在“緋聞”一年之後，蘋果移動支付Apple Pay“入華記”終於有了眉目。近日來自國外網(wǎng)站9to5mac的消息稱，蘋果支付將於明年2月入華，已經(jīng)與中國銀聯(lián)達(dá)成初步協(xié)議，銀聯(lián)將允許蘋果支付通過旗下銷售終端完成交易。

　　對此消息，銀聯(lián)發(fā)言人對時代週報(bào)記者表示，“對傳聞不予置評”。蘋果新聞發(fā)言人則未回復(fù)。12月2日，不便具名的銀聯(lián)某子公司總經(jīng)理告訴時代週報(bào)記者，蘋果支付入華最重要的是和銀行、銀聯(lián)之間的利益分成問題，按照它在國外的模式，最後談成什麼樣還要靜觀其變。

　　12月1日，北京某大型第三方支付負(fù)責(zé)人告訴時代週報(bào)記者：“銀聯(lián)在和蘋果洽談中。具體的手續(xù)費(fèi)分成等細(xì)節(jié)，都還沒有確定。”

　　“蘋果支付入華會面臨用戶規(guī)模、終端設(shè)備支援改造，以及盈利空間等等問題。”上述銀聯(lián)子公司總經(jīng)理對時代週報(bào)記者説。11月3日，國內(nèi)某大型支付公司副總經(jīng)理也向時代週報(bào)記者談道，“蘋果支付會面臨非常多的挑戰(zhàn)，收的費(fèi)率肯定沒有國外高。”

　　“無論和銀聯(lián)談得怎樣，蘋果支付入華的最大一個矛盾點(diǎn)在於，國內(nèi)的支付市場推廣都喜歡拿錢來砸、補(bǔ)貼多，近似于燒錢圈地，消費(fèi)者也已經(jīng)形成習(xí)慣。蘋果未必能適應(yīng)這種節(jié)奏，蘋果非常重視利潤，其背後的資本市場對利潤是有要求的，比如股價，這樣就不太可能燒錢，也很難佔(zhàn)領(lǐng)市場。”艾瑞諮詢董事長張毅告訴時代週報(bào)記者。

　　一路曲折：想拿費(fèi)率大頭 銀聯(lián)銀行不幹

　　2014年9月，蘋果公司在新品發(fā)佈會上發(fā)佈了Apple Pay手機(jī)支付功能，現(xiàn)場演示中，用戶只需將手機(jī)靠近刷卡機(jī)，驗(yàn)證一下指紋即可完成支付，整個過程僅需不到1分鐘。同年10月，Apple Pay在美國正式上線。隨後Apple Pay進(jìn)入英國、加拿大、澳大利亞等歐美市場。

　　按照蘋果的部署，Pay還將陸續(xù)進(jìn)入其他國家，2016年開始或全面推行。對於中國大陸這個廣闊的市場，蘋果支付入華也被提上日程，但此間卻一波三折。

　　蘋果CEO庫克曾多次表示，中國正在成為最重要的市場，蘋果支付進(jìn)入中國是蘋果公司的首要任務(wù)。11月25日，央行《2015年第三季度支付體系運(yùn)作總體情況》顯示， 2015年第三季度移動支付業(yè)務(wù)45.42億筆，金額18.17萬億元，同比分別增長253.69%和194.86%。

　　去年，阿里巴巴創(chuàng)始人馬雲(yún)曾遠(yuǎn)赴美國和庫克來了一次“密會”，馬雲(yún)表示，對於蘋果在 Pay上合作持開放態(tài)度，當(dāng)時就有傳出蘋果將會和阿裏在移動支付上有深度合作。

　　今年5月份，蘋果CEO蒂姆？庫克來華時，就曾與中國銀聯(lián)以及阿里巴巴就Apple Pay正式入華問題進(jìn)行過溝通，在接受採訪時，庫克表示“我們非常希望在中國推出Apple Pay，非常看好Apple Pay在中國的前景”。

　　9月17日，在上海自貿(mào)區(qū)服務(wù)業(yè)開放措施推進(jìn)大會上，上海自貿(mào)區(qū)管委會副主任、浦東新區(qū)副區(qū)長簡大年透露，包括蘋果支付在內(nèi)的一批服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放項(xiàng)目，已經(jīng)落戶上海自貿(mào)區(qū)。外界普遍認(rèn)為，蘋果支付公司落戶上海自貿(mào)區(qū)，是蘋果正式拓展中國支付市場的一個關(guān)鍵信號。

　　但“只聞風(fēng)聲不見雨”，距離蘋果支付成立已經(jīng)長達(dá)一年時間，仍未進(jìn)入中國市場。時代週報(bào)記者採訪多位第三方支付人士，較為一致的説法是，“蘋果是一個非常強(qiáng)勢、非常追求利潤的公司，想拿大頭，但銀行以及銀聯(lián)方面不肯讓步，導(dǎo)致費(fèi)率的問題沒有談妥，這是遲遲沒有入華的一個重要原因；另外，監(jiān)管層的態(tài)度也很重要，比如涉及支付資訊洩露、伺服器等問題”。

　　上述銀聯(lián)子公司總經(jīng)理告訴時代週報(bào)記者，“蘋果支付入華最大的障礙在於費(fèi)率問題，估計(jì)很難按照國外的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，這是多次談判的一個關(guān)鍵點(diǎn)”。

　　目前還不清楚Apple Pay在中國每筆支付交易的傭金比例，現(xiàn)有資料顯示，Apple Pay在美國向每筆信用卡交易抽成0.15%，同時向銀行抽成1%；在澳大利亞，Apple Pay對每筆交易抽成0.15%，向銀行抽成0.5%。

　　這一比例對於中國的銀行來説實(shí)在太高，因此他們才選擇遲遲不支援Apple Pay。事實(shí)上，由於收費(fèi)過高，Pay推出後不久，美國不少大型超市曾聯(lián)手抵制；在澳大利亞，由於同樣的原因，四大銀行也曾“不買賬”。

　　“即使蘋果支付得以進(jìn)入中國，也不可能延續(xù)其0.15%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”上述第三方支付公司副總經(jīng)理説。據(jù)時代週報(bào)記者梳理，目前銀聯(lián)在每次刷卡消費(fèi)中，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)的分配比例為7：2：1。

　　挑戰(zhàn)不小：將面臨四強(qiáng)爭霸賽

　　從目前傳出的消息看，蘋果支付已經(jīng)和銀聯(lián)等達(dá)成了一系列協(xié)議。消息稱，蘋果計(jì)劃明年2月初在中國推出移動支付系統(tǒng)Apple Pay。銀聯(lián)將允許蘋果支付通過旗下銷售終端完成交易。協(xié)議細(xì)節(jié)還未最終敲定，仍處於等待銀行方面反饋的階段。值得注意的是，在蘋果最新的開發(fā)包中，已經(jīng)可以看見銀聯(lián)的最新標(biāo)識。

　　對此消息，銀聯(lián)新聞人回復(fù)時代週報(bào)記者稱，“不予置評”。“如果消息屬實(shí)，這意味著費(fèi)率的問題已經(jīng)談妥了，這才是蘋果支付入華的核心問題。”深圳一位不願具名的第三方支付人士告訴時代週報(bào)記者。

　　即使順利入華，Apple Pay面臨的困難絕不少。首先是用戶規(guī)模問題。上述銀聯(lián)高層告訴時代週報(bào)記者，市場是一個問題，蘋果手機(jī)的佔(zhàn)有率只有20%上下，而安卓的市場佔(zhàn)有率達(dá)到70%。Apple Pay 僅限于蘋果手機(jī)的用戶，因此用戶人群遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上沒有限制設(shè)備的微信和支付寶，數(shù)量上就沒有了優(yōu)勢。

　　易觀國際高級分析師馬韜告訴時代週報(bào)記者，雖然中國是蘋果最大的市場，但和中國所有手機(jī)用戶相比，蘋果手機(jī)用戶只佔(zhàn)一部分，因此蘋果支付的規(guī)模和用戶量不會太大。

　　而且用戶習(xí)慣需要蘋果公司自行去培養(yǎng)，現(xiàn)在支付寶、微信支付是主流的支付方式，他們會給很多的商家和用戶補(bǔ)貼，但蘋果支付可能不會採取這種補(bǔ)貼方式。“很多商戶會不會主動推蘋果支付，能否給商戶帶來流量，費(fèi)率方面的問題，這也需要去考慮。”

　　蘋果支付在國外市場是“三國殺”，可在國內(nèi)市場卻沒有這麼簡單，江湖混戰(zhàn)。目前阿裏的支付寶、騰訊的微信支付是中國兩家最大的電子支付平臺，它們共同佔(zhàn)有64％的市場份額。在後續(xù)力量上，百度錢包、拉卡拉、翼支付、快錢、連連支付等也相當(dāng)活躍。

　　“各個商家都進(jìn)行大規(guī)模的補(bǔ)貼，優(yōu)惠活動比比皆是。如果蘋果也補(bǔ)貼的話，難免會陷入燒錢圈地的泥潭裏，但按照蘋果的性格，應(yīng)該不會這麼做。”張毅説，這就是為什麼有些商業(yè)模式大企業(yè)做不出來，創(chuàng)新型企業(yè)能做出來，因?yàn)椴恍枰紤]利潤。

　　技術(shù)上也面臨一定的問題，蘋果支付屬於NFC支付的一種形式。雖然NFC支付在國內(nèi)已發(fā)展近十年，但由於受各種因素的制約，發(fā)展一直不溫不火。“中國支付市場已經(jīng)形成了二維碼支付的格局，消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)逐漸穩(wěn)定，對於消費(fèi)者來説，未必願意改變。”上述銀聯(lián)子公司總經(jīng)理分析道。

　　“NFC支付在國內(nèi)應(yīng)用場景不多，推廣成本也不低。”張毅説。12月3日，中國金融認(rèn)證中心發(fā)佈的《2015中國電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，綜合來看，二維碼支付的使用率已大幅領(lǐng)先於NFC手機(jī)支付，使用NFC支付用戶轉(zhuǎn)化成本高。

　　中國移動公司研究員鬱文清就預(yù)計(jì)，在接下來的兩至三年，Apple Pay在中國的移動支付市場佔(zhàn)比最多或有10%左右。“當(dāng)然，按照目前國內(nèi)智慧手機(jī)用戶的體量來説，10%也有近5000萬用戶，相比美國市場也是相當(dāng)可觀的。”

　　但無論如何，銀聯(lián)、支付寶、微信支付、蘋果支付的四強(qiáng)爭霸賽很可能即將上演。