不久前，在廣州工作的羅先生在大亞灣的畔山名居買了套房子，為了儘快申請房貸，給了售樓處的工作人員數(shù)千元的“手續(xù)費(fèi)”。結(jié)果，房貸未能及時(shí)辦理，手續(xù)費(fèi)至今也未拿回。

　　惠州房價(jià)的下探，讓不少剛需一族將買房置業(yè)提上議事日程，隨著金九銀十的到來，各房企、樓盤勢必將再次展開行銷爭奪戰(zhàn)。然而，亂花漸欲迷人眼，除了對房屋品質(zhì)、周邊配套等要處處留心之外，對於工薪一族來説，通過何種渠道和方式申請房貸，在享受“居者有其屋”的生活時(shí)避免如羅小姐般承擔(dān)本不必要的損失，也是一門學(xué)問。

　　商業(yè)按揭貸款月供一年即可申請?zhí)崆斑€款

　　記者以普通購房者的身份向一家銀行房貸辦理部門諮詢，該行工作人員表示，如果是商業(yè)貸款，需要由購房者將相關(guān)資料遞交開發(fā)商，再由開發(fā)商轉(zhuǎn)交給簽訂合作協(xié)議的銀行。相比一線城市，在惠州申請商貸的門檻並不高：一年以上納稅或社保證明，本地銀行賬戶半年以來的流水(每月進(jìn)出帳應(yīng)至少相當(dāng)於貸款額度的2倍)。該工作人員稱，目前銀行審批房貸並不慢，一個(gè)月之內(nèi)基本就可以完成，影響辦理時(shí)間的主要是上級總行下?lián)艿姆趴铑~度。此外，如果是購買現(xiàn)房，則銀行會要求開發(fā)商先辦理相關(guān)合同備案，或者提供房産證做抵押，才會願意放貸。如此一來，從申請房貸到拿到貸款的時(shí)間也就相應(yīng)延長。

　　選擇等額本息還款，每月還款數(shù)額相同，會減輕前期還款壓力，選擇等額本金還款，前期還款壓力較大，但後期會越來越輕鬆，總利息也會較少。很多購房者在購房後，在經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)可以承受時(shí)，往往會選擇提前還款。建設(shè)銀行工作人員表示，月供一年以上的，可以提前一個(gè)月辦理部分或全部提前還款，“現(xiàn)在辦理很快的，只要手續(xù)齊全就可以辦下來。”

　　公積金貸款辦理房産證後可申請商轉(zhuǎn)公

　　如果是辦理公積金，則購房者需要將資料遞交市公積金中心再轉(zhuǎn)交銀行。與商業(yè)貸款相比，公積金的利率優(yōu)惠顯而易見。上述工作人員表示，目前惠州主要銀行的商業(yè)按揭貸款都是6.55%的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮15%計(jì)算，相比之下，公積金貸款的利率上有明顯優(yōu)勢，五年以下(含五年)的月利率為3.50%，五年以上的月利率為3.92%。

　　對於購房者來説，一個(gè)利好消息是，由於種種原因購房時(shí)辦理了商業(yè)貸款，可以在尚未全部付清時(shí)將尚未償還的款項(xiàng)轉(zhuǎn)為公積金貸款。7月20日，惠州公積金中心發(fā)佈《關(guān)於開辦商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知(徵求意見稿)》，符合條件的購房者，可以辦理商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)。目前，為期一個(gè)月的徵求意見即將結(jié)束，該政策有望在下半年推行實(shí)施。

　　不過，對商轉(zhuǎn)貸的條件之一是住房已辦出《房地産權(quán)證》，因此如果購買預(yù)售房屋或準(zhǔn)現(xiàn)房，在前期就需要先按照商業(yè)貸款支付利息，等房産證到手後再辦理商轉(zhuǎn)公。

　（南方日報(bào)記者 王彪）