在搜索引擎、微博和QQ上輸入“消除不良信用記錄”、“徵信處理”等關(guān)鍵詞，會彈出幾十個“消除不良記錄加QQ”的字樣和圖片廣告。廣告語標(biāo)明“全國服務(wù)不分地區(qū)，一經(jīng)刪除絕不可恢復(fù)”“內(nèi)部操作清除銀行黑名單，沒有後顧之憂”“即時驗證、徹底消除，為您贏得寶貴的經(jīng)濟(jì)與時間”等口號。在各類論壇、貼吧的帖子中，也有不少仲介宣稱，可以代為消除不良記錄。

　　7月28日，記者以消除不良信用記錄為由加了一個名為“徵信不良記錄消除”的網(wǎng)友。對方回復(fù)説：“不良記錄條數(shù)不做限制，每個銀行每個賬戶價格：總價1800元，預(yù)付60%，消除後支付尾款，24小時內(nèi)完成。”

　　記者諮詢?nèi)绾尾僮鳎瑢Ψ交貜?fù)稱：“我們是以公司名義向人民銀行提出異議申請，異議申請操作成功後所有逾期指向銀行失誤造成的，我們徵信內(nèi)部關(guān)係直接處理，可以做到逾期記錄與您本人無關(guān)，是銀行失誤造成的，百分之百消除成功。”隨後又發(fā)來兩張截圖，分別是人民銀行個人資訊管理系統(tǒng)中一位顧客不良記錄消除前後的表格，用以證明其真實可信。

　　記者在聯(lián)繫了名為“徵信不良記錄消除”“代辦信用卡”“不良資訊遮罩”等13家網(wǎng)路仲介後發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)路仲介要求的材料都大同小異。13家仲介都要求提供身份證正反面清晰圖片、姓名、電話和個人徵信報告，全部要求預(yù)付定金。每一家都表示，根據(jù)不同銀行辦理難度的差異，仲介收取的費(fèi)用也不同：一般國有銀行操作難度大，股份制銀行和城市商業(yè)銀行操作難度較小。

　　記者梳理髮現(xiàn)，消除不良信用記錄的價格從1800元到1萬元不等，其中“徵信不良記錄消除”的價格是1800元，“內(nèi)部操作”提供VIP服務(wù)；而要永久消除名下所有信用卡不良記錄需1萬元。

　　不僅價格不同，各家仲介的消除渠道也不同，“徵信不良記錄消除”説是在各家商業(yè)銀行都有專門打通關(guān)係的人員，“信用保證”則稱能直接通過中國人民銀行處理，還有4家網(wǎng)路仲介自稱可以通過後臺操作，遮罩掉不良信用記錄。至於消除的時間，最快的在24小時內(nèi)，時間久的長達(dá)10天。

　　記者進(jìn)一步溝通發(fā)現(xiàn)，所有仲介都拒絕見面交易，前期交談、交付訂金、記錄刪改都通過網(wǎng)路進(jìn)行。“我們是通過非法途徑幫您消除，要負(fù)一定法律責(zé)任，為了避免您的個人資訊被曝光造成不良影響，不支援當(dāng)面交易，希望您能理解”。對於質(zhì)疑，一位仲介業(yè)務(wù)人員如是説。

　　所謂“內(nèi)部人士”，沒有許可權(quán)隨意刪改

　　那麼，信用不良記錄真的能夠通過仲介得以消除嗎？

　　7月28日，記者致電中國人民銀行徵信中心。客服人員表示，個人徵信系統(tǒng)是真實反映企業(yè)和個人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)。信用資訊是通過專線從各家銀行傳送到徵信中心，電腦自動操作，沒有人為干預(yù)。各個銀行的信用卡逾期數(shù)據(jù)由各自銀行上報並刪改。

　　“聞所未聞，別説銀行內(nèi)部人員幫別人刪，就是內(nèi)部員工的信用報告上有不良，也是一點(diǎn)辦法都沒有，”在中國工商銀行遼寧省分行個貸部門從業(yè)23年的張磊解釋説，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)錄入、提取、上報及錯誤數(shù)據(jù)修正都有嚴(yán)格的管理制度，刪改行為會記錄在央行徵信系統(tǒng)中，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)刪改，銀行將面臨重罰。也就是説，仲介口中所謂的“內(nèi)部人士”，根本沒有許可權(quán)隨意刪改。

　　關(guān)於仲介提到的“以公司單位名義向銀行提出異議申請將責(zé)任推給銀行過失”，記者查閱了徵信中心公佈的《異議申請流程》，“個人認(rèn)為信用報告中的資訊存在錯誤、遺漏的，可以向徵信中心提出異議申請，如果是銀行過失，可以更改資訊。”對此，一家股份制銀行信貸審批部副總經(jīng)理王茂説：“銀行存在過失的可能性極小，而且，這個過程需要層層報批，銀行要審查，如果屬實，要逐層上報給上級機(jī)構(gòu)，最後由總行報至徵信中心進(jìn)行修改。所以，仲介的説法行不通。”

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，《徵信業(yè)管理條例》第三十六條指出，未經(jīng)國務(wù)院徵信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人徵信業(yè)務(wù)的徵信機(jī)構(gòu)或者從事個人徵信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院徵信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，並處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　王茂説：“對於這些代消徵信不良記錄的方法，多數(shù)是假的。即使不是虛假資訊，也是存在仲介與銀行內(nèi)員工勾結(jié)的情況，無論可行與否，都是違法行為。”

　　偶爾的逾期對信用狀況影響不大

　　儘管信用“洗白”屬違法行為，但很多人急於消除不良徵信記錄的心理，給了這些仲介可乘之機(jī)，使得不少人上當(dāng)受騙。

　　記者聯(lián)繫到一位受騙者王玉良(化名)，他將與仲介的聊天記錄截圖、匯款憑證電子版發(fā)給記者看。王玉良在瀋陽市一家農(nóng)貿(mào)市場賣海鮮，平時粗心，總忘記按時還信用卡。年初，王玉良想買車，查詢個人信用報告時發(fā)現(xiàn)了17筆逾期，貸款買車被銀行拒絕。焦慮的他在網(wǎng)上找到一家“個人信用記錄消除”的仲介。一個名為“內(nèi)部操作”的網(wǎng)友聯(lián)繫了他並承諾，只要3000元、7天內(nèi)就能消除所有不良記錄，先付定金1500元。

　　“當(dāng)時有過懷疑，但是對方説的特別真，還説消除不了，退定金，我就信了，”急於消除不良記錄的王玉良按要求將自己的身份證掃描件、聯(lián)繫電話和個人信用記錄報告發(fā)了過去，又給對方匯去1500元錢。7天過後，王玉良查詢信用記錄，逾期記錄不僅沒有消除，名下反而多了一張被惡意透支的信用卡，而且不斷有騷擾電話打進(jìn)來。當(dāng)他再上網(wǎng)聯(lián)繫“內(nèi)部操作”時，顯示已被拉黑。

　　中國工商銀行遼寧省分行個貸部門的張磊表示，這些消除不良記錄的非法仲介除了騙錢外，還套取辦理者的個人資訊，身份證號、銀行卡號、工作單位等等，進(jìn)行售賣或者非法利用，信用“洗白”危害多多。

　　“偶爾的逾期對信用狀況産生的影響不大，”王茂説，根據(jù)他所在銀行規(guī)定，只要貸款人在一年內(nèi)信用卡逾期還款和貸款逾期還款總數(shù)不超過3次，2年內(nèi)不超過5次，在銀行看來近期的還款習(xí)慣就算良好，一般不會影響貸款。徵信記錄在銀行發(fā)放貸款時只是考察的一個方面，銀行放不放款的關(guān)鍵還是要看借款人的實際承貸能力。