銀行卡被瘋狂叫賣成詐騙洗錢幫兇

　　近日，福建龍巖市中級(jí)法院對(duì)一起公安部督辦特大買賣身份證、妨害信用卡管理案作出終審判決。犯罪分子黃某非法買賣銀行卡2735套，犯妨害信用卡管理罪、買賣身份證件罪，被判處有期徒刑9年。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，一套包含身份證、手機(jī)卡、網(wǎng)銀U盾等資料齊全的銀行卡，在網(wǎng)上售賣價(jià)格達(dá)1500元以上。有專門的團(tuán)夥收購(gòu)各種卡證後，雇人到銀行開(kāi)卡轉(zhuǎn)賣。犯罪團(tuán)夥使用這些“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡，從事電信網(wǎng)路詐騙、網(wǎng)路賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)。

　　網(wǎng)上公然收購(gòu)出售各類銀行卡

　　記者在QQ搜尋群中搜索“卡”，彈出不少含有“開(kāi)卡”“信用卡提額”等內(nèi)容的QQ群。記者加入一個(gè)“開(kāi)卡”群，發(fā)現(xiàn)裏面有成員640多人。入群之後，不斷有人發(fā)佈廣告，聲稱收購(gòu)身份證、手機(jī)卡、銀行卡，或者招收開(kāi)卡人員。

　　有一個(gè)收購(gòu)身份證的廣告稱：“高價(jià)回收身份證，1985年到1992年出生的，150元一張”。

　　記者聯(lián)繫一名在群裏招收開(kāi)卡員的人，其稱：“開(kāi)卡員只需拿自己的身份證到任何一家銀行開(kāi)卡，不管一類、二類賬戶我們?nèi)铡５牵阢y行開(kāi)卡時(shí)必須用我們提供的手機(jī)號(hào)碼。”記者提出，用自己的身份證辦理銀行卡賣給別人使用，會(huì)不會(huì)産生不良影響？對(duì)方説，銀行卡是用來(lái)註冊(cè)淘寶賬戶刷信譽(yù)的，不會(huì)對(duì)開(kāi)卡人有影響。

　　不同的銀行卡價(jià)格不同。普通銀行卡售價(jià)70元，開(kāi)通網(wǎng)上銀行的銀行卡可以賣到兩三百元，如果提供了U盾、手機(jī)卡、身份證等資料的銀行卡，則可以賣到1500元以上。

　　記者在百度搜索“銀行卡、QQ、代辦、出售”等關(guān)鍵詞，不時(shí)出現(xiàn)售賣銀行卡的資訊。記者點(diǎn)開(kāi)一家名為“皇冠銀行卡購(gòu)買中心”的網(wǎng)站，網(wǎng)頁(yè)上顯示：“本處有大量真實(shí)辦理的全國(guó)各地各大銀行全新銀行卡長(zhǎng)期供應(yīng)。賣卡講誠(chéng)信，淘寶擔(dān)保交易。”此外，該網(wǎng)站還提供“按需求訂購(gòu)銀行卡”服務(wù)。

　　根據(jù)網(wǎng)站提供的QQ號(hào)碼，記者聯(lián)繫上一名工作人員，其稱：“銀行卡、身份證、U盾、手機(jī)卡全套售價(jià)1500元，各個(gè)銀行卡價(jià)格相同”，如果“不帶身份證，只是銀行卡和U盾，價(jià)格為1000元”。

　　在網(wǎng)上，記者還看到網(wǎng)友發(fā)帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之後立即補(bǔ)辦了新的身份證。這些年裏使用都沒(méi)有問(wèn)題，但是近日去銀行辦事時(shí)，銀行工作人員告知有人用他的身份證開(kāi)了多張銀行卡，並且都在外地開(kāi)戶使用。“我長(zhǎng)這麼大都沒(méi)去過(guò)開(kāi)卡所在地！丟失身份證後申辦補(bǔ)證不是就代表掛失嗎？”令這位網(wǎng)友百思不解的是，為何有人會(huì)使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用？

　　知情人士透露，丟失的身份證被人蒐集後，將會(huì)被用於冒名辦理銀行卡、電話號(hào)碼卡在網(wǎng)上出售。目前，網(wǎng)上非法買賣身份證、銀行卡，從收購(gòu)到冒名代辦，再到出售等環(huán)節(jié)已形成一條完整的産業(yè)鏈。大多數(shù)情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會(huì)被用在一系列非法活動(dòng)中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

　　在一些論壇、貼吧、QQ群裏，每天都有不同的人掛出收購(gòu)銀行卡資訊。在一個(gè)名為“北京急缺錢互助群”的QQ群裏，有人以每張160元的價(jià)格收購(gòu)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶同時(shí)還開(kāi)通網(wǎng)銀的“盾卡”。其他銀行未開(kāi)通網(wǎng)銀的“普卡”收購(gòu)價(jià)則是每張80元。

　　知情人士透露，有一些急需用錢的人，認(rèn)為銀行卡裏沒(méi)有錢不會(huì)産生透支，不會(huì)存在自有資金的安全問(wèn)題，所以會(huì)用自己身份證辦理銀行卡來(lái)出售。

　　銀行卡被用來(lái)實(shí)施各種犯罪

　　據(jù)了解，龍巖黃某非法買賣的2735套銀行卡資料齊全，包括居民身份證、銀行U盾、手機(jī)卡等。這些黑銀行卡是如何辦理出來(lái)的呢？

　　公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黑銀行卡的源頭在於身份證和手機(jī)卡。犯罪分子田某在深圳以每張50元的價(jià)格向拾荒者、農(nóng)民工收購(gòu)身份證2000多張，然後加價(jià)賣給專門收購(gòu)身份證的團(tuán)夥。案件中的另一個(gè)犯罪分子朱某，在深圳經(jīng)營(yíng)一家買賣手機(jī)卡的店舖。他通過(guò)QQ號(hào)碼在網(wǎng)上發(fā)佈資訊，買到了上萬(wàn)張手機(jī)卡加價(jià)出售。

　　龍巖市公安局新羅分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)曾佳武説：“有了這些身份證和手機(jī)卡，犯罪團(tuán)夥冒用他人身份開(kāi)設(shè)銀行卡、開(kāi)通網(wǎng)上銀行就很容易了。他們開(kāi)卡後，再把這一整套資料‘打包’高價(jià)出售給從事詐騙、賭博、洗錢的犯罪分子。”

　　記者從福建、山東、浙江等地政法機(jī)關(guān)採(cǎi)訪了解到，買賣銀行卡形成灰色産業(yè)鏈。在當(dāng)前電信網(wǎng)路詐騙、網(wǎng)路賭博、洗錢等違法犯罪活動(dòng)中，“實(shí)人不實(shí)名”的銀行卡被犯罪分子大量使用。

　　福建福州、廈門、泉州等地公安民警告訴記者，今年以來(lái)，在多起單筆詐騙金額達(dá)上百萬(wàn)元的案件中，公安機(jī)關(guān)追查涉案銀行賬戶發(fā)現(xiàn)，開(kāi)卡人和使用人完全不一致。開(kāi)卡人多為農(nóng)民工、在校學(xué)生等，他們稱曾丟失身份證，不知道被人冒用身份開(kāi)了銀行卡。

　　今年5月，廈門發(fā)生一起被騙430余萬(wàn)元的案件，詐騙分子用以轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡上百?gòu)垺＞秸{(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡的開(kāi)卡人並不是使用人，絕大多數(shù)是詐騙團(tuán)夥在網(wǎng)上購(gòu)買的。

　　有些銀行開(kāi)卡審核不嚴(yán)

　　近年來(lái)，公安部、央行、銀監(jiān)會(huì)等部委多次組織開(kāi)展打擊非法買賣銀行卡專項(xiàng)行動(dòng)，但為何此類行為屢禁不絕？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買賣銀行卡已經(jīng)形成了一條包括收購(gòu)卡證、雇傭開(kāi)卡員、販賣銀行卡等環(huán)節(jié)在內(nèi)的灰色産業(yè)鏈，每個(gè)環(huán)節(jié)均能獲利，且價(jià)格快速上漲。

　　去年8月，記者暗訪一家“銀行卡銷售網(wǎng)”客服人員，對(duì)方稱一套身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡售價(jià)950元。今年8月，記者再次聯(lián)繫該客服人員，這套資料的價(jià)格已經(jīng)上漲到1800元。

　　多地公安民警告訴記者，一些在校學(xué)生、農(nóng)民工、社會(huì)閒散人員法律意識(shí)淡薄，貪圖小便宜，拿著自己的身份證到各個(gè)銀行開(kāi)卡，再販賣給收卡團(tuán)夥，收卡團(tuán)夥再以更高的價(jià)格賣給犯罪團(tuán)夥使用。

　　此外，一些銀行特別是個(gè)別地方性商業(yè)銀行，在開(kāi)卡時(shí)審核不嚴(yán)，持他人身份證也能順利辦理銀行卡。

　　據(jù)悉，央行、公安部、銀監(jiān)會(huì)等部委在打擊整治非法買賣銀行卡行為的同時(shí)，也出臺(tái)了多項(xiàng)措施從源頭防範(fàn)。包括明確規(guī)定對(duì)同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張。從今年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，組織購(gòu)買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)係開(kāi)立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非櫃面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人資訊移送金融信用資訊基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)並向社會(huì)公佈。

　　多地公安民警説，儘管監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)出售、出租、出借銀行賬戶的單位和個(gè)人予以交易限制、計(jì)入不良徵信記錄，但在實(shí)踐中，震懾作用還不夠明顯。他們建議，應(yīng)完善相關(guān)法律，出臺(tái)司法解釋，對(duì)於利用自己身份在銀行開(kāi)設(shè)銀行卡出售牟利，達(dá)到一定數(shù)量的，按照妨害信用卡管理罪予以處罰。此外，銀行方面也應(yīng)加大實(shí)名制審核力度，採(cǎi)取多種方式核實(shí)開(kāi)卡人身份，完善責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)出現(xiàn)大量非實(shí)名卡的銀行，監(jiān)管部門要予以追責(zé)。

　　可增加指紋驗(yàn)證功能

　　在開(kāi)卡環(huán)節(jié)嚴(yán)格規(guī)範(fàn)的基礎(chǔ)上，還需要對(duì)使用銀行卡尤其是網(wǎng)銀環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)範(fàn)化創(chuàng)新。據(jù)了解，中國(guó)人民銀行發(fā)佈的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡(儲(chǔ)值卡除外)，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格後，為其開(kāi)立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

　　記者致電招商銀行客服電話，工作人員稱，在櫃檯辦卡時(shí)，銀行工作人員都會(huì)對(duì)身份資訊進(jìn)行嚴(yán)格核對(duì)，確定是否為本人。但如果是後期使用過(guò)程，只能靠密碼和網(wǎng)銀優(yōu)KEY來(lái)核對(duì)身份。一位有多年經(jīng)驗(yàn)的銀行工作人員建議，針對(duì)銀行卡非法買賣的現(xiàn)象，建議引入指紋核對(duì)機(jī)制，與身份證指紋資訊進(jìn)行比照，在使用網(wǎng)銀時(shí)也可以增加指紋驗(yàn)證功能。

　　北京青少年法律援助中心律師趙輝説，為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)範(fàn)銀行卡市場(chǎng)秩序，我國(guó)對(duì)銀行卡賬戶實(shí)行實(shí)名制管理，銀行對(duì)客戶身份有識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。現(xiàn)實(shí)中，購(gòu)買銀行卡的買家，一般都是出於非法目的，有的用於洗錢，有的用於接受不法之財(cái)，有的為了避稅等，收購(gòu)、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

　　趙輝説，按照規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的銀行卡用於不法活動(dòng)者或?qū)⑸嫦舆`法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡，就是要用於非法目的，那麼售卡人有可能被“拖下水”，嚴(yán)重者可能被法律追究連帶責(zé)任，個(gè)人信用也將受損。

　　如何遏制身份證、銀行卡等個(gè)人信用憑證的非法交易？廣西社科院社會(huì)學(xué)研究所所長(zhǎng)周可達(dá)認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)要對(duì)非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度，同時(shí)提升身份證的識(shí)別度，解決二代身份證掛失後仍可被使用的問(wèn)題。

　　趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閒置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。不用的銀行卡最好去登出，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要儘快掛失。銀行方面需加強(qiáng)管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，不給不法分子留下可乘之機(jī)。