城鄉(xiāng)居民大病保險由政府向商業(yè)性保險機構(gòu)購買，保險機構(gòu)作為第三方負責具體運作。政府通過購買保險服務(wù)，改善民生，是公共管理模式的有益創(chuàng)新，同時，有關(guān)部門應(yīng)對相關(guān)商業(yè)機構(gòu)的準入及各種市場行為進行嚴格監(jiān)管，務(wù)必讓寶貴的資金實打?qū)嵉赜迷跍p輕群眾醫(yī)療負擔這個“刀刃”上。

　　國務(wù)院醫(yī)改辦近日發(fā)出加快推進城鄉(xiāng)居民大病保險工作的通知，要求已開展大病保險試點的省份，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上擴大實施範圍；尚未開展試點的省份，要在今年6月底前啟動試點工作；大病保險籌資標準、待遇水準、年度收支情況等要向社會公開，接受社會監(jiān)督。

　　城鄉(xiāng)居民大病保險的保障對像是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人。大病保險，其實就是對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合參保人的“二次報銷”。目前的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保等基本醫(yī)療，無法滿足廣大城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保障需求，是城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險勢在必行的主要原因。

　　通過醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，我國已初步建立覆蓋全民的基本醫(yī)療保障體系。該體系中城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的主要參保對象，是沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)未成年人，和沒有工作或靈活就業(yè)的居民。新農(nóng)合面對的則是我國廣袤的農(nóng)村。也就是説，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合保障的是一些相對弱勢的群體，此前這些群體長期處於既有醫(yī)療保障體系之外。財力不足是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的先天性問題，這也導致上述兩種基本醫(yī)保只能是低水準的“全覆蓋”。

　　與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保相比，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的保障水準偏低，然而，這些參保人員要面對的現(xiàn)實卻是，動輒要支付幾萬元的藥費、十幾萬甚至幾十萬元的手術(shù)費用。看病貴，讓群眾因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象時有發(fā)生。為進一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系，提高重特大疾病保障水準，2012年8月，在國務(wù)院主導下，國家發(fā)改委、衛(wèi)生部、財政部等六部委，聯(lián)合下發(fā)《關(guān)於開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，大病保險試點工作在各地先後展開。據(jù)人社部數(shù)據(jù)，截至去年12月底，全國已有25個省份制定了城鄉(xiāng)居民大病保險試點實施方案，確定了134個試點城市。總體看，大病保險試點工作已取得初步成效。

　　今年1月初，北京市發(fā)佈本市城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險試行辦法，正式啟動大病保險試點。辦法規(guī)定，基本醫(yī)保報銷後，個人負擔超過上年居民平均收入的費用，5萬元以內(nèi)報50%，5萬元以上報60%。和部分試點城市相似，北京市的方案也採取了“報銷上不封頂”的原則。不論是5萬以內(nèi)報50%，還是5萬以上報60%，“二次報銷”之後的負擔依然沉重，參保群眾依然面臨因病致貧、返貧的威脅。化解“二次報銷”之後依然巨大的醫(yī)療負擔，是各城市在試點過程中必須面對和逐步解決的重要難題。

　　目前參與大病保險的試點地區(qū)，基本都採取“免費”參保方式，保險資金來源於居民醫(yī)保籌集資金或歷年結(jié)余基金，不需參保人員額外繳費。因此，試點城市必須擴大籌資渠道，提升管理水準，這樣才能逐步提高大病報銷比例，最大限度地減輕個人醫(yī)療費用負擔。以浙江省為例，該省2013年初率先開展試點，目前城鄉(xiāng)居民大病保險試點地區(qū)的每人平均籌資水準為17元左右，保額平均在10萬元以上。但該省金華地區(qū)按每人35.2元的籌資標準推行大病保險，與基本醫(yī)保結(jié)合後，總體報銷比例最高有望達90%。該省有的地區(qū)甚至“實際報銷比例達100%”。浙江省不同試點地區(qū)的報銷比例差異，足以説明籌資水準對保障水準具有決定性影響。

　　與基本醫(yī)療保險由政府主導的運作模式不同，城鄉(xiāng)居民大病保險由政府以招投標方式，向商業(yè)性保險機構(gòu)購買，保險機構(gòu)作為第三方負責具體運作。政府通過購買保險服務(wù)，改善民生，是公共管理模式的有益創(chuàng)新，同時，有關(guān)部門應(yīng)對相關(guān)商業(yè)機構(gòu)的準入及各種市場行為進行嚴格監(jiān)管，務(wù)必讓寶貴的資金實打?qū)嵉赜迷跍p輕群眾醫(yī)療負擔這個“刀刃”上。