價值數(shù)億元的蝦夷扇貝因“冷水團”被核銷處理，獐子島三季度業(yè)績因此變臉成8億巨虧。面對如此天災(zāi)，獐子島拿不出一張能覆蓋風(fēng)險的保單。

　　專家認(rèn)為，獐子島缺乏足夠風(fēng)險意識，“冷水團”並非一定不可投保，其在大筆投入前應(yīng)主動接觸保險公司，就這一特別産品和特別風(fēng)險進(jìn)行投保。不過，國內(nèi)漁業(yè)保險發(fā)展緩慢，水産養(yǎng)殖領(lǐng)域保險賠付率高、定損難、糾紛多的問題仍然存在。

　　災(zāi)害未獲承保 蝦夷扇貝“裸奔”

　　10月30日，獐子島發(fā)佈公告稱，因受北黃海冷水團異常這一災(zāi)害的影響，公司對2011年和2012年底播的105萬畝海域的蝦夷扇貝進(jìn)行核銷或計提減值準(zhǔn)備的處理，合計將影響三季度利潤7.6億元。正因此，公司前三季的業(yè)績“大變臉”，由上半年的盈利近五千萬，變?yōu)樘潛p近八個億。

　　但面對這一“天災(zāi)”，獐子島拿不出一張能覆蓋風(fēng)險的保單。根據(jù)公開資料，獐子島與中國人民財産保險股份有限公司于2013年8月7日簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，推出以風(fēng)力指數(shù)作為承保理賠依據(jù)的創(chuàng)新型保險産品。獐子島集團股份有限公司董事長吳厚剛彼時表示，“風(fēng)力指數(shù)保險為獐子島集團在大連長海、山東榮成和山東長島的海珍品增養(yǎng)殖海域提供了總額高達(dá)4億元的風(fēng)險保障。”

　　不過，對於此次的冷水團異常災(zāi)害，獐子島稱，由於目前我國農(nóng)業(yè)類的相關(guān)保險承保的範(fàn)圍非常有限，諸如寒潮、冷水團異常、敵害繁衍等給公司經(jīng)營造成重大損失的情形，均不在承保範(fàn)圍內(nèi)，因此此次受災(zāi)海域不在保險範(fàn)圍內(nèi)。人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人也對《經(jīng)濟參考報》記者表示，此次受災(zāi)不在保險範(fàn)圍內(nèi)。

　　但是，對於自然災(zāi)害帶來的財産損失，獐子島獲賠並非沒有先例。根據(jù)公司此前公告，2011年第5號強熱帶風(fēng)暴“米雷”及第9號強熱帶風(fēng)暴“梅花”致使公司下屬榮成公司財産遭嚴(yán)重?fù)p失，經(jīng)公司與保險公司委託的公估公司共同對受損財産盤點、核查確認(rèn)，榮成公司受兩次颱風(fēng)影響損失金額合計為1.06億元。根據(jù)相關(guān)約定，榮成公司對應(yīng)的養(yǎng)殖産品保險總額為2765.05萬元，公司實際收到保險賠付總額為512.72萬元。

　　事實上，早在2008年6月，獐子島曾與中國漁業(yè)互保協(xié)會簽署了我國第一份水産養(yǎng)殖保險協(xié)議。中國漁業(yè)互保協(xié)會原秘書長孫穎士表示，遼寧省大連獐子島漁業(yè)集團（獐子島集團股份有限公司前身）的底播養(yǎng)殖保險主要保障扇貝、海參、海膽等品種，保額1億元，涉及獐子島集團在遼寧、山東和福建三個省的養(yǎng)殖區(qū)域。

　　專家：“冷水團”並非無險可保

　　但是，對於這場導(dǎo)致業(yè)績大變臉的“冷水團”，獐子島卻沒有未雨綢繆。對此專家表示，漁業(yè)保險發(fā)展緩慢，保險公司展業(yè)謹(jǐn)慎固然是一大原因，但獐子島本身缺乏風(fēng)險意識的問題更值得關(guān)注。

　　“目前我國保險公司在涉足養(yǎng)殖險這塊非常謹(jǐn)慎，因為風(fēng)險非常大，一旦出了問題就面臨大額的賠款” ，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院保險係教授徐文虎告訴《經(jīng)濟參考報》記者，“所以在獐子島事件中，讓保險公司主動提出要承保冷水團這麼細(xì)節(jié)且具有一定風(fēng)險的險種是不可能的。”

　　徐文虎説，因此需要獐子島自身提高風(fēng)險意識，在大筆投入前應(yīng)主動接觸保險公司，就這一特別産品和特別風(fēng)險進(jìn)行投保，保險公司再根據(jù)風(fēng)險情況設(shè)定費率，之後再進(jìn)行具體簽署。“其實，水産養(yǎng)殖業(yè)發(fā)生所謂“絕産”的概率並沒有那麼高，從風(fēng)控而言對保險公司也沒有那麼糟糕，因此只要獐子島提前和保險公司溝通，這種情況是有可能避免的。”

　　北京大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授鄭偉對記者表示，在獐子島事件中，首先法律並沒有規(guī)定過冷水團是否應(yīng)該屬於承保範(fàn)圍以內(nèi)，這是純粹的市場行為。其次，按道理來説只要獐子島願意投保，保險公司理論上是可以接受保險的，但具體還要看獐子島和保險公司的協(xié)議是如何規(guī)定的。“海産養(yǎng)殖相對比較特殊，但是，如果寒潮、冷水團異常、敵害繁衍等風(fēng)險是獐子島的養(yǎng)殖産品存活所面臨的主要自然災(zāi)害風(fēng)險，那麼，不管是獐子島沒有投保這件事，還是這些不在保險公司的承保範(fàn)圍以內(nèi)這件事，都顯得非常奇怪。”鄭偉説。

　　漁業(yè)保險發(fā)展仍滯後

　　國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險規(guī)模已經(jīng)躍居全球第二、位列亞洲第一，是全球最重要的農(nóng)業(yè)保險市場之一。國內(nèi)已經(jīng)有人保財險、中華聯(lián)合、太保財險、平安財險、陽光財險、中航安盟、安邦財險等數(shù)十家公司獲得農(nóng)險經(jīng)營資格。不過，作為農(nóng)業(yè)保險範(fàn)圍內(nèi)的漁業(yè)保險卻發(fā)展滯後，仍是中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一塊“心病”。

　　“中國在世界是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家之一，尤其是海洋性自然災(zāi)害嚴(yán)重危害生産安全。水産養(yǎng)殖是受自然災(zāi)害、疾病、污染、人為偷盜等綜合風(fēng)險影響最多的一個産業(yè)，然而這樣一個産業(yè)的生産風(fēng)險轉(zhuǎn)移不出去，風(fēng)險管理嚴(yán)重落後。”孫穎士表示，“據(jù)我們了解，水産養(yǎng)殖保險的保險補償微乎其微，發(fā)生自然災(zāi)害都是靠政府的救濟，一旦遇到災(zāi)害，就很難恢復(fù)生産。”

　　事實上，漁業(yè)保險的探索從未間斷。二十世紀(jì)八十年代，中國人民保險公司與農(nóng)業(yè)部合作率先開辦水産養(yǎng)殖保險。但經(jīng)營情況並不理想，1982年到1995年間，中國人民保險公司水産養(yǎng)殖保險完成保費112萬美元，同期賠付達(dá)到220萬美元，賠付率高達(dá)197%。此後，保險公司對水産養(yǎng)殖保險採取了慎重開展的態(tài)度，逐漸停止了全國性的水産養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)。

　　對於商業(yè)保險公司全面從水産養(yǎng)殖領(lǐng)域撤出。孫穎士認(rèn)為主要原因有三個：第一是賠付率太高；二是定損太難，專業(yè)性很強，道德風(fēng)險很難控制，整個生産過程需要有詳細(xì)的記錄，但很多養(yǎng)殖業(yè)者做不到；三是糾紛很多。“諸多原因造成保險公司理賠成本太高，加上人才流失，新的險種沒有及時開發(fā)，資訊閉塞，政策跟不上，保險公司無利可圖，望水生畏。”他説。

　　不過，近年來，隨著水産養(yǎng)殖業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險需求日益旺盛，一些保險機構(gòu)也在嘗試重新開辦水産養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)，目前，從保險主體的角度可以分為商業(yè)保險公司和互助保險機構(gòu)提供的保險兩種形式。

　　但是，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，漁業(yè)保險的開展仍面臨一些困難。“尤其是在水産養(yǎng)殖業(yè)，企業(yè)出了一個看似可以保險的産品，但對於保障水準(zhǔn)和可承保範(fàn)圍都不懂，這時候就需要專業(yè)的仲介公司介入，負(fù)責(zé)代表養(yǎng)殖企業(yè)與保險公司進(jìn)行協(xié)商和交涉。這也是現(xiàn)在中國保險業(yè)必須要發(fā)展起來的一項業(yè)務(wù)。” 徐文虎表示。

　　此外，再保險的問題也難以逾越。“漁業(yè)互保協(xié)會不能把一個億的風(fēng)險自己扛，但是在國內(nèi)，分保基本找不到，國內(nèi)保險公司對養(yǎng)殖保險沒有信心。沒辦法，只有找國外的保險公司，” 孫穎士表示，在承保獐子島1億保單的時候，不得不從國外找到了英國RSA保險公司和韋萊保險經(jīng)紀(jì)公司，由於他們在養(yǎng)殖保險方面有很多成功經(jīng)驗，所以提供再保險的同時，給協(xié)會提供了條款等技術(shù)服務(wù)。

　　不僅如此，政策的支撐也是漁業(yè)保險發(fā)展的重要促進(jìn)劑。鄭偉説，從國際慣例來説，政府對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行支援性補貼或是稅收優(yōu)惠都是通行做法，因為農(nóng)險不確定性很大，完全通過市場行為來推廣會非常困難。而在政府的支援下，保險公司可以同時實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益，一舉兩得。（記者 李唐寧 林遠(yuǎn)）