部分銀行通過提高理財産品收益率來吸引存款。

　　臨近一季度末，各家銀行又開始使出渾身解數(shù)來拉存款。近期不少銀行都在加大攬儲力度，部分銀行頻推高理財産品收益，一些銀行私下裏也推出了“存款返現(xiàn)”、“定存貼息”、“存款送手機”等優(yōu)惠活動，再度引來銀行是否變相高息攬儲的質(zhì)疑。

　　據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在中小銀行與各大型商業(yè)銀行之間也正在上演一場存款爭奪戰(zhàn)，各方均用盡渾身解數(shù)，甚至赤膊上陣。但作為地方監(jiān)管部門，針對一些打擦邊球的行為，並沒有給予明確答案，這種曖昧的態(tài)度，某種程度上縱容了不正當競爭行為的愈演愈烈。

　　相關銀行否認高息攬儲

　　“存定期存款，iPhone5、小米2、三星Note2等數(shù)十款3G智慧手機隨您選！合約期滿，本息返還！存款還是你的存款，利息還是你的利息，手機卻是你的手機！到聯(lián)通指定營業(yè)廳及興業(yè)銀行、工商銀行等各大銀行指定網(wǎng)點即可輕鬆辦理。”

　　沃興業(yè)’聯(lián)合合約計劃。在我行存2萬元定期存款即可‘0’元搶購IPhone5！存款做擔保，手機由你挑！”

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　　近期興業(yè)銀行推廣的一項“存款送手機”的活動引來了市場高度關注和熱議。興業(yè)銀行客服表示，目前正在推行的這項活動，存款金額可為5000元、1萬元、2萬元不等，存款兩年到三年，主推的手機包括蘋果的iPhone5和iPhone4S等，活動截止到3月31日。

　　興業(yè)銀行客服對記者表示，目前興業(yè)銀行廣州分行下屬的珠海分行也有推出該項業(yè)務，具體套餐內(nèi)容可諮詢各家分行。不難發(fā)現(xiàn)，該項活動的截止時間剛好踏著一季度期末時點。

　　實際上，興業(yè)銀行自1月起，就已經(jīng)開始與中國聯(lián)通合作。據(jù)興業(yè)銀行總行的回復，在中國聯(lián)通的3G合約計劃下，用戶可通過在興業(yè)銀行預存一定存款作為保證金，即可免預存話費加入聯(lián)通3G合約計劃，並可“零”元購得聯(lián)通提供的多款3G智慧手機。客戶具體的擔保金額與擔保期限，根據(jù)聯(lián)通公司提供不同手機型號和套餐而定。

　　據(jù)記者調(diào)查，多家商業(yè)銀行曾推出過類似這種模式的攬儲業(yè)務。此前，曾有中國銀行、工商銀行都與聯(lián)通攜手推出過此類活動，同樣表示“凡在公司指定銀行存入相應金額二年定期存款的客戶，只需承諾隨後兩年每個月的電話最低消費額，即可立即免費得到一部聯(lián)通3G的合約手機，兩年後可以連本帶息取回存款。”而去年至今，江蘇、山東、四川、福建、廣西等地也陸續(xù)推出了“存款送手機”活動。

　　然而，根據(jù)相關規(guī)定，擅提利率、暗計高息、有獎儲蓄、贈送實物、向存款仲介支付吸儲費、借辦信用卡等名義返現(xiàn)、送禮或送購物卡等行為都屬於違規(guī)攬儲，而存款送手機則大有打擦邊球的嫌疑。

　　針對“存款送手機”活動涉嫌高息攬儲的質(zhì)疑，興業(yè)銀行方面稱，該活動“合法合規(guī)”，根據(jù)與中國聯(lián)通、客戶的三方協(xié)議約定，銀行作為第三方，負責監(jiān)管客戶的擔保資金。

　　截至目前，各地銀監(jiān)局並沒有對“存款送手機”這一項業(yè)務作出明確的正式監(jiān)管意見。而隨著一季度末的臨近，送手機活動依然在全國開展得如火如荼。

　　股份制銀行加入利率上浮陣營

　　記者發(fā)現(xiàn)，除了存款送禮等手段來吸收存款外，中長期存款利率“上調(diào)10%，一浮到頂”的吸儲手法，也正在由城商行逐漸向股份制銀行蔓延。此前按兵不動的股份制銀行，開始對2年期、3年期定存利率進行調(diào)整，存款利率市場化開始呈自下而上的態(tài)勢推進。

　　日前，記者從廣發(fā)銀行北京分行營業(yè)部了解到，廣發(fā)銀行北京分行正在開展一項暫時性活動，將2年期、3年期定期存款利率分別由此前的3.75%和4.25%的基礎上上浮10%，調(diào)整至4.125%和4.675%。

　　“利率上浮是利率市場化走出的第一步，利率上浮的幅度對銀行理財産品的發(fā)行也將産生深遠影響。”金融界金融産品研究中心分析師表示。

　　事實上，繼交通銀行推出“大於5萬元一年以上新增定存利率可上浮1.1倍到頂”的存款優(yōu)惠後，3月中旬已有南京銀行再度放鬆對各異地分行的存款利率約束，全面上浮各檔期儲蓄利率。雖然去年央行利率市場化政策推出後，眾多城商行已經(jīng)為搶存款，早早將存款利率“一浮到頂”，但廣發(fā)銀行和南京銀行陸續(xù)加入隊列，反映出當前銀行吸存壓力大，利率市場化帶來的存款價格正全面觸發(fā)。

　　央行在去年6月份宣佈，存款利率上限調(diào)整為基準利率的1.1倍，貸款利率下限為基準利率的0.7倍，上下限的放開拉開了銀行利率市場化的序幕。去年6月央行公佈政策不久，廣東已經(jīng)有興業(yè)銀行、南粵銀行、廣州銀行、東莞銀行等多家銀行率先將各期限存款利率一浮到頂。

　　銀行“資金歸集”業(yè)務受阻擊

　　此外，各家銀行也在通過超級網(wǎng)銀平臺下的資金歸集業(yè)務大舉爭搶存款。記者看到，近期各家股份制銀行都在大力推動“資金歸集”業(yè)務，這一業(yè)務方便儲戶的同時，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。

　　光大銀行近期就專門針對資金歸集推出優(yōu)惠，表示只要在活動期間辦理光大銀行跨行資金歸集業(yè)務，簽約的客戶即贈1萬積分，成功進行1筆以上資金歸集的客戶，再贈1萬積分，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費。此外，招商銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都在大力推廣此項業(yè)務。

　　“資金歸集”被網(wǎng)友笑稱作“私房錢殺手”，只需要通過簡單簽約，即可實現(xiàn)多個跨行賬戶資金統(tǒng)一歸集到一個銀行賬戶上，這一做法受到網(wǎng)點、客戶基數(shù)較少的股份制銀行熱捧。

　　然而，近期各大銀行對此有所防範，在中小銀行爭推資金歸集業(yè)務搶佔存款資源時，有的國有銀行卻對此業(yè)務作出了限制，具體操作起來並不容易。如農(nóng)行要求，必須到櫃檯辦理相關手續(xù)，同時手續(xù)較為複雜，這也使得市民難以將國有銀行的賬戶歸集到其他銀行進行賬戶統(tǒng)一管理。

　　很明顯，農(nóng)業(yè)銀行此舉的目的在於遏制存款外流。資金歸集’業(yè)務是在超級網(wǎng)銀的基礎上實現(xiàn)資金歸集功能，這種技術力量確實存在削弱國有銀行吸納存款的天然優(yōu)勢。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行與國有大行之間的存款大戰(zhàn)才剛剛打響。

　　銀行頻出“新招”有違公平競爭

　　目前，各類銀行吸存與反吸存的新招迭出，不僅儲戶應接不暇，連監(jiān)管機構(gòu)在面對這些新招時，也難以判斷其是否合理或違規(guī)。

　　記者在微博中輸入“存款送”，便看到不少“疑似”銀行業(yè)務員的留言，後面還留下了聯(lián)繫電話。如“平安銀行存款送金條!只要存10萬左右就送10克的純金金條。”雖然這些宣傳並非官方活動，記者也向客戶求證並無此類活動，但並不排除在存款任務重壓之下，客戶經(jīng)理私自給客戶返禮，出現(xiàn)監(jiān)管難以到位的現(xiàn)象。

　　如這次興業(yè)銀行推出的“存款送手機”業(yè)務，有知情人士表示，在與聯(lián)通進行該項業(yè)務合作之前，銀行曾就此向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)徵詢意見，並未受到監(jiān)管機構(gòu)的明確反對。

　　去年底，光大銀行也曾推出一項名為“定存寶”的存款返現(xiàn)活動。當時光大銀行在淘寶網(wǎng)上開賣“定存寶”團購活動，起購金額為50元，買1000送1000集分寶，通過該項活動變相返現(xiàn)1%，並成功攬儲超過5000萬元。而對於這樣的新型攬儲手段，監(jiān)管部門也只能事後給出指導意見，且無明確的界定和判斷。

　　“利率市場化推行多年，從貸款利率放寬到成立銀行間市場，再到去年放寬存款利率，資金價格越來越真實地反映出交易與市場供需的情況，能夠更有效率地實現(xiàn)資源的合理配置。”有接近監(jiān)管層人士分析，由於國內(nèi)銀行業(yè)仍然處於高度同質(zhì)化競爭的階段，價格競爭在所難免。其方式也從過去常見的送米油、旅遊、高息貼水等，發(fā)展到送手機。從監(jiān)管部門來看，銀行此類營業(yè)活動不屬於金融活動因此無須報備，但應歸屬為違反市場公平競爭的行為。（南方日報）

[責任編輯： 王君飛]