冬日的傍晚，在山東省青島市市北區(qū)紅十字老年護理院二樓病房，詢問完多位老人的病情變化後，63歲的院長譚美青從護工手上接過熱粥，幫助70歲的老人張明亮（化名）進食。多年前，張明亮因患心腦血管疾病留下後遺癥，失去生活自理能力。

　　這是一家特殊的老年護理院，接納的都是失去生活自理能力的老人。隨著老齡社會的來臨，像張明亮這樣的失能老人越來越多。中國社科院發(fā)佈的數(shù)據(jù)顯示，我國失能老人數(shù)量已經(jīng)接近4000萬。高昂的養(yǎng)護費用成為這些老年人的沉重負擔。

　　在青島，一些養(yǎng)老院早在十幾年前就開始了“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的探索，像張明亮這樣的病人和老人，各項生活照料費用加起來，每月需2000元左右。治療疾病的花費，社保至少可報銷80%以上。

　　“如果沒有青島的長期醫(yī)療護理保險制度，很多失能老人都難以住進養(yǎng)老院，畢竟醫(yī)療費用的支出是一個很大的負擔。”辦了10多年養(yǎng)老院的譚美青説，“現(xiàn)在好了，得益於這種醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的制度，政府從政策和資金上解決了這類老年人的養(yǎng)老問題，極大減輕了老人和家屬的負擔。”

　　失能老人靠養(yǎng)老金能不能養(yǎng)老

　　2003年8月，從四方醫(yī)院副院長的位置上退下來，譚美青聚集起20多名醫(yī)院退休職工，大家一起湊錢，辦起了紅十字老年護理院，主要接收失能老人，負責他們的生活照料和病痛治療。

　　譚美青之前是一名內(nèi)科醫(yī)生，長年的社區(qū)衛(wèi)生工作讓她目睹了很多失能老人臨終前的淒苦：無人照顧的老人，被子上滿是糞便，褥瘡更是慘不忍睹；五六十歲的老人身體已漸漸不好，卻要為八九十歲的父母陪床、送飯……

　　“‘久病床前無孝子’，我看見了太多因照顧失能老人導致家庭不和的案例。”譚美青認為，針對長期臥床的失能老人，主要是解決病痛和生活照料問題，應該有專門的機構(gòu)為這些老人提供一個歸宿。

　　然而現(xiàn)實是，醫(yī)院因為床位緊張，一般不願意接收沒有緊急病情的失能老人。即使能住上院，費用又是一筆沉重的經(jīng)濟負擔。

　　譚美青想探索一種醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的模式，爭取實現(xiàn)“失能老人靠退休金就能養(yǎng)老”。為最大限度地減少家屬的經(jīng)濟負擔，這家護理院千方百計降低開支。針對需要用藥的失能老人，譚美青常常提供耗資不同的3種治療方案，供老人家屬選擇。

　　“我們盡可能使用便宜的藥，護理院剛開始的那幾年，盤尼西林的使用量遠遠超過一所三甲醫(yī)院。”譚美青説。

　　2003年，針對癌癥晚期、心腦血管疾病終末期等失能老人，護理院每月僅收取不到600元的費用。當時的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從護理院去世的老人，每天每床的醫(yī)療費用平均為15元，而在床老人每天每床的醫(yī)療費用平均僅為7.2元。

　　這樣的收費標準吸引了眾多失能老人入住，“一開始我們只有20多個床位，最多時住進57人，走廊裏都住滿了人。”譚美青説。

　　2011年，青島市紅十字養(yǎng)老護理院每月費用調(diào)整至1700元左右；2013年，這一費用不到2200元。

　　“我們是參照青島退休人員最低收入來定標準的，青島的標準定600元，我們就收600元之內(nèi)；定2200元，我們就收2200元以內(nèi)。我們想探索看看，失能老人光靠自己的養(yǎng)老金能不能養(yǎng)老。”譚美青説。

　　費用是降下來了，但對老年護理院來説，卻只能維持基本運轉(zhuǎn)，難以保證職工工資。院長譚美青不拿一分錢報酬，反倒拿出退休金補貼護理院的建設(shè)，其他職工也基本不拿工資。

　　醫(yī)療護理保險倒逼費用下調(diào)

　　這樣的探索如何維持？

　　業(yè)內(nèi)人士指出，迫切需要把養(yǎng)老醫(yī)療護理保障從傳統(tǒng)的醫(yī)保模式中分離出來，並予以單獨的制度性安排。

　　在傳統(tǒng)醫(yī)療保障模式下，基本醫(yī)療保險主要保障參保人的住院治療費用，社區(qū)和家庭的醫(yī)療護理保障尚屬空白。對失能老人而言，要獲得由醫(yī)保支付的醫(yī)療和護理服務(wù)，只有選擇住院治療，這給患者及其家庭帶來了巨大的經(jīng)濟負擔和陪護壓力。

　　譚美青最初希望通過3年的摸索，拿出紮實的數(shù)據(jù)，引起主管部門的注意，從而給予政策支援。讓她沒想到的是，在養(yǎng)老護理院成立一年半後，2005年3月，青島市社會保險事業(yè)局（以下簡稱青島市社保局）就主動找到府來，調(diào)走了養(yǎng)老院的所有處方與帳單，開始研究支援政策。

　　青島市社保局醫(yī)療保險社區(qū)處處長馬青告訴記者，自2005年起，青島市城鎮(zhèn)醫(yī)保參保人員在社區(qū)看家庭病床就可享受報銷待遇。此後，一系列政策相繼出臺。

　　2006年7月，青島市將老年護理院納入醫(yī)保報銷範圍；2011年進行醫(yī)療“專護”試點；2012年7月，該市將二三級醫(yī)療機構(gòu)的“專護”、老年護理院等機構(gòu)養(yǎng)老的“老護”、社區(qū)的家庭病床即“家護”，統(tǒng)一合併為長期醫(yī)療護理保險制度。這一制度，在全國尚屬首創(chuàng)。

　　其中，“專護”的參保人一般病情較重，需長期保留各種管道或依靠呼吸機等設(shè)備維持生命體徵，在二三級醫(yī)院醫(yī)療專護病房接受較好醫(yī)療條件的醫(yī)療護理；“老護”的參保人一般患各種慢性重病、長年臥床、生活無法自理，入住定點護理機構(gòu)（有醫(yī)療資質(zhì)的養(yǎng)老院）接受專業(yè)化的醫(yī)療護理和生活照料；“家護”的參保人居家接受由定點社區(qū)醫(yī)療機構(gòu)登門提供的醫(yī)療護理服務(wù)。

　　馬青表示，青島市長期醫(yī)療護理制度是基本醫(yī)保制度的延伸和拓展。2015年之前，其基金來自於城鎮(zhèn)醫(yī)保基金：每年從個人賬戶中支出0.2%，統(tǒng)籌賬戶中支出0.2%，再從福利彩票公益金中提取2000萬元，第一年總共籌集3億元，單位和個人無需另行繳費。

　　在這樣的制度下，患者發(fā)生的醫(yī)療護理費不設(shè)起付線。2015年之前，“家護”和“老護”由護理保險基金支付96%、患者自付4%；“專護”由基金支付90%、自付10%。參保人在享受長期醫(yī)療護理保險待遇期間，不再重復享受基本醫(yī)保住院、門診大病、普通門診等相關(guān)待遇。

　　不僅如此，醫(yī)療護理保險對機構(gòu)實行按床日費用“定額包乾結(jié)算、結(jié)余留用、超支不補”的結(jié)算辦法。2015年之前，“家護”和“老護”每床每天定額包乾費用為60元，二級醫(yī)院“專護”為170元，三級醫(yī)院“專護”為200元。

　　譚美青表示，這一險種在讓失能老人及其家屬獲益的同時，也讓定點護理機構(gòu)得到了資金支援。目前，青島市紅十字養(yǎng)老護理院已能正常發(fā)放工資，職工從最初的20多名，發(fā)展到現(xiàn)在的90多名。

　　如何服務(wù)更多老人

　　據(jù)介紹，截至2014年7月，醫(yī)療護理保險基金運作兩年共支付4億多元，儘管運作平穩(wěn)，但費用呈顯著增長趨勢，基金運作面臨較大壓力。

　　今年1月1日起，該市長期醫(yī)療護理保險制度由覆蓋城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民擴充至農(nóng)村居民。覆蓋面的擴大推動職工護理保險資金來源的調(diào)整。

　　一部分按照不超過基本醫(yī)保歷年結(jié)余基金的20%一次性劃轉(zhuǎn)，有10多億元；另一部分每月按照個人賬戶月計入基數(shù)總額0.5%的標準，從職工基本醫(yī)療保險基金中劃轉(zhuǎn)，大約為3.5億元。居民護理保險資金，則按照不超過當年居民社會醫(yī)療保險費籌資總額的10%，從居民社會醫(yī)療保險基金中劃轉(zhuǎn)，金額大約為2.5億元。

　　從今年1月1日起，患者發(fā)生的醫(yī)療護理費，職工和居民的自付比例分別調(diào)整至10%和20%，“專護”、“老護”和“家護”每床每天定額包乾費用分別調(diào)整為170元、65元和50元。

　　馬青表示，從長遠來看，醫(yī)療護理保險制度可以節(jié)約醫(yī)保基金。據(jù)測算，60元床日定額相當於三級醫(yī)院普通病房費用的1/8至1/18，也大大低於ICU費用。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，由於青島市護理保險基金規(guī)模有限，目前只有全部失能的老人才能享受。按照程式，失能老人家屬到定點醫(yī)療機構(gòu)提出申請，工作人員會通過醫(yī)保網(wǎng)路查詢老人的患病情況，如果無法判斷，會派專人去老人家中，根據(jù)“日常生活能力評定量表”進行核定。只有得分在60分以下且患有慢性疾病的，才能納入護理保險的範疇。

　　對於醫(yī)療護理保險來説，準入門檻最重要也最敏感，如果進不來就享受不到相關(guān)待遇。青島市社保局提供的數(shù)據(jù)顯示，目前該市納入“專護”的機構(gòu)為14家，覆蓋約700名老人；“老護”機構(gòu)為35家，覆蓋約1500名老人；“家護”機構(gòu)為400多家，覆蓋約1.8萬名老人。

　　據(jù)統(tǒng)計，2013年，青島市60歲以上的老人有146萬，其中，全失能老人為9.3萬人，半失能老人為18.3萬人。這意味著，只有不到8%的失能老人能得到相應機構(gòu)的服務(wù)。

　　2014年5月成立的期頤護理站是納入青島“家護”的定點機構(gòu)之一。目前，該護理站共有全科醫(yī)生7名、護士32名、護理員70多名，每週為失能半失能老人提供2至3次的到府護理服務(wù)。

　　該護理站負責人祝爾健表示，目前能成功申請“家護”的基本都是徹底臥床的失能老人，半失能老人則難以進入。如果護理保險準入門檻能適當放寬，半失能老人可能就不會變成失能老人，從長遠看可以更好地節(jié)約醫(yī)療經(jīng)費。

　　對此，馬青表示，目前我國還沒有形成獨立的醫(yī)療護理保險制度，青島的醫(yī)療護理保險只是從基本醫(yī)保中開闢了一部分資金，所以保障人群並不能脫離“醫(yī)療”這個前提。如果以後醫(yī)療護理保險能夠獨立籌資，覆蓋的人群範圍和提供的服務(wù)種類會相應擴大。

　　青島“專護”定點機構(gòu)、市南區(qū)人民醫(yī)院院長宋培鐸表示，由於社保工作人員有限，對於納入護理保險的老人只能採取定期抽查的辦法，一些機構(gòu)開始弄虛作假，而且服務(wù)內(nèi)容也有所縮水，社保部門應加強對提供醫(yī)療護理服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管。

　　“在這項工作中，社保部門承擔了巨大的壓力。”馬青説，從長遠來看，醫(yī)療護理保險的經(jīng)辦、認證和監(jiān)管等內(nèi)容，應該採取政府購買服務(wù)的形式，引入第三方機構(gòu)，或者探索社會保險和商業(yè)保險合作的方式，提升護理保險制度的運作效率。