保監(jiān)會欲耗時一年清理整頓仲介市場

　　此次整頓涉及到保險仲介市場的機構、人員、業(yè)務、風險等方面，將6個月零傭金收入、凈利潤為負、險企裙帶、設立或登出異常等五類專業(yè)仲介機構列為“摸清”對象

　　■本報見習記者 蘇向杲

　　近期，保監(jiān)會先後發(fā)佈了《關於印發(fā)保險仲介市場清理整頓工作方案的通知》與《關於印發(fā)保險仲介市場清理整頓第一階段實施方案的通知》兩個監(jiān)管文件，並同時下發(fā)了《保險專業(yè)仲介市場清理整頓第一階段實施方案》、《保險兼業(yè)代理市場清理整頓第一階段實施方案》及《保險行銷清理整頓第一階段實施方案》等文件，要求各保監(jiān)局、保險公司、保險仲介機構全面清理整頓保險仲介市場。

　　據(jù)《證券日報》（更多保險新聞請關注微博微信賬號：證券日報微保險）記者了解，此次整頓涉及到保險仲介市場的機構、人員、業(yè)務、風險等方面，並將6個月零傭金收入、凈利潤為負、險企裙帶、設立或登出異常等五類專業(yè)仲介機構列為“摸清”對象；此外，行銷員數(shù)量增幅超100%、降幅超80%的專業(yè)仲介機構被納入重點摸底對象。整頓清理分為五個階段，時間安排為2014年4月到2015年3月，跨度長達一年。

　　去年的泛鑫事件對仲介市場造成了負面影響，直接體現(xiàn)是部分保險公司不再願意與仲介機構合作。某保監(jiān)局人士與本報記者交流時表示，從長遠來看，這次清理整頓對保險仲介市場規(guī)範發(fā)展有利。

　　機構：

　　6個月無傭金將被“摸清”

　　根據(jù)《證券日報》（更多保險新聞請關注微博微信賬號：證券日報微保險）記者獲得的保監(jiān)會上述規(guī)定，三類傭金收入異常的專業(yè)保險仲介機構將被列為“摸清”對象，包括：2013年傭金（公估費）年收入低於1萬元，且已連續(xù)6個月未發(fā)生傭金（公估費）收入；2013年1月1日前設立的保險專業(yè)仲介機構中，凈利潤為負數(shù)，且已連續(xù)6個月未發(fā)生傭金（公估費）收入；由保險公司高級管理人員、員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）通過控股等方式實際控制，且2013年傭金（公估費）收入的50%以上來源於該人員所在的保險公司。

　　保監(jiān)會也將分支機構設立或登出異常的兩類專業(yè)仲介機構納入“摸清”對象：2013年在轄區(qū)內累計申請登出3家以上分支機構（含分公司、營業(yè)部等）或累計申請登出分支機構數(shù)超過其分支機構總數(shù)50%的保險專業(yè)仲介機構；2013年未設立分支機構但持續(xù)開展業(yè)務，傭金（公估費）收入大於50萬元的保險仲介機構。

　　除此之外，以下仲介機構也將被列入整頓清理範圍：2013年未向保險仲介監(jiān)管資訊系統(tǒng)報送月度報表、錯報、晚報超過3次的保險專業(yè)仲介機構；未按《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》相關規(guī)定，投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金的保險專業(yè)仲介機構；將經(jīng)營場所遷離許可證所記載“機構住所”且未向監(jiān)管部門報備的保險專業(yè)仲介機構；向上級機構繳納定額或固定比例的費用，“承包制”以“加盟制”等形式運營的保險專業(yè)仲介機構等。

　　人員：

　　增員超100%將被“摸底”

　　除機構層面外，保監(jiān)會還從高管與普通銷售人員兩方面著手清理整頓保險仲介市場。

　　從高管來看，此次保監(jiān)會將整頓下列情況：保險專業(yè)仲介法人機構高級管理人員或分支機構主要負責人連續(xù)空缺6個月以上，且未向監(jiān)管部門提出任職資格核準申請；保險專業(yè)仲介法人機構高級管理人員或外地保險專業(yè)仲介法人駐本地分支機構主要負責人未實際履職；2013年保險專業(yè)仲介法人機構高級管理人員累計變更3次以上；2013年保險專業(yè)仲介機構未經(jīng)批準擅自任命高級管理人員。

　　從普通銷售人員角度來看，主要摸底下列機構：截至2013年年底，保險專業(yè)仲介機構業(yè)務人員（含代理制、合同制）人數(shù)同比增幅超過100%或者同比減少超過80%，且人數(shù)增減超過50人的仲介機構；與保險專業(yè)仲介機構簽訂勞動合同或代理合同但實際未從事業(yè)務活動、主要用於協(xié)助保險公司虛構仲介業(yè)務套取保險資金的“虛掛”人員的機構；存在未持有《保險銷售從業(yè)人員資格證》《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》《保險公估從業(yè)人員資格證》等有效資格證書，但實際開展業(yè)務活動的人員的機構。

　　風險：

　　被投訴3次將被重點排查

　　同時，此次整頓清理也提到對保險仲介市場經(jīng)營風險的防範與管控。

　　根據(jù)規(guī)定，保監(jiān)會將整頓套取傭金、參與虛假退保、虛假理賠等行為，並排查以誇大收益或者保險責任等形式誤導客戶購買保險産品，且被客戶向監(jiān)管部門投訴達到3次以上的保險仲介機構。

　　對存在業(yè)務量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶資訊失真等問題的保險仲介機構也將進行排查。此外，累計投資款達到其實收資本50%以上的保險專業(yè)仲介機構，應收股東或關聯(lián)企業(yè)的款項達到其實收資本30%以上的仲介機構都將被摸底。

　　上述保監(jiān)局人士表示，目前保險仲介市場存在銷售誤導風險、案件風險、銷售模式風險、違規(guī)股權激勵風險、跨行業(yè)金融風險等五大風險。

　　首先是銷售誤導風險。一些兼業(yè)代理機構和行銷員在銷售階段誤導客戶，在經(jīng)濟下行壓力較大的時期，引發(fā)集體退保和群體性事件的風險更加凸顯。“去年我們省發(fā)生了3起，今年防風險的壓力也很大。一些兼業(yè)代理機構與保險公司之間責任不清，導致了個別非正常退保事件。”

　　而一些保險仲介為了爭攬業(yè)務，配合保險公司從事涉嫌套取費用、商業(yè)賄賂等行為，有的被相關行政和司法部門查處而追究刑事責任，這是仲介市場的案件風險。

　　銷售模式風險主要存在於以壽險業(yè)務為主的專業(yè)保險代理機構中，這些機構組織架構層次繁多，過度突出增員利益，迫使業(yè)務員購買自保件，引發(fā)後續(xù)集中退保、索要後續(xù)收益等事件，甚至産生以保險産品或其他産品為載體的傳銷、非法集資風險。同時，傳統(tǒng)壽險行銷模式矛盾凸顯，行銷員法律地位不清晰，大部分公司對行銷員發(fā)放底薪，也進行考勤管理，與目前的勞動法等相關法律法規(guī)存在衝突。此外，保險公司對行銷員培訓不足、銷售行為管控不到位導致的銷售誤導行為也深受社會詬病。

　　而違規(guī)股權激勵風險也是從近年來信訪投訴和風險排查中看到的一大風險，部分代理公司前期發(fā)放所謂的“內部權益證”、“價值分享證”等內部激勵，受經(jīng)營形勢變化等影響，在兌現(xiàn)過程中産生了新的問題。

　　另外，仲介市場還存在跨行業(yè)金融風險。目前，部分專業(yè)仲介機構銷售信託及銀行理財産品，銷售人員多不具備專業(yè)産品篩選能力及風險控制能力，常常以高收益、高回報吸引投資者。在目前國內理財産品名目繁多、收益風險凸顯、産品管理混亂的大背景下，極易導致投資者向保險公司或仲介機構索要剛性收益，造成其他金融風險向保險業(yè)傳遞。