紹興存款失蹤儲(chǔ)戶(hù) 楊玉晴：

　　存進(jìn)去了，到了一年我們來(lái)拿，這個(gè)錢(qián)沒(méi)有了。

　　記者：

　　您存了多少錢(qián)？

　　楊玉晴：

　　1300萬(wàn)。

　　解説：

　　杭州，2億，蘇州，1.05億，衢州，700萬(wàn)，為什麼多家銀行發(fā)生儲(chǔ)戶(hù)儲(chǔ)蓄不翼而飛的事件？一筆存款30%被抽走，這真的是銀行存款嗎？

　　浙江瑞豐銀行副行長(zhǎng) 吳志良：

　　有些銀行可能為了拉些存款，在正常的存款利息外面，搞一些貼息。

　　解説：

　　丟失的存款是否預(yù)示著更大風(fēng)險(xiǎn)，《新聞1+1》今日關(guān)注，高利貸幽靈“改換頭面”進(jìn)銀行。

　　主持人 董倩：

　　晚上好，歡迎收看正在直播的《新聞1+1》。

　　在全世界的範(fàn)圍內(nèi)，是中國(guó)人最喜歡把錢(qián)存到銀行裏面去，因此中國(guó)也就成為居民儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家，我們不妨看一組2014年的數(shù)字，截止到2014年底，全國(guó)4.3億戶(hù)家庭，在中國(guó)各種金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款餘額到達(dá)了116萬(wàn)億，這是一個(gè)多麼龐大的數(shù)字！

　　把錢(qián)放到銀行，咱先不説它能不能跑贏CPI，但是最起碼安全性是有保證的。但是，最近在蘇州、杭州等一些地方，有一些儲(chǔ)戶(hù)當(dāng)他們看自己銀行存款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)存款沒(méi)了。這究竟是怎麼一回事呢？今天我們就共同來(lái)關(guān)注。

　　紹興存款失蹤儲(chǔ)戶(hù) 楊玉晴：

　　存進(jìn)去了，到了一年我們來(lái)拿，這個(gè)錢(qián)沒(méi)有了。

　　記者：

　　您存了多少錢(qián)？

　　楊玉晴：

　　1300萬(wàn)。

　　解説：

　　浙江紹興的這位楊姓儲(chǔ)戶(hù)聽(tīng)説奉化一家銀行可以辦理貼息存款，本想獲得更高利息，卻沒(méi)料到她的存款竟然會(huì)在銀行消失。

　　楊玉晴：

　　我們?cè)?紹興)河橋，有人來(lái)叫我們的，這個(gè)銀行有利息貼的，就過(guò)來(lái)了，一個(gè)姓吳的來(lái)接待我們，他讓我們?cè)谶@個(gè)窗口存進(jìn)去的。

　　解説：

　　在浙江另外一座城市義烏，也有十幾位儲(chǔ)戶(hù)受到高額利息吸引，專(zhuān)程跑到奉化這家銀行辦理貼息存款。

　　義烏存款失蹤儲(chǔ)戶(hù) 朱麟飛：

　　我是收到一個(gè)短信，收到短信説存到這邊來(lái)，有一個(gè)紅包。

　　記者：

　　當(dāng)時(shí)包給你的紅包有多少？

　　朱麟飛：

　　紅包當(dāng)時(shí)是12個(gè)點(diǎn)嘛。

　　解説：

　　儘管給儲(chǔ)戶(hù)朱先生發(fā)短信的電話號(hào)碼早已停機(jī)，但是銀行給儲(chǔ)戶(hù)列印的存摺和對(duì)帳單顯示，所有丟失的存款全部存到了中國(guó)農(nóng)行奉化城東支行，奉化警方回復(fù)，目前案件正在偵辦，涉及金額還沒(méi)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

　　義烏存款失蹤儲(chǔ)戶(hù)：

　　這些錢(qián)我們也沒(méi)有取過(guò)它，就已經(jīng)沒(méi)有了，我們沒(méi)有取過(guò)怎麼就沒(méi)有了，這些錢(qián)。

　　解説：

　　存款為什麼會(huì)不翼而飛？初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個(gè)是用戶(hù)輕信高額利息引誘，另一個(gè)應(yīng)該是銀行內(nèi)部職工，在銀行窗口實(shí)施了犯罪。

　　杭州聯(lián)合銀行運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理 沈華：

　　這位就是客戶(hù)羅某(羅小兵)，這位是我們的員工祝某(祝秋菊)，在大廳裏面聊天的是邱某(邱愛(ài)玉)。

　　解説：

　　監(jiān)控顯示，看似正在按照銀行所規(guī)定的流程列印對(duì)帳單，但銀行櫃員祝秋菊卻反常的重新刷了一遍存摺。

　　沈華：

　　你看這裡，她對(duì)存摺重新進(jìn)行了刷折，實(shí)際上她這個(gè)時(shí)候，已經(jīng)在發(fā)起另外一筆業(yè)務(wù)了，也就是一筆轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

　　解説：

　　根據(jù)銀行統(tǒng)計(jì)，祝秋菊的類(lèi)似異常操作總共有42起，也就是説，42筆存款並沒(méi)有在銀行停留，就被全部轉(zhuǎn)帳到了另外的帳戶(hù)，銀行懷疑，祝秋菊有可能和這些帳戶(hù)存在內(nèi)外勾結(jié)、盜取儲(chǔ)戶(hù)存款的行為，於是報(bào)警。經(jīng)過(guò)一個(gè)月的偵查，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀?jīng)抓獲九名犯罪嫌疑人，涉案金額超過(guò)兩億元。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊(duì)重案中隊(duì) 祝卿：

　　也就明確了整個(gè)案子，是以邱某、朱某、祝某三個(gè)人為首，他們通過(guò)買(mǎi)通了銀行工作人員(1人)，內(nèi)外勾結(jié)，盜取了這42個(gè)儲(chǔ)戶(hù)的9505萬(wàn)。

　　解説：

　　來(lái)自公安部門(mén)資訊，除了杭州，該團(tuán)夥還在江蘇蘇州用同樣方法盜取了儲(chǔ)戶(hù)存款1.05億元，在浙江衢州盜取儲(chǔ)戶(hù)存款在700萬(wàn)，在浙江天臺(tái)也有類(lèi)似犯罪行為，具體盜竊金額還在統(tǒng)計(jì)之中。

　　董倩：

　　看完了這個(gè)新聞報(bào)道您先別慌，不是説每一筆存在銀行裏面的存款都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)有問(wèn)題。那麼今天我們關(guān)注的這幾個(gè)案件有一個(gè)共同點(diǎn)，就是儲(chǔ)戶(hù)儲(chǔ)蓄的時(shí)候，就已經(jīng)知道這叫貼息存款，也就是説他們?cè)诎彦X(qián)存進(jìn)去的時(shí)候，他們就已經(jīng)知道，銀行給他們的這種利息是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高於國(guó)家法定的這樣的一個(gè)存款利息的。這是這樣類(lèi)似的情況出現(xiàn)了問(wèn)題。

　　那麼接下去我們有一些問(wèn)題要請(qǐng)教一位專(zhuān)家，他是來(lái)自社科院金融所金融市場(chǎng)研究室的副主任尹中立先生。那尹先生你看，因?yàn)閯偛盼覀兺ㄟ^(guò)短片已經(jīng)知道了，就是有一些儲(chǔ)戶(hù)他為了換取這個(gè)高額的利息，在事先就已經(jīng)簽訂了所謂的“六不”。也就是説也不要求知道這樣一些存款的去向等等等等，因此，那麼當(dāng)他們存到銀行裏面的這些鉅款被轉(zhuǎn)帳的時(shí)候，他們有可能不知道，這是儲(chǔ)戶(hù)。但是儲(chǔ)戶(hù)有可能不知道，銀行有沒(méi)有可能不知道？就是説存在這的這筆錢(qián)轉(zhuǎn)走了，我銀行不知道，有可能嗎？

　　社科院金融所金融市場(chǎng)研究室副主任 尹中立：

　　銀行應(yīng)該説是不能夠提出這樣一個(gè)疑問(wèn)的。銀行它肯定會(huì)知道。

　　董倩：

　　就它一定會(huì)知道的？

　　尹中立：

　　對(duì)。

　　董倩：

　　但是我們看，然後有一個(gè)情況是什麼呢？就是事實(shí)上銀行就是沒(méi)知道，因?yàn)槿绻赖脑挘膊豢赡苷h是42次進(jìn)行了這樣的操作，不到公安機(jī)關(guān)介入，那麼他們還不會(huì)去過(guò)問(wèn)，那就是説明銀行沒(méi)知道。那為什麼應(yīng)該知道沒(méi)有知道，我們不是公安機(jī)關(guān)，我們沒(méi)法作出偵破。我們就通過(guò)您的專(zhuān)業(yè)知識(shí)給我們作出一個(gè)常理上，還有一個(gè)常識(shí)上的分析，這是為什麼？

　　尹中利：

　　如果説有可能的話，就是説銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控的措施存在著嚴(yán)重的漏洞。

　　比如説客戶(hù)在轉(zhuǎn)帳的過(guò)程當(dāng)中，他實(shí)際上應(yīng)該要進(jìn)行簽字的，沒(méi)有客戶(hù)的簽字，實(shí)際上銀行內(nèi)部的帳是做不平的，但是在我們前面看到的視頻的節(jié)目當(dāng)中，我們可以看到，實(shí)際上是銀行的內(nèi)部的人員的操作，和外面的這個(gè)儲(chǔ)戶(hù)的這種存款，實(shí)際上他們做了兩件事情，客戶(hù)以為是自己是在存款，但是在存款的同時(shí)，銀行內(nèi)部的這種操作就把錢(qián)悄悄的轉(zhuǎn)走了。所以説，它內(nèi)部的控制實(shí)際上存在著很大的問(wèn)題的，因?yàn)閺你y行的專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控的措施來(lái)看，大額的這種轉(zhuǎn)帳實(shí)際上要經(jīng)過(guò)兩道程式的，第一道程式是櫃員的授權(quán)，也就是説，單個(gè)一個(gè)人是沒(méi)有辦法把一筆大額的存款轉(zhuǎn)走的。除此之外，後臺(tái)還有一些分工的措施，遠(yuǎn)端實(shí)時(shí)監(jiān)控在跟蹤這些大額的操作是不是違規(guī)，所以説這個(gè)銀行它不可能，只要在這銀行機(jī)器裏面轉(zhuǎn)走的錢(qián)，銀行是不可能不知道的。

　　董倩：

　　尹先生，我們之所以問(wèn)您這個(gè)問(wèn)題，是因?yàn)樽罱粌H僅在杭州這個(gè)銀行發(fā)生了這件事情，在全國(guó)各地，有不只這一家，有更多的銀行發(fā)生這樣的事情。那麼有些銀行説這是員工，這是內(nèi)鬼，這是他個(gè)人行為，跟我銀行沒(méi)有關(guān)係。如果銀行出現(xiàn)了這樣的一種説辭，您認(rèn)為講不講得通？我可不可以把它看作這是一個(gè)個(gè)人的行為，而不是銀行的行為？

　　尹中立：

　　是，我看到了很多類(lèi)似的報(bào)道，都是推到銀行職員個(gè)人的頭上去。我覺(jué)得在銀行的這個(gè)工作場(chǎng)所，在工作時(shí)間，銀行職員發(fā)生的這些行為，應(yīng)該説銀行應(yīng)該要承擔(dān)責(zé)任的。所以推到職員個(gè)人身上，認(rèn)為他們是違規(guī)操作，或者是説他們個(gè)人的行為導(dǎo)致一些不當(dāng)?shù)倪@種後果，這是站不住腳的。

　　董倩：

　　那還有一個(gè)問(wèn)題，那麼這是在這個(gè)杭州的這個(gè)聯(lián)合銀行的案子裏面，這是這位姓祝的業(yè)務(wù)員她一個(gè)人經(jīng)手了42次，那麼有人就説，她一個(gè)人能不能完成這麼一系列複雜的操作？就您説的，她有幾道關(guān)要把？她一個(gè)人能不能完成？或者換句話説，是不是銀行還有更多的人參與了這件事情？

　　尹中立：

　　在正常的有分控措施的銀行，應(yīng)該説她一個(gè)人是不可能把這麼多的大額的資金都順利的去通過(guò)移花接木的方式去把它轉(zhuǎn)走的，所以在銀行內(nèi)部至少存在著風(fēng)險(xiǎn)控制方面的一些缺失。

　　董倩：

　　那麼假如，因?yàn)槲覀冞@銀行是有一道一道的風(fēng)險(xiǎn)把控的，那麼假如是人為的原因，是明知而故犯，那麼有什麼，除了公安機(jī)關(guān)介入的話，還有什麼可以防微杜漸，及時(shí)發(fā)現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

　　尹中立：

　　我覺(jué)得作為投資者或者儲(chǔ)戶(hù)，自己應(yīng)該提高警惕。從金融專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)看，收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是對(duì)稱(chēng)的。承諾給你比國(guó)家規(guī)定更高的收益率，就意味著你個(gè)人資金肯定會(huì)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)對(duì)稱(chēng)，這一個(gè)最基本的原則，你如果要想獲得更高的收益，那麼如果有人告訴你不承擔(dān)任何的風(fēng)險(xiǎn)，那麼這一定是欺詐。

　　董倩：

　　好，尹先生稍候我們會(huì)有更多的問(wèn)題請(qǐng)教您。我們看這回是杭州的這樣一個(gè)銀行，在公安機(jī)關(guān)的追繳下有五千多萬(wàn)已經(jīng)還到了儲(chǔ)戶(hù)手裏，另外銀行自己也墊付了一些錢(qián)。那麼杭州銀行的錢(qián)回到儲(chǔ)戶(hù)手裏了，那麼有些銀行在其他地方發(fā)生的類(lèi)似的事情，儲(chǔ)戶(hù)是沒(méi)有追回自己的錢(qián)的，那麼同樣的在其他的一些地方也發(fā)生了這樣的事情，究竟是什麼原因?qū)е骂?lèi)似事件的發(fā)生？我們繼續(xù)關(guān)注。

　　解説：

　　中間人，這是很多丟失存款的儲(chǔ)戶(hù)們口中提到最多的一個(gè)詞。這些人打著銀行旗號(hào)，承諾高額利息，不斷拉人去銀行存款。記者在浙江調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂的貼息存款業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)厥殖Ｒ?jiàn)。

　　義烏存款失蹤儲(chǔ)戶(hù) 朱麟飛：

　　以前在我們(義烏)那邊是很正常的，銀行來(lái)攬儲(chǔ)的很多的。

　　記者：

　　也都是採(cǎi)取這種貼息的策略嗎？

　　朱麟飛：

　　對(duì)對(duì)。

　　解説：

　　讓我們看看這個(gè)鏈條，儲(chǔ)戶(hù)按中間人介紹，將存款存入指定銀行，就可以額外獲得10%到13%的利息回報(bào)。存款的本來(lái)利息不受影響，根據(jù)最新利率。大多數(shù)銀行一年存款利率大約在3%左右，5年利率也只有不到5%。那麼儲(chǔ)戶(hù)們應(yīng)該清楚，高達(dá)10%到13%的一年存款利率，在民間應(yīng)該存在極大風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)初步調(diào)查運(yùn)作這些存款能拿到高額回報(bào)的除了儲(chǔ)戶(hù)還有中間人，他們的用勁可以達(dá)到10恩%，而參與的銀行櫃員也可以拿到10%的傭金，這是一筆讓人瞠目結(jié)舌的存款，剛剛存到銀行就已經(jīng)被提走了30%的回報(bào)。

　　義烏儲(chǔ)戶(hù) 毛協(xié)輝：

　　我們(義烏)那邊就是那個(gè)嘛，比如説月底咯，年底咯，季末咯，銀行不是衝量嘛，銀行裏也有叫我們?nèi)ゴ婵睿y行就直接利息補(bǔ)貼給你。

　　解説：

　　面對(duì)的高息存款，儲(chǔ)戶(hù)們被告知，他們不能提前支取，不開(kāi)通通隊(duì)，不查詢(xún)，不開(kāi)通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)。而儲(chǔ)戶(hù)們敢冒險(xiǎn)的重要原因，恐怕就是覺(jué)得，他們這筆極不正常的存款，是放在了銀行。

　　北京德和衡律師事務(wù)所律師 付德歡：

　　根據(jù)商業(yè)銀行法第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證儲(chǔ)戶(hù)存款本息的安全，對(duì)於儲(chǔ)戶(hù)對(duì)於本息的提取，應(yīng)當(dāng)不得拖延、不得拒絕。也就是説應(yīng)當(dāng)保證儲(chǔ)戶(hù)的存取自由。

　　解説：

　　事實(shí)上，在2014年9月份，銀監(jiān)會(huì)財(cái)政部和央行曾發(fā)過(guò)一個(gè)，關(guān)於加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定，擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另設(shè)專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)支付存款或高息，貼息存款被正式叫停。

　　而最讓人擔(dān)心的是，發(fā)生在杭州等地的案件，是否僅僅是犯罪團(tuán)夥內(nèi)外勾結(jié)的偶發(fā)案件？在江浙地區(qū)，銀行的貼息存款業(yè)務(wù)到底是一個(gè)什麼樣的真實(shí)情況？目前只有杭州聯(lián)合銀行一家主動(dòng)墊付了儲(chǔ)戶(hù)存款4000多萬(wàn)，而同樣是邱某等人作案，丟失了儲(chǔ)戶(hù)1.08億元存款的中國(guó)銀行蘇州兩家支行卻拒絕付款，工作人員只是建議儲(chǔ)戶(hù)去法院起訴，同樣，丟失儲(chǔ)戶(hù)上億元存款的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉化城東支行也拒絕先行賠付。

　　董倩：

　　在剛才的短片中我們也提及了，在2014年9月的時(shí)候銀監(jiān)會(huì)還有中國(guó)人民銀行等部門(mén)就聯(lián)合發(fā)了一個(gè)文，説貼息存款是違規(guī)的。但是我們看，這個(gè)違規(guī)的行為是從去年到現(xiàn)在，仍然沒(méi)有禁止住。那好了，問(wèn)題就來(lái)了，為什麼明明知道是違規(guī)，卻仍然去做？這個(gè)問(wèn)題我們繼續(xù)請(qǐng)教一下尹先生，您怎麼看？銀行為什麼要這麼做？

　　尹中立：

　　存在這種行為，實(shí)際上本身有它的宏觀的基本面，其實(shí)從20年前，在1993年、1994年，就曾經(jīng)全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)普遍出現(xiàn)這樣一個(gè)類(lèi)似的所謂的高利貸的這種幽靈在飄蕩。因?yàn)楫?dāng)時(shí)在1992年，中國(guó)出現(xiàn)了一次信貸和投資的井噴，然後到1993年開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控，緊接著就是民間的所有的投資項(xiàng)目開(kāi)始出現(xiàn)資金鏈緊張，那麼資金鏈緊張就對(duì)資金有強(qiáng)烈的需求，就會(huì)推動(dòng)了一些銀行還有一些中間人採(cǎi)取一些不法的措施，不法的手段，去吸引客戶(hù)把資金以很高的價(jià)格存在銀行，或者是説直接給這些借錢(qián)的人。

　　董倩：

　　那尹先生説到這，我們通過(guò)銀行的這種被動(dòng)的介入也可以看到，就是通過(guò)這種方式使用資金的價(jià)格也是很高的，你剛才短片中提到了30%左右，這是一個(gè)很高的資金使用的利率，那麼如果這樣的30%的比例和高利貸相比，那麼誰(shuí)高誰(shuí)低？

　　尹中立：

　　其實(shí)它比高利貸的行為更惡劣，因?yàn)樗虚g還涉及到欺詐。因?yàn)閺睦实慕嵌葋?lái)看，跟高利貸是差不多的，但是高利貸是把問(wèn)題擺在明處，也就是説你把錢(qián)存進(jìn)去，我把錢(qián)用在什麼地方存錢(qián)人是知道的，但是從短片當(dāng)中看到的這些種種的這種案例可以看出來(lái)，實(shí)際上客戶(hù)是根本不知道這個(gè)錢(qián)到底是做何用途。

　　董倩：

　　那麼有一個(gè)問(wèn)題，那麼高利貸我們看有可能這個(gè)資金有可能是回得來(lái)的，那麼通過(guò)這樣一種銀行被動(dòng)捲入的方式，儲(chǔ)戶(hù)的這個(gè)錢(qián)有沒(méi)有可能有一天會(huì)回來(lái)，還是説註定就是回不來(lái)，打水漂？

　　尹中立：

　　這些案例都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是高利貸和這種亂集資的行為，披上了銀行的合法的外衣，所以更加具有欺騙性，所以老百姓很容易上當(dāng)。從我個(gè)人的角度來(lái)看，我覺(jué)得銀行應(yīng)該承擔(dān)至少是大部分責(zé)任。老百姓應(yīng)該是要通過(guò)這種司法的途徑向銀行討個(gè)公道。

　　董倩：

　　那麼在這個(gè)時(shí)候我們還得分清業(yè)務(wù)員還有銀行的關(guān)係，可能作為一些大銀行來(lái)説，它並不知情，它是否知情，或者説它應(yīng)該並不是有主觀的意願(yuàn)參與進(jìn)來(lái)的。

　　尹中立：

　　就是銀行的網(wǎng)點(diǎn)或者是它的負(fù)責(zé)人，有可能會(huì)沒(méi)有主觀的這種參與的願(yuàn)望，但是在你的管轄的範(fàn)圍之內(nèi)，在你的工作場(chǎng)所，而且是在工作時(shí)間發(fā)生的事情，這個(gè)本身銀行是要承擔(dān)責(zé)任的。

　　董倩：

　　好，謝謝尹先生。那我們看發(fā)生在浙江的幾個(gè)案例讓人們對(duì)於銀行的這種監(jiān)控的能力，還有銀行在監(jiān)控方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有了一些的擔(dān)心。但問(wèn)題是，這種發(fā)生在浙江的這種情況，僅僅是個(gè)案嗎？在其他地方會(huì)不會(huì)也會(huì)蔓延開(kāi)去？這是人們最擔(dān)心的，好，我們繼續(xù)關(guān)注。

　　毛協(xié)輝：

　　存在你自己的名下，存摺你自己保管另外又有密碼，這個(gè)錢(qián)又是存在我們國(guó)有四大銀行，這麼大的銀行你都不相信，你相信哪去啊。

　　解説：

　　儲(chǔ)戶(hù)們?cè)谌找咕拘乃麄兊拇婵睿浾搫t在擔(dān)心我們的金融安全，不管是傳統(tǒng)的中國(guó)頭農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行，還是新興的杭州聯(lián)合銀行，面對(duì)存款不翼而飛這樣的多多怪事，我們最關(guān)心的是，曾經(jīng)給江浙地區(qū)帶來(lái)巨大傷害的高利貸幽靈，是否改頭換面以各種面目進(jìn)入了各家銀行的辦公室。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊(duì)重案中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 祝卿：

　　之前他(犯罪嫌疑人邱某)就是借款，可能是高利貸形式的這些都有，但是後來(lái)錢(qián)收不回來(lái)怎麼樣的時(shí)候，整個(gè)圈子裏面的人都會(huì)教一些方法，方式方法給他，然後他個(gè)就是這麼學(xué)會(huì)了用這種方法，高息攬儲(chǔ)的名義，就是轉(zhuǎn)帳到自己名下，其實(shí)就是利用了儲(chǔ)戶(hù)對(duì)於銀行的信任，認(rèn)為錢(qián)存在銀行不會(huì)出問(wèn)題。

　　解説：

　　依據(jù)警方的調(diào)查資訊，我們的疑問(wèn)是，在杭州聯(lián)合銀行案中，邱某是怎樣買(mǎi)通銀行分離處的負(fù)責(zé)人祝某？為什麼祝某可以在銀行櫃檯操作轉(zhuǎn)帳，而未引起銀行注意？為什麼祝某可以輕易的用銀行的信用為自己背書(shū)？

　　祝卿：

　　他(祝某)就會(huì)拿出一張蓋有銀行公章的一張便簽紙，上邊註明了了這是某某銀行出具的一張便簽紙，然後上面註明了你存款的日期，什麼時(shí)候到什麼時(shí)候，會(huì)註明利息是多少多少，然後蓋有一個(gè)銀行的公章，這樣的話相對(duì)來(lái)説，這些儲(chǔ)戶(hù)都會(huì)相信了。

　　解説：

　　杭州聯(lián)合銀行，中國(guó)銀行，蘇州兩家支行，還有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉化城東支行，到底還有沒(méi)有類(lèi)似的業(yè)務(wù)？這些儲(chǔ)戶(hù)存款被神秘轉(zhuǎn)走案件，是偶發(fā)的刑事案件嗎？

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉化城東支行副行長(zhǎng) 任亮：

　　要把事情的來(lái)龍去脈弄清楚，我想這是解決所有問(wèn)題的基礎(chǔ)。

　　解説：

　　事情要弄清楚需要的是時(shí)間，而近幾年，企業(yè)破産、老本跑路、甚至自殺，高利貸幽靈曾經(jīng)給浙江地區(qū)帶來(lái)極大傷害，而有關(guān)部門(mén)也花了大力氣進(jìn)行整治。

　　紹興瑞豐銀行副行長(zhǎng) 吳志良：

　　説實(shí)在話，對(duì)我們整個(gè)銀行金融系統(tǒng)來(lái)説，擾亂金融秩序的現(xiàn)象，我們覺(jué)得這種情況是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 李德峰教授：

　　目前之所以出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，或這樣的案件，主要是相關(guān)的制度，沒(méi)有得到很好的執(zhí)行，或者説銀行在保障系統(tǒng)和制度得到執(zhí)行的這麼一個(gè)過(guò)程中的一些機(jī)制，不是很健全，這塊需要銀行要加強(qiáng)。

　　董倩：

　　金融安全是涉及到每一個(gè)老百姓的，那麼人們就希望，銀行方面能夠防微杜漸，把每種風(fēng)險(xiǎn)的可能性都把它堵上。那接下去我們繼續(xù)連線尹先生，剛才看了短片，也聽(tīng)到專(zhuān)家分析。那麼我想聽(tīng)聽(tīng)您的看法，現(xiàn)在這個(gè)銀行的這種監(jiān)控和監(jiān)管，您覺(jué)得它這個(gè)制度設(shè)置上，我們通過(guò)這幾個(gè)案件，您覺(jué)得它是制度設(shè)置上出現(xiàn)了問(wèn)題？還是説本身這些制度沒(méi)有太大的問(wèn)題，而是説人在執(zhí)行方面出現(xiàn)了問(wèn)題，哪個(gè)方面更大的問(wèn)題？

　　尹中立：

　　是的，制度本身是比較配套，比較完善的。可能在執(zhí)行的過(guò)程當(dāng)中，尤其是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的一些小的分支機(jī)構(gòu)，可能會(huì)在操作上存在一些漏洞。

　　董倩：

　　但是今天我們關(guān)注的這幾件事情，恰恰是在杭州，在蘇州，在一些這個(gè)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地方，甚至在一些一線城市，那這怎麼解釋?zhuān)?/p>

　　尹中立：

　　從地域來(lái)看，我們所有的案件大部分都是在江浙地區(qū)，有它的必然性，因?yàn)槠鋵?shí)這種現(xiàn)象應(yīng)該説存在的比較多見(jiàn)，但是這個(gè)問(wèn)題的暴露是最近才暴露出來(lái)的，因?yàn)檫@些資金的使用出現(xiàn)了一些資金鏈的斷裂，所以把問(wèn)題暴露出來(lái)了。

　　董倩：

　　那好了，就是當(dāng)我們的制度在設(shè)置上並沒(méi)有太的的問(wèn)題，而是説人的執(zhí)行上出了問(wèn)題的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候有什麼辦法能堵上這種風(fēng)險(xiǎn)的漏洞？

　　尹中利：

　　首先是內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制還是要加強(qiáng)，其次是投資者自己也必須要提高警惕，要牢記這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對(duì)稱(chēng)的，如果有很高的這種收益的這種産品，如果有人告訴你這沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，那麼千萬(wàn)不要相信，這一定中間存在著一些蹊蹺甚至是欺詐的行為。

　　董倩：

　　尹先生您原諒我還是要説一下銀行方面，就是説儲(chǔ)戶(hù)的確要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，但是另外一方面，那如果説是，我儲(chǔ)戶(hù)是看上你銀行的信譽(yù)才去的，就是你怎麼能把銀行的人管好，因?yàn)闀r(shí)間緊迫了，您簡(jiǎn)短説。

　　尹中利：

　　是，就是説銀行對(duì)內(nèi)部員工的誠(chéng)信，還有在一些內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制上面，一定要做到萬(wàn)無(wú)一失，否則的話再好的制度也無(wú)法得到實(shí)施。

　　董倩：

　　好，非常感謝尹先生。那麼今天我們關(guān)注了幾個(gè)案子，請(qǐng)您千萬(wàn)不要慌張，因?yàn)榻裉爝@幾個(gè)案子集中出現(xiàn)，我們是把它匯聚在一起，這僅僅是一個(gè)個(gè)別的現(xiàn)象，並不具有普遍的意義。另外一個(gè)對(duì)於銀行來(lái)説的確是應(yīng)該防微杜漸，管好自己的員工，還有就是作為儲(chǔ)戶(hù)，那麼就像剛才所説的，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對(duì)稱(chēng)的，不要貪了小錢(qián)，吃了大虧。