北京公積金中心日前出臺規(guī)定，通過二套房首付比例等方式落實(shí)國五條細(xì)則。其中，對高收入人群進(jìn)行多維度限制、調(diào)控成為一大特點(diǎn)，而高收入的核定主要通過當(dāng)時(shí)公積金的繳存進(jìn)行倒推得出。

　　高收入者最少還收入一半房貸

　　根據(jù)北京公積金中心的政策，公積金貸款要依據(jù)職工收入情況實(shí)行貸款差別化，限定高收入職工的月還款額。每人平均月收入超過北京市職工月平均工資3倍（含）以上的，其月還款額原則上應(yīng)不低於其月收入的50%。按照公積金中心目前引用的數(shù)字，北京市職工月平均工資為2011年的4672元，所謂3倍收入即月收入14016元。這一限制實(shí)際上意味著收入較高者一是要提前還款更多，二是要縮短貸款期限。住房公積金還會根據(jù)北京統(tǒng)計(jì)局的調(diào)整，適時(shí)調(diào)整平均工資數(shù)。理論上講，應(yīng)該是一年調(diào)整一次，但即便調(diào)整，也都是針對新審批的貸款。

　　“在這一政策之前，還款多少更多和貸款總額和年限有關(guān)，現(xiàn)在增加了高收入人群的最低還款標(biāo)準(zhǔn)，讓這一人群必須大比例還款，能夠加快公積金中心回款速度，避免有錢人過度擠佔(zhàn)公共資源。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　判定收入主要依據(jù)繳存

　　對於高收入的認(rèn)定，實(shí)際上公積金中心主要有兩個(gè)渠道獲取資訊，一是從公積金繳存情況來判斷。根據(jù)貸款規(guī)定，申請時(shí)公積金原則上建立公積金賬戶12個(gè)月，申請前6個(gè)月足額連續(xù)繳納，且處於繳存狀態(tài)。目前北京公積金比例為12%，每月繳存上限為3364元。只要繳納公積金，對公積金中心而言，工資基本是透明可查的。舉例而言，如果公積金繳納為1200元，基本可以推斷月工資為10000元。

　　第二種方法是查看申請貸款時(shí)的資料。“有人可能會虛報(bào)收入，但這不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)槿绻杖脒^低會影響到還款能力的判斷，可能會影響到貸款額度。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。有些時(shí)候，職工在申請的時(shí)候是月收入7000元，但在獲得貸款後，收入增加，如達(dá)到20000元，超過了北京市職工月平均工資3倍（含）以上，這一人群不會受到影響。

　　維修租房支取不影響貸款

　　許多人一直認(rèn)為，公積金只能用來貸款買房，實(shí)際上租房、裝修、翻建時(shí)都可以通過正常途徑支取公積金。“如果之前因?yàn)樽夥俊⒀b修等原因有過支取記錄，並不會影響貸款政策。”公積金中心相關(guān)工作人員告訴記者，貸款政策只核查“房”和“貸”，即按照認(rèn)房又認(rèn)貸的原則來核查，租房支取不在限制範(fàn)圍內(nèi)。

　　需要提醒市民，繳納的公積金只能按照活期收取利息，目前是0.35%。這一利息會因?yàn)檠胄欣实恼{(diào)整而有所變動。從理財(cái)?shù)慕嵌龋@部分沉睡資産因?yàn)榕茌擟PI，有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。市民可以根據(jù)各自實(shí)際情況，對這筆財(cái)富進(jìn)行妥善安排。

　　截至2012年12月底，北京累計(jì)發(fā)放住房公積金貸款615119筆，金額2168.02億元，回收金額898.27億元，餘額1269.75億元。2013年計(jì)劃發(fā)放公積金貸款400億元，這要比2012年貸款金額517.19億元下降近兩成。

　　需要指出的是，公積金中心的費(fèi)用是遵循收支兩條線，即公積金盈餘部分全部上繳財(cái)政，住房公積金管理中心的日常開支由財(cái)政按計(jì)劃撥款。所以市民不用擔(dān)心公積金中心會多佔(zhàn)費(fèi)用。

　　相關(guān)新聞

　　商業(yè)性房貸月供佔(zhàn)月收入比不能超50%

　　本報(bào)訊（記者 程婕）記者昨天從工行、招行等商業(yè)銀行了解到，目前商業(yè)性個(gè)人住房貸款仍執(zhí)行月供支出與月收入比控制在50%以下的規(guī)定。

　　銀監(jiān)會發(fā)佈的《商業(yè)銀行房地産貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)應(yīng)關(guān)注借款人的償還能力，將借款人住房貸款的月房産支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

　　◎房産支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額 月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入

　　◎所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額 月物業(yè)管理費(fèi) 其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

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