同學(xué)介紹的7億元理財(cái)項(xiàng)目

　　6月29日早間，一篇題為“美的集團(tuán)理財(cái)資金遭遇騙局，被農(nóng)行‘蘿蔔章’騙走7億元”的報(bào)道在網(wǎng)路上瘋傳。簡單一點(diǎn)説就是，2016年3月，美的購買的7億元理財(cái)資金，由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計(jì)劃和信託産品，最終流向3家借款公司。

　　當(dāng)天晚間，美的集團(tuán)相關(guān)人士稱，案件還未偵查完結(jié)，為了不影響案件偵破，尚不能做更詳細(xì)的説明。這位人士還強(qiáng)調(diào)，第一時(shí)間報(bào)案，公安機(jī)關(guān)及時(shí)採取了措施。公司權(quán)益得到了最大的維護(hù)，損失金額有限。

　　澎湃新聞了解到的資訊顯示，這場騙案的兩名焦點(diǎn)人物，據(jù)稱是大學(xué)同學(xué)。

　　據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）掌握的材料顯示，2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。

　　這個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目，投資期限兩年，預(yù)期年化收益率為6.7%。美的通過認(rèn)購單一資管計(jì)劃投資，進(jìn)而委託信託公司向農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”發(fā)放委託貸款，農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)交易結(jié)構(gòu)看似複雜，其實(shí)是一單已設(shè)計(jì)好的交易結(jié)構(gòu)給到交易的各個(gè)主體，也就是説，騙局的交易結(jié)構(gòu)或在此之前就已經(jīng)搭建好了。

　　但從澎湃新聞?dòng)浾呖吹降牟牧仙峡矗@個(gè)為美的量身定制的騙局，李某似乎並未發(fā)現(xiàn)紕漏，項(xiàng)目中的三個(gè)企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔(dān)保，符合美的投資要求。

　　於是，李某在向其主管領(lǐng)導(dǎo)彙報(bào)並得到其應(yīng)允的情況下，與美的風(fēng)險(xiǎn)管理部朱某一同前往農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行進(jìn)行調(diào)查。

　　交易結(jié)構(gòu)

　　實(shí)施：真銀行、假行長的1小時(shí)“演出”

　　在成都，一場真銀行、假行長的戲碼正式開鑼。

　　2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的陳某接待，來到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。

　　根據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）掌握的情況，3月22日9時(shí)47分50秒，“客戶經(jīng)理”陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往副行長路某辦公室。全程並無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。

　　進(jìn)入辦公室後，“客戶經(jīng)理”陳某向大家介紹了一名中年男子“黃行長”，隨後雙方交換了名片。

　　初次見面，美的李某向“黃行長”介紹了美的在全國14個(gè)基地與農(nóng)行的優(yōu)良合作歷史，並表示能和農(nóng)行再度合作“感到比較親切”。

　　“黃行長”則向大家介紹了項(xiàng)目標(biāo)的公司——農(nóng)行成都武侯支行3個(gè)“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出於“指標(biāo)考核壓力”和為了讓“報(bào)表好看些”，銀行這才希望通過引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取中收的方式為企業(yè)放款。

　　談話間，“客戶經(jīng)理”陳某還從辦公室一側(cè)的文件櫃子裏拿出塑膠檔案盒，並稱那些是三個(gè)企業(yè)的授信資料，給美的李某和朱某查看。

　　這些資料包括了農(nóng)行四川省分行的授信批復(fù)複印件、農(nóng)行武侯支行對三家企業(yè)的調(diào)查報(bào)告原件、三家企業(yè)的抵押質(zhì)押權(quán)證原件以及抵押物的評估報(bào)告並附有物業(yè)照片原件等文件。

　　在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料並交流後，美的李某和朱某便提出要求當(dāng)面簽署《承諾函》的想法，“黃行長”當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜裏拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細(xì)核對後，“黃行長”進(jìn)行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長”還加蓋了一次。

　　隨後，美的方面對蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對、拍照留存，並提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期後再密封吧。”

　　根據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）掌握的資訊，3月22日10時(shí)48分，“客戶經(jīng)理”陳某帶著美的一行4人結(jié)束了近一小時(shí)的會(huì)面，離開農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)。

　　一個(gè)值得注意的細(xì)節(jié)是，在雙方會(huì)面的一小時(shí)中，美的李某、“黃行長”以及“客戶經(jīng)理”陳某聊的大多是與項(xiàng)目無關(guān)的內(nèi)容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。

　　即使是回答一小時(shí)會(huì)談中最認(rèn)真工作的美的朱某提問時(shí)，“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。

　　朱某曾在會(huì)談中質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房産評估價(jià)值過高，“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某在回應(yīng)中並未打結(jié)，而是以“當(dāng)?shù)叵M(fèi)高”、“進(jìn)行過類比”、“這是臨街商鋪、價(jià)格就是比較高”等話語瞞天過海。

　　業(yè)內(nèi)人士不禁感慨，這個(gè)“騙局”可以説是非常具有戲劇性，“蘿蔔章”就算了，甚至還有專門的“演員”，而美的，則可以説是一個(gè)非常稱職的觀眾了，“該配合你演出的我非常配合”。

　　事發(fā)：四個(gè)被告和3個(gè)騙子

　　直到放款後兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投後核查，才發(fā)現(xiàn)這個(gè)7億元項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長”為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某也是假冒。

　　三個(gè)借款企業(yè)的授信資料（包括上級分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評估報(bào)告）全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

　　三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵佔(zhàn)了美的7億元資金後，向設(shè)下“騙局”的陳某等人支付了鉅額好處費(fèi)。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的辦公室。

　　在監(jiān)控視頻中，這場完美騙局的脈絡(luò)較為清晰地呈現(xiàn)了出來。其實(shí)，除了假冒的“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長聊天。

　　根據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）掌握的資料，2016年3月22日9時(shí)01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長”唐某出現(xiàn)在農(nóng)行武侯支行門口，兩人隨後相隔約7分鐘陸續(xù)搭乘一樓電梯上樓；9時(shí)19分，在會(huì)議室門口，路姓副行長被犯罪嫌疑人王某叫住，並隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長辦公室；9時(shí)47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往路姓副行長辦公室；10時(shí)25分，路姓副行長從會(huì)議室出來後與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨後的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；10時(shí)47分，陳某還在會(huì)議室門口與路姓副行長打了招呼；隨後的不到1分鐘時(shí)間內(nèi)，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長辦公室。

　　完成“騙局”後，10時(shí)51分，王某便和假扮“黃行長”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。

　　基於此，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元（截至2016年11月20日）。

　　雖説騙子的騙術(shù)堪稱完美，但一家城商行相關(guān)人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負(fù)責(zé)人是個(gè)門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

　　據(jù)澎湃新聞（www.thepaper.cn）了解，美的經(jīng)辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑每人平均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的那位副行長則已被取保候?qū)彙６Y金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。

　　美的金融業(yè)務(wù)分佈：發(fā)放貸款和墊款已超100億元

　　仔細(xì)回想整個(gè)事件，主營業(yè)務(wù)為白色家電的美的集團(tuán)，一個(gè)項(xiàng)目便可以拿出7億元放貸，這似乎預(yù)示著公司業(yè)務(wù)試圖擺脫傳統(tǒng)舒服，向金融等多領(lǐng)域發(fā)展。

　　根據(jù)美的集團(tuán)2016年年報(bào)中的描述，美的集團(tuán)股份有限公司及其子公司主要業(yè)務(wù)為家用電器、電機(jī)及其零部件的生産及銷售，以及物流配送；其他業(yè)務(wù)包括家電原材料銷售、批發(fā)及加工業(yè)務(wù)，以及從事吸收存款、同業(yè)拆借、消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等金融業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，美的雖然主業(yè)為製造業(yè)，但通過查看其報(bào)表，不難發(fā)現(xiàn)，美的已經(jīng)悄然成為規(guī)模較大的專業(yè)金融與投資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。截至2016年年底，美的集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款超100億元，同時(shí)也有銀行同業(yè)業(yè)務(wù)92億元和存放中央銀行款項(xiàng)。

　　美的集團(tuán)于2010年設(shè)立了美的金融控股有限公司，公開資料顯示，金融業(yè)務(wù)是美的集團(tuán)重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)之一，美的金融圍繞美的集團(tuán)産業(yè)生態(tài)圈，發(fā)展産業(yè)金融，為産業(yè)鏈用戶提供産業(yè)鏈融資、財(cái)富管理、美的支付等金融服務(wù)，已形成財(cái)務(wù)公司、小額貸款、商業(yè)保理、第三方支付、消費(fèi)金融、網(wǎng)路小貸、融資租賃、資産管理等金融業(yè)務(wù)佈局。

　　在小額貸款方面，美的旗下有美的集團(tuán)小額貸款公司，業(yè)務(wù)主體包括佛山市順德區(qū)美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當(dāng)公司，按照“連鎖經(jīng)營，集中管理”模式，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及自然人提供小額貸款服務(wù)。

　　在金融租賃方面，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司共同出資30億元，于2011年12月組建了皖江金融租賃股份有限公司，目前該公司已于2015年底在新三板掛牌。

　　在供應(yīng)鏈融資與銷售鏈金融方面，資料顯示，美的金融針對供應(yīng)鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”産品，向美的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單融資、綜合授信産品、供應(yīng)商外租倉存貨質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。融資額度一般是10萬起。

　　在銀行業(yè)務(wù)方面，美的于2009年成為順德農(nóng)商銀行的發(fā)起人之一，此外還入股了樟樹市順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、豐城順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。2014年開始美的在做申辦民營銀行的各種準(zhǔn)備工作，並已向廣東省金融辦遞交了申請。

　　在網(wǎng)際網(wǎng)路金融方面，美的金融在理財(cái)方面推出了類餘額寶的理財(cái)産品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。美的支付已經(jīng)推出了“美的錢包”産品。