越來越多的銀行進入電子渠道免費轉(zhuǎn)賬的陣營。繼招商銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行等銀行之後,近日先是中信銀行宣佈12月1日起個人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全免費,接著浙商銀行也表示自12月5日起個人客戶結(jié)算電子渠道全免費。與銀行大刀闊斧的免費舉措相反,10月底第三方支付平臺之一的微信支付卻宣佈開始對每月2萬元以上的轉(zhuǎn)賬收取千分之一的手續(xù)費。

　　中小銀行開啟“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費”時代

　　銀行的免費大戰(zhàn)由招行和寧波銀行拉開序幕。這兩家銀行都宣佈,從2015年9月21日起,正式進入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費”時代。所有個人客戶通過網(wǎng)上個人銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬),均享受零費率。11月底,招行又宣佈即日起至2016年年底,招行離岸客戶通過網(wǎng)上銀行匯款至招商銀行境內(nèi)賬戶也免手續(xù)費。

　　後來,跟進的銀行越來越多,江蘇銀行宣佈自10月11日起,網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免。上海銀行從11月1日起實施個人網(wǎng)銀及手機銀行轉(zhuǎn)賬零費率。中信銀行從12月1日起正式取消個人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

　　浙商銀行從12月5日零時起,個人客戶結(jié)算電子渠道全免費。相比之下,浙商銀行的減免範圍更廣,除了網(wǎng)上銀行、手機銀行,連自助轉(zhuǎn)賬機、ATM機等電子渠道也都可享受跨行轉(zhuǎn)賬免費政策。

　　值得注意的是,目前宣佈網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬免費的都是中小銀行,國有大行暫時沒有動靜。不過,相比其他渠道,即使是國有銀行,也對網(wǎng)銀和手機銀行轉(zhuǎn)賬給予了較大幅度的優(yōu)惠。

　　第三方支付“開倒車”試水收費

　　相比銀行對網(wǎng)路支付的慷慨推進,原來一直打免費牌的第三方支付卻悄悄開始試水收費,顯得有些“開倒車”。

　　日前,微信支付已開始逐步測試轉(zhuǎn)賬新規(guī)。每人每月轉(zhuǎn)賬和面對面收款只能獲2萬元免手續(xù)費額度,超出部分按照0.1%的標準收取手續(xù)費。微信支付解釋稱,每一筆轉(zhuǎn)賬交易, 不論金額大小其實都要向銀行繳納手續(xù)費,此前免費是騰訊一直在替用戶補貼,成本壓力也很大。

　　與微信不同,目前通過支付寶手機端的所有轉(zhuǎn)賬都免費。不過,客戶想通過電腦端的支付寶轉(zhuǎn)賬,還是需要付費,費率為0.1%,0.5元起,10元封頂。

　　據(jù)北京青年報記者了解,支付寶保留對電腦端的收費,著眼點不在創(chuàng)收和彌補成本,而是為了培養(yǎng)用戶使用手機端的習慣。目前,支付寶轉(zhuǎn)賬幾乎都在手機端完成,使用電腦端的客戶非常少,支付寶獲取的收入也微乎其微。支付寶單筆轉(zhuǎn)賬成本平均是1分錢,轉(zhuǎn)賬業(yè)務一直都是在補貼客戶,根本談不上什麼收入。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴北青報記者,無論是支付寶還是微信,其實都是“賠本賺吆喝”。轉(zhuǎn)賬要求實時到賬,産生資金沉澱少,如果免費,就純粹是虧損投入。

　　轉(zhuǎn)賬免費都是為了吸引客戶

　　一個是讓人拍手稱讚的“銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬進入免費時代”,一個卻是讓市場大為詬病的“利潤驅(qū)動下免費模式終結(jié)”。銀率網(wǎng)分析師閆自傑認為,第三方平臺和銀行之間在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費上的相反策略,核心問題其實都是用戶增長和成本控制之間的考量。

　　支付寶和微信支付的轉(zhuǎn)賬免費策略,在銀行轉(zhuǎn)賬普遍收費的行業(yè)環(huán)境下對用戶的吸引力是很大的,平臺通過補貼轉(zhuǎn)賬手續(xù)費,不但可以實現(xiàn)用戶支付賬戶與其銀行卡的有效綁定,獲得用戶詳細的交易數(shù)據(jù),而且可以把有轉(zhuǎn)賬交易需求的中低端用戶吸引到平臺上來,實現(xiàn)用戶快速增長。

　　而銀行加入轉(zhuǎn)賬免費行列也是為了吸引客戶,尤其是為了爭奪海量的中低端客戶。另外,銀行的科技系統(tǒng)也有了長足進步,可有效降低成本,具備為客戶提供更多減免的實力。閆自傑表示,為突破手機銀行發(fā)展面臨的用戶規(guī)模擴張速度放緩和同質(zhì)化競爭加劇等問題,商業(yè)銀行推出特色免費政策,力爭在與第三方支付機構(gòu)的競爭中搶佔有利位置。隨著同業(yè)競爭的加劇,會有越來越多銀行加入到“免費”隊伍中來,未來銀行電子渠道轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費是大趨勢。

　　值得注意的是,第三方支付的轉(zhuǎn)賬業(yè)務今後很可能要面臨變數(shù)。今年7月,中國人民銀行就《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)路支付業(yè)務管理辦法(徵求意見稿)》向社會公開徵求意見。其中提到,支付機構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的,轉(zhuǎn)出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶;辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的,轉(zhuǎn)入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。這意味著,通過第三方支付平臺無法再給別人的借記卡轉(zhuǎn)賬。舉例來説,以往支付寶用戶可以通過支付寶賬戶向他人的銀行卡轉(zhuǎn)賬。但是,如果央行的徵求意見稿正式實施,第三方支付的這一功能也會受到限制。文/本報記者 程婕