餘額寶和微信理財通成為這個春節(jié)最為關(guān)注的網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品。 週游 攝

　　預(yù)期年化收益為7%，保底收益2.5%，提前贖回要扣退保費

　　近日有用戶發(fā)現(xiàn)，一款名為“餘額寶用戶專享權(quán)益2期”的産品已經(jīng)低調(diào)上線並開放預(yù)約。人們稱其為“餘額寶2期”。

　　支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，這款産品是和珠江人壽合作的一款萬能險，不同於目前餘額寶及類餘額寶産品對接貨幣基金。

　　支付寶方面表示，此前貨幣基金的餘額寶長期收益難以確定且不能提供保本，但這款産品預(yù)期一年收益率達(dá)到7%，並承諾保本保底。據(jù)支付寶統(tǒng)計，截止10日中午，短短兩天預(yù)約人數(shù)已經(jīng)超過27萬。

　　並不是傳聞中的“定期寶”

　　昨天支付寶方面向記者確認(rèn)，確實在近期推出了一款餘額寶用戶專享的理財産品。不過這款産品算不上餘額寶的兄弟産品，也算不上餘額寶二代産品，更加不是此前傳聞中的“定期寶”。

　　“餘額寶面向的是此前沒怎麼接觸過理財?shù)挠脩簦S著他們對理財需求的深入，一些人會願意損失一定的流動性去換取更高的收益，元宵節(jié)開放購買的這款餘額寶用戶專享的理財産品就是我們滿足用戶這些需求的一次小嘗試。但真正的餘額寶的兄弟産品還在後面。”這位負(fù)責(zé)人表示。

　　春節(jié)過後，由於貨幣市場資金價格回落，“餘額寶們”的收益率出現(xiàn)下滑的情況引發(fā)不少用戶的關(guān)注。以理財通為例，節(jié)前理財通的七日年化收益率一度高達(dá)7.9020%，而節(jié)後一天的七日年化收益水準(zhǔn)為6.7560%，餘額寶情況也類似，收益率回落到6.2630%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，貨幣基金不可能長期維持在7%的水準(zhǔn)上，甚至維持兩三周的短期都不可能。隨著市場資金需求逐漸緩解，銀行同業(yè)拆借利率的逐步回落，貨幣基金的收益率也將回歸正常水準(zhǔn)。

　　支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次第二款餘額寶産品一年內(nèi)7%的預(yù)期收益，主要是為了滿足有閒錢、有收益較高且穩(wěn)定需求的消費者。

　　據(jù)了解，支付寶此次推出的“餘額寶用戶專享權(quán)益2期”，將在2014年2月14日元宵節(jié)當(dāng)日公開發(fā)售，預(yù)期年化收益率為7%，但鎖定長達(dá)一年，承諾能保本保底，但僅限餘額寶用戶購買。

　　只保最低2.5%年化收益

　　值得注意的是，這款新産品在銷售宣傳時曾有過小小的風(fēng)波。最初支付寶預(yù)約頁面介紹該款産品時，稱“持續(xù)一整年定期高收益”、“約等於活期收益20倍”、“保本保底”。2月10日下午則將“保本保底”改為“本金保障”。2月11日早上又將“本金保障”改回“保本保底”，不過四字之後加了“ ”號，後面?zhèn)湓]稱保本保底指保投資本金安全，保最低2.5%年化收益率。

　　對此，支付寶接受媒體採訪時表示，最初介紹“保本保底”之後，發(fā)現(xiàn)許多投資誤以為是保7%的收益率，於是業(yè)務(wù)人員就做了及時的調(diào)整。改為“本金保障”後，又漏掉了保險産品保2.5%的收益率，最後改為“保本保底”加註釋才更為準(zhǔn)確與清楚。

　　不過，與基金産品贖回方式不同的是，保險産品在前期贖回都要扣除一定的退保費。這款産品如在一年內(nèi)贖回，將扣除3%的前期費用，一年以後再贖回則免費贖回。也就是説，如果持有不滿一年即贖回，最高的預(yù)期收益只有4%。不過，萬能險向來收益率並不高，銀率網(wǎng)公佈統(tǒng)計的422款萬能險産品中，2013年12月的結(jié)算利率在3%—4.5%之間，這款餘額寶産品能否實現(xiàn)其“賣點”中的7%，成為市場的焦點所在。

　　此次支付寶在銷售時還採取了預(yù)約銷售方式，用戶需要進(jìn)入預(yù)約頁面，將資金轉(zhuǎn)入餘額寶完成預(yù)約，在預(yù)約等候期間享受餘額寶增利寶貨幣基金收益，預(yù)約截止到2月13日。2月14日元宵節(jié)上午，餘額寶用戶可通過活動頁面或支付寶錢包通知購買該産品，購買産品的資金只能來自餘額寶。按照活動規(guī)則，餘額寶用戶在預(yù)約成功之後，每個用戶僅限購2000份，每份為1000元，即單個投資者的參與上限為200萬元人民幣。

　　市場人士分析，支付寶此次推出的餘額寶用戶專享權(quán)益2期應(yīng)該對接的是保險産品，故能承諾“保本保底”。

　　支付寶人士表示，雖然餘額寶給6100萬用戶帶來了不菲的收益，但不同的用戶有著不同的財富增值需求。“餘額寶的定位是個人客戶的現(xiàn)金管理工具，現(xiàn)金管理就是把平時的流動性資産，要隨時拿出來花的錢放在裏面，兼顧收益的，所以支付便利和收益相比更要保障前者。專享權(quán)益2期針對的客戶理財需求是把一段時間內(nèi)不打算花的錢存起來，換一個相對高的收益，這個也是未來支付寶理財業(yè)務(wù)研發(fā)産品的思路。”

　　據(jù)消息人士透露，支付寶內(nèi)部正在抓緊研發(fā)餘額寶的升級版。“新的産品和餘額寶一定會有錯位，在期限和收益上，會高於目前市面上貨幣基金的收益。按照目前支付寶對無線端的重視，不出意外，高收益理財産品會率先在支付寶錢包推出。”記者 黃倩蔚