近年來，隨著我國消費需求不斷升級，作為非現(xiàn)金支付的預付卡已逐漸滲透到不少消費者的生活中去。憑藉便利支付、減少現(xiàn)金使用等特點，預付卡行業(yè)正以較高的增速發(fā)展壯大。據(jù)艾瑞諮詢（iResearch）統(tǒng)計，2012年通用預付卡發(fā)卡規(guī)模為1680億元，增速至少在40%。

　　然而，伴隨著預付卡發(fā)卡規(guī)模的迅速增長，其中滋生出的公款消費、作為員工福利偷漏稅等問題也不斷引起人們的爭議。怎樣加快推進預付卡産品從公款消費向個人消費、便民支付轉(zhuǎn)型，從而達到拉動消費的目的，是當下監(jiān)管機構(gòu)及行業(yè)內(nèi)部正在探索的一個課題。

　　在監(jiān)管逐漸加強，行業(yè)發(fā)展模式亟待轉(zhuǎn)型的關(guān)頭，一些標桿企業(yè)正逐步進行嘗試。其中，由北京高匯通公司和騰訊集團聯(lián)合發(fā)行的高匯通-微樂付卡，正朝著針對個人用戶消費、提升服務(wù)體驗的新模式邁進。

　　拉動個人消費 促進預付卡轉(zhuǎn)型

　　傳統(tǒng)型預付卡自誕生至今，基本上以單位團體購卡、公款消費為主，單位購卡後大多用於公務(wù)禮品饋贈或發(fā)放內(nèi)部員工福利，很容易成為腐敗行為和不正之風的載體。此類問題引起了監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注，2012年，央行發(fā)佈了《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，強調(diào)了要嚴格執(zhí)行實名制發(fā)卡制度，並要求多用途卡納入備付金管理。

　　管理辦法頒布之後，預付卡企業(yè)倚靠備付金盈利的傳統(tǒng)方式受到了制約。“原有的商業(yè)模式從長遠來看似乎不可持續(xù)，這就要求我們做出改變，尋求一種可持續(xù)的長遠的發(fā)展模式”，北京高匯通商用管理有限公司董事長雷純雄在接受記者採訪時表示。他所指的長遠的商業(yè)模式，便是從面向團體消費轉(zhuǎn)變?yōu)槊嫦騻€人消費，也就是將預付卡作為便民的非現(xiàn)金支付工具，在減少現(xiàn)金使用、便民支付等方面發(fā)揮更大的作用。

　　雷純雄舉例道，在發(fā)達國家，預付卡産品已經(jīng)是一種成熟的、並且具有旺盛市場需求的新興支付工具。在美國，預付卡通常擺放在超市、便利店中銷售，消費者對於這種適合於購卡者本人小額消費的卡片很是青睞，所謂的“公款消費”等困擾我國預付卡行業(yè)的問題基本不存在。

　　受這種新興模式的啟發(fā)，於今年5月份推出的高匯通-微樂付卡即是以小金額、便民支付、實名制、面向個人客戶為主要特色。據(jù)了解，該産品計劃在傳統(tǒng)卡片的基礎(chǔ)上增加消費折扣優(yōu)惠、消費積分等新功能，大力發(fā)展個人客戶，同時引導和鼓勵不記名預付卡持卡人進行實名制登記。可以看出，發(fā)卡機構(gòu)正在發(fā)力預付卡轉(zhuǎn)型，意在借轉(zhuǎn)型拉動個人消費，完成對固有發(fā)展模式的突破。

　　強化用卡服務(wù) 提升消費者體驗

　　目前，預付卡行業(yè)普遍呈現(xiàn)單一化、同質(zhì)化競爭的特點，在眾多預付卡産品中，如何提升客戶的用卡體驗，提供更為精細化、高附加值的服務(wù)是攻佔個人消費市場的關(guān)鍵所在。

　　高匯通公司總經(jīng)理關(guān)廣志介紹，在商業(yè)模式亟待轉(zhuǎn)型之際，新推出的高匯通-微樂付卡致力於為消費者提供個性化服務(wù)。除了支援消費者在傳統(tǒng)大型商超消費之外，高匯通-微樂付卡也考慮到了持卡人的生活習慣和差異化需求，將持卡人在日常生活中經(jīng)常光顧的小型商戶納入了可消費範圍內(nèi)。據(jù)悉，目前高匯通-微樂付在北京燕莎、中關(guān)村等幾大主要商圈，搭建起了包含3000多家商戶在內(nèi)的消費網(wǎng)，持卡人在這些商戶都可以獲得特殊給予的折扣。此外，在消費、充值過程中，可以享受不同程度的積分累計功能，並可以通過使用積分，兌換商品、交通保險、代駕服務(wù)等。

　　在騰訊集團的技術(shù)背景加持下，高匯通-微樂付卡廣泛運用了最新的資訊技術(shù)，將支付方式移植到APP及網(wǎng)路支付中，成為國內(nèi)首個實現(xiàn)二維碼支付功能的多用途預付卡。據(jù)了解，用戶可以將産品與微信公共賬號互相捆綁，即便卡不在手，也可以用微信在商戶內(nèi)實時完成掃碼支付。關(guān)廣志表示，這種無卡支付方式在給持卡人帶來便捷的同時，也通過綁定、驗證等環(huán)節(jié)規(guī)避了支付中可能發(fā)生的風險。

　　值得一提的是，目前的預付卡産品也在積極創(chuàng)新服務(wù)模式。以高匯通-微樂付卡為例，其在眾多預付卡産品中率先搭建了資訊交流平臺，持卡人可以通過微信、app客戶端等方式，隨時查詢?nèi)刖W(wǎng)商戶地址、優(yōu)惠活動、商戶評價等資訊。更為便捷的是，消費者可以直接通過移動終端，定位商戶所在位置。關(guān)廣志比喻道，“這款預付卡是充滿人性化的、能溝通的預付卡。”

　　在增值服務(wù)方面，高匯通-微樂付卡提供了帳戶充值、話費充值、彩票購買等功能，基於已經(jīng)搭建的資訊平臺，上述增值服務(wù)都可以通過客戶端、微信等方式快速實現(xiàn)。

　　雷純雄表示，在預付卡市場，一個全新的個人業(yè)務(wù)時代即將來臨。只有創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、為商戶和持卡人創(chuàng)造價值，才能贏得這個時代。

[責任編輯： 雍紫薇]