阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬雲(yún)曾説過,如果銀行不改變,我們就改變銀行。近年來網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)與金融領(lǐng)域相互融合,衍生出獨特的網(wǎng)際網(wǎng)路金融模式,網(wǎng)際網(wǎng)路金融具有巨大的潛在需求市場。中國銀行業(yè)協(xié)會昨日發(fā)佈的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2012-2013)》,對網(wǎng)際網(wǎng)路金融模式的發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析。報告認(rèn)為,儘管網(wǎng)際網(wǎng)路金融的發(fā)展趨勢不可逆轉(zhuǎn),但並不會完全取代銀行等傳統(tǒng)金融業(yè)。

　　報告進(jìn)一步指出,銀行在宏觀政策傳導(dǎo)、風(fēng)險管理、客戶資源等方面有難以替代的優(yōu)勢。在網(wǎng)際網(wǎng)路時代,銀行可以利用其掌握大量數(shù)據(jù)資源的優(yōu)勢,充分利用網(wǎng)際網(wǎng)路平臺,將已有的經(jīng)驗與新興技術(shù)更有效地結(jié)合,獲得新的發(fā)展機(jī)遇。

　　據(jù)悉,以網(wǎng)際網(wǎng)路為代表的現(xiàn)代科技資訊,特別是移動支付、社交網(wǎng)路和雲(yún)計算等,將對人來金融模式産生根本影響。可能出現(xiàn)既不同於商業(yè)銀行間接融資,也不同於資本市場直接融資的第三種金融融資模式,成為“網(wǎng)際網(wǎng)路金融模式”。目前業(yè)內(nèi)將已出現(xiàn)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融形態(tài)大致歸納為三種:一是第三方支付、移動支付,二是人人貸,三是眾籌融資。目前,只有第一種網(wǎng)際網(wǎng)路金融形態(tài)逐漸被監(jiān)管部門認(rèn)可,以發(fā)放牌照的方式予以規(guī)範(fàn)、監(jiān)管。

　　報告認(rèn)為,基於網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)的網(wǎng)際網(wǎng)路銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新潛力極大。未來的商業(yè)銀行主體形勢可能將由實體機(jī)構(gòu)演化為網(wǎng)路平臺,通過整合、應(yīng)用包括移動支付、社交網(wǎng)路、搜索引擎和雲(yún)計算等關(guān)鍵技術(shù),實現(xiàn)網(wǎng)際網(wǎng)路式的支付結(jié)算、投融資業(yè)務(wù)、信用評估、風(fēng)險管理等功能模板。

　　此外,交通銀行副行長侯唯棟日前在2013陸家嘴論壇“網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展前景”專題會上表示,傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)際網(wǎng)路金融未必只有“你死我活”,通過創(chuàng)新,傳統(tǒng)銀行也能夠成為未來網(wǎng)際網(wǎng)路應(yīng)用發(fā)展過程中的主力軍。

　　延伸閱讀:網(wǎng)際網(wǎng)路金融考驗監(jiān)管能力

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融帶來了全新的金融業(yè)態(tài),的確給百姓的生活帶來了許多便利,不過一些從業(yè)者也坦言,網(wǎng)際網(wǎng)路金融目前的發(fā)展有點太快,缺乏監(jiān)管也會給監(jiān)管埋下隱患。支付便捷、參與門檻低是網(wǎng)際網(wǎng)路金融的一大特徵,也是網(wǎng)際網(wǎng)路金融快速擴(kuò)張的基礎(chǔ),不過業(yè)內(nèi)人士也坦言,快速擴(kuò)張吸引的用戶很多都是銀行並不青睞的風(fēng)險客戶。一方面是有一定風(fēng)險但數(shù)量龐大的客戶群體,另一方面,無論是網(wǎng)貸平臺還是第三方支付平臺,不少參與機(jī)構(gòu)並不具備金融仲介機(jī)構(gòu)所應(yīng)有的金融許可證,工商註冊的也多是諮詢類公司,缺乏明確的行業(yè)規(guī)則,更缺乏監(jiān)管,問題暴露也就在所難免。

　　中國社科院金融研究所所長王國剛認(rèn)為,從金融監(jiān)管部門來講,不要簡單地下結(jié)論,尤其是不要簡單地用原有的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)、金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、金融行為標(biāo)準(zhǔn)去衡量它,要根據(jù)實體經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的總趨勢來研究中國金融制度、金融監(jiān)管方法、監(jiān)管機(jī)制的改革,從而使得中國金融真正在這個過程中實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。記者華青劍

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