此次小額貸款保證保險的費率為貸款金額的2%，而市場上擔(dān)保公司每年擔(dān)保費通常在2%-4%之間

　　■本報見習(xí)記者 蘇向杲

　　為了解決中關(guān)村科技園區(qū)中小微企業(yè)融資難的問題，中關(guān)村科技園區(qū)管委會聯(lián)合相關(guān)政府部門下發(fā)了《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示範區(qū)小額貸款保證保險試點辦法》的通知（以下簡稱《辦法》），該《辦法》在5月27日正式對外發(fā)佈。

　　此次小額貸款保險由人保財險北京分公司與廣發(fā)銀行北京分行聯(lián)合推出，貸款保證保險的費率為貸款金額的2%，也就是説保險公司每擔(dān)保一筆500萬的貸款，就可獲得10萬元的收入，與市場上通過擔(dān)保公司擔(dān)保去銀行貸款的擔(dān)保費（2%-4%）的水準略低。

　　對於此次北京推出的中小額貸款保險，平安保險北分某營業(yè)部總經(jīng)理在接受《證券日報》（保險週刊官方微博微信:證券日報微保險）記者採訪時表示，小額貸款保險看似有政府補貼，但小微企業(yè)貸款成本還是偏高，險企風(fēng)險也難料。“對於小微企業(yè)未來對該保險的投保熱情，不好評價”

　　給中小企業(yè)創(chuàng)造融資渠道

　　從投保主體來看，《辦法》規(guī)定凡是成為中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員及連續(xù)經(jīng)營二年(含)以上的中關(guān)村高新企業(yè)，如果年銷售收入在2000萬元-1億元，且無不良信用記錄，都將可以通過投保人保財險中小企業(yè)貸款保證保險，在“無抵押、無擔(dān)保”的情況下，獲得廣發(fā)銀行提供最高500萬元的信用融資貸款。

　　但《證券日報》（保險週刊官方微博微信:證券日報微保險）記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，要成為中關(guān)村企業(yè)信用促進會的會員還需要交納1000元-5000元不等的入會費。

　　在貼息方面，《辦法》規(guī)定，針對上年度總收入在1億元以下的企業(yè)發(fā)生的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，中關(guān)村管委會按照先付後貼的原則，給予銀行貸款基準利率20%-45%不等的貸款貼息支援。同時，鼓勵保險公司和銀行合作開展面向中關(guān)村小微企業(yè)的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，中關(guān)村管委會將相關(guān)業(yè)務(wù)納入中關(guān)村信貸風(fēng)險補償資金支援範圍，對小微企業(yè)投保貸款保證後産生不良貸款本金的損失部分，給予40%-50%不等的風(fēng)險分擔(dān)。

　　費率方面，此次人保財險的貸款保證保險的費率為貸款金額的2%。《證券日報》（保險週刊官方微博微信:證券日報微保險）記者發(fā)現(xiàn)，除高利貸外，市場上擔(dān)保公司每年擔(dān)保費為2%-4%之間，部分大額款項的擔(dān)保費超過5%。

　　對於企業(yè)通過擔(dān)保的方式來融資和通過貸款保證保險融資的區(qū)別，中關(guān)村管委會相關(guān)負責(zé)人表示，中關(guān)村的很多企業(yè)有一個特點，即是“輕資産、重研發(fā)”的特點，在沒有資産的情況下，無論是抵押貸款還是擔(dān)保貸款，這類企業(yè)基本上很難獲得銀行貸款，而此次貸款保證保險相當(dāng)於給這些中小企業(yè)創(chuàng)造了一個新的融資渠道。

　　深圳率先探索小額貸款保險

　　記者了解，在北京推出小額貸款保險之前，多家保險公司已在上海、深圳等地嘗試小額貸款保險，如科技型履約保證保險、小微企業(yè)信貸保證保險等。

　　深圳保監(jiān)局相關(guān)人士告訴《證券日報》（保險週刊官方微博微信:證券日報微保險）記者，鋻於深圳民營經(jīng)濟發(fā)達，中小企業(yè)眾多，全市共有中小企業(yè)超過50萬家，佔全市企業(yè)總數(shù)的99%以上。但長期以來，由於缺乏有效的抵押擔(dān)保，一些中小型企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者等普遍存在資金短缺、融資難等問題，因此深圳開始探索貸款履約保證保險業(yè)務(wù)。

　　深圳保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，在深圳，平安深分推出了小微企業(yè)信貸保證保險和個人信貸保證保險，截至2013年底，累計為311家企業(yè)或企業(yè)主提供了1.16億貸款資金的保險支援；中銀深分通過中國銀行網(wǎng)點渠道推出了商戶小額貸款保證保險和企業(yè)貸款履約保證保險，截至2013年底，累計承保411筆，支援企業(yè)獲得融資74億元。

　　對於補貼辦法，深圳保監(jiān)局人士表示，符合條件的科技保險保費給予補貼，補貼經(jīng)費不超過試點高新技術(shù)企業(yè)年度科技保險保費的50%，每個企業(yè)每年最高補貼額度一般不超過100萬元。

　　而上海市科委則與北京中金保險經(jīng)紀公司共同組織了“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款”試點方案，方案中市科委與中行上海分行、上海銀行、浦發(fā)銀行上海分行合作，每家銀行拿出5000萬元貸款額度面向科技中小企業(yè)，市科委則為這3家銀行分別匹配100萬元的風(fēng)險補償準備金，並引入太平洋保險公司提供部分貸款風(fēng)險保障，同時，企業(yè)購買短期貸款履約保證保險。單筆貸款額度一般為50萬-300萬元，最高不超過500萬元，貸款期限為1年以內(nèi)。

　　中小企業(yè)投保熱情難料

　　對於此次北京推出的中小額貸款保險，平安保險北分某營業(yè)部總經(jīng)理在接受《證券日報》（保險週刊官方微博微信:證券日報微保險）記者採訪時表示，小額貸款保險看似有政府補貼，但小微企業(yè)貸款成本還是偏高，險企風(fēng)險也難料。

　　上述總經(jīng)理表示，此前在北京保監(jiān)局與金融辦的牽頭下，計劃與某銀行達成合作意向，但是由於風(fēng)險分擔(dān)比例的問題，一直擱置著，“對於小微企業(yè)未來對該保險的投保熱情，不好評價”。

　　事實上，從2011年8月份開始，北京市海澱區(qū)政府與建行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、華泰財産保險有限公司、中金保險經(jīng)紀公司簽署了海澱區(qū)科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款規(guī)模為1億元授信的協(xié)議。依據(jù)該協(xié)議，建行與浦發(fā)銀行各出資5000萬元自建資金池；北京中金保險經(jīng)紀公司提供項目整體策劃方案，對擬貸款企業(yè)進行風(fēng)險評估、協(xié)助投保、協(xié)助理賠以及提供風(fēng)險管理等服務(wù)；華泰財險對貸款的中小企業(yè)承保，試點銀行進行放貸。海澱區(qū)政府將對每一個試點“資金池”投入風(fēng)險補助資金100萬元，試點期間的貸款期限最長為一年，並對單筆貸款額設(shè)置上限。

　　但自2012年一月份首單履約保證保險貸款300萬艱難出爐之後，便杳無音訊。海澱區(qū)金融辦相關(guān)人士此前對本報記者解釋稱，北京地區(qū)的中小科技型企業(yè)對履約保證保險貸款還較為陌生，目前很多企業(yè)仍難以接受，觀望者居多，在上海成功實施的中小企業(yè)履約保證保險在北京“水土不服”。