新京報(bào)訊近期，民生銀行被爆出旗下北京航太橋支行銷(xiāo)售“假理財(cái)産品”，涉案金額達(dá)到30億元。昨日，新京報(bào)記者從民生銀行證實(shí)，該行航太橋支行行長(zhǎng)張穎涉嫌違法行為，民生銀行已向公安部門(mén)報(bào)案，涉案金額還在調(diào)查中。北京市海澱區(qū)公安分局昨日向記者證實(shí)，張穎已被海淀警方刑事拘留。

　　數(shù)十位投資者現(xiàn)場(chǎng)“討説法”

　　4月18日下午兩點(diǎn)左右，記者來(lái)到民生銀行航太橋支行。在支行門(mén)口，聚集著六七人正在討論此次引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注的“假理財(cái)”。

　　新京報(bào)記者注意到，在營(yíng)業(yè)廳大廳內(nèi)、走廊裏等大大小小的空間裏，擠滿(mǎn)了討説法的投資者，大約有三四十人。大廳對(duì)面的開(kāi)放式櫃檯處，有三四個(gè)櫃檯的桌子上擺放著“暫停辦理”的牌子。

　　此前，多位投資者表示，4月13日，民生銀行北京航太橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走。公安經(jīng)偵部門(mén)通知投資者去做筆錄時(shí)，該行鯨鑽高爾夫俱樂(lè)部的逾150名私人銀行客戶(hù)才得知此前在該支行購(gòu)買(mǎi)的保本保息理財(cái)産品，係支行行長(zhǎng)張穎等人偽造。

　　民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，日前，該行發(fā)現(xiàn)航太橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門(mén)報(bào)案。張穎目前正在接受公安部門(mén)調(diào)查。民生銀行已成立工作組，協(xié)助公安部門(mén)調(diào)查，力爭(zhēng)儘快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)資金安全，妥善解決各方訴求，並依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。民生銀行航太橋支行日常業(yè)務(wù)仍在正常開(kāi)展。

　　據(jù)投資人透露，張穎及其他該行工作人員向他們推薦該産品時(shí)稱(chēng)，該産品保本保息，由於“原投資人急於回款，願(yuàn)意放棄利息，一年期産品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當(dāng)於年化8.4%的回報(bào)”。

　　北京市海澱區(qū)公安分局昨日向記者證實(shí)，張穎已被海淀警方刑事拘留，案件還在進(jìn)一步調(diào)查中。

　　據(jù)財(cái)新報(bào)道，該案?jìng)S民生銀行航太橋支行在某企業(yè)客戶(hù)的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿蔔章”；該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時(shí)刻，交易對(duì)手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。民生北京航太橋支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)産品用以表外放貸，以?xún)陡兜狡诘钠睋?jù)。這筆資金約30億元左右。

　　民生銀行方面對(duì)新京報(bào)記者表示，涉案金額還在調(diào)查中。

　　投資者簽四份協(xié)議轉(zhuǎn)讓人事先已簽好字

　　石磊（化名）先後三次在民生銀行航太橋支行投資了“非凡資産安贏理財(cái)産品”，共計(jì)投資1300萬(wàn)元。

　　石磊説，去年7月份開(kāi)始，民生銀行航太橋支行理財(cái)經(jīng)理李亞慧多次致電自己，希望其購(gòu)買(mǎi)該行推出的“轉(zhuǎn)讓型”理財(cái)産品。“説是有其他客戶(hù)急需用錢(qián)要轉(zhuǎn)讓?zhuān)姨岢鲆崔D(zhuǎn)讓者的合同資料，但他們説轉(zhuǎn)讓人的資料質(zhì)押在分行。”石磊一直不為所動(dòng)。

　　直到聽(tīng)到已購(gòu)買(mǎi)該轉(zhuǎn)讓的理財(cái)産品的朋友已收到本息。“購(gòu)買(mǎi)産品的人本息都回來(lái)了，我就相信了。”石磊説。

　　石磊向新京報(bào)記者出示的合同顯示，其投資的理財(cái)産品年化收益是4.2%。在石磊裝有合同的民生銀行信封上留著航太橋支行客戶(hù)經(jīng)理的字跡：“保本理財(cái)500萬(wàn)，5.5個(gè)月4.2%，折合年化9.16%。”

　　石磊表示，自己與民生銀行航太橋支行簽訂了四份協(xié)議：《中國(guó)民生銀行理財(cái)産品説明書(shū)》、《中國(guó)民生銀行理財(cái)産品協(xié)議書(shū)》、《中國(guó)民生銀行理財(cái)産品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《交易資金監(jiān)管協(xié)議》。除了理財(cái)産品説明書(shū)之外，其他協(xié)議上都有轉(zhuǎn)讓人、受讓人的手寫(xiě)簽名，並蓋有“中國(guó)民生銀行北京航太橋支行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章”。

　　“轉(zhuǎn)讓人我並不認(rèn)識(shí)，協(xié)議書(shū)拿過(guò)來(lái)的時(shí)候就有手寫(xiě)簽名，”但石磊昨日下午翻看協(xié)議書(shū)才發(fā)現(xiàn)，其中一份協(xié)議書(shū)沒(méi)有轉(zhuǎn)讓人的簽名。

　　- 追問(wèn)

　　民生銀行將承擔(dān)哪些責(zé)任？

　　據(jù)投資者反映，在購(gòu)買(mǎi)民生銀行理財(cái)産品期間，曾與民生銀行的多位工作人員有過(guò)接觸。

　　“我們俱樂(lè)部每個(gè)月有兩次高爾夫活動(dòng)，每次有幾十人參加。”昨日，投資者張林（化名）説，打完球後大家一起吃飯，“俱樂(lè)部的工作人員和副行長(zhǎng)肖野每次都是一邊吃飯一邊介紹我們這次購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)産品。”

　　據(jù)財(cái)新報(bào)道，民生北京航太橋支行副行長(zhǎng)肖野目前“失聯(lián)”，尚未歸案。

　　“一個(gè)支行行長(zhǎng)以個(gè)人名義，能夠搞出這麼大一個(gè)資金鏈，很長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)，從管理層來(lái)説，風(fēng)控不嚴(yán)謹(jǐn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，民生銀行管理和風(fēng)控上均存在漏洞，“行長(zhǎng)完全是犯法的行為。”

　　郭田勇認(rèn)為，這一事件的直接責(zé)任人是支行行長(zhǎng)或者其他涉案人員。同時(shí)民生銀行負(fù)有管理、風(fēng)控上的責(zé)任，“銀行的部門(mén)管理、內(nèi)控上還是存在短板，銀行應(yīng)該重視這個(gè)問(wèn)題。”郭田勇説。

　　一位從事金融監(jiān)管的專(zhuān)家建議，投資者可以從四個(gè)方面防範(fàn)“飛單”風(fēng)險(xiǎn)。其一是上網(wǎng)查，銀行自主發(fā)行的理財(cái)産品均有唯一編碼，可在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查詢(xún)。銀行代銷(xiāo)産品則可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的清單查詢(xún)。第二應(yīng)關(guān)注購(gòu)買(mǎi)産品的資金是否匯入銀行賬戶(hù)，是否流入房地産、PE等領(lǐng)域。第三應(yīng)對(duì)高額回報(bào)有獨(dú)立清醒的判斷，對(duì)高收益産品提高警惕。第四應(yīng)認(rèn)真閱讀所購(gòu)産品的説明書(shū)，了解産品的運(yùn)作模式，是否保本，以及募集資金的具體投向。

　　- 延伸

　　民生銀行一月兩爆“飛單”事件

　　在航太橋支行爆發(fā)“飛單”之前，民生銀行上海分行也因“飛單”被銀監(jiān)局處罰。

　　今年3月17日，民生銀行上海分行因2012年、2013年，該分行未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)並糾正其員工私售行為，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，上海銀監(jiān)局責(zé)令主要責(zé)任人胡慶華改正，並處罰款人民幣50萬(wàn)元。

　　對(duì)於內(nèi)部控制，民生銀行在2016年年報(bào)中披露，公司將持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)內(nèi)控檢查，加強(qiáng)問(wèn)題整改與風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　2016年年報(bào)顯示，民生銀行2016年實(shí)現(xiàn)歸屬於母公司股東的凈利潤(rùn)478.43億元，同比增長(zhǎng)3.76%。不良貸款率1.68%，比上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　2016年3月初，有媒體報(bào)道稱(chēng)，民生銀行牽扯進(jìn)農(nóng)行39億元票據(jù)案。民生銀行表示，與農(nóng)行此單39億元票據(jù)業(yè)務(wù)係民生銀行與寧波銀行開(kāi)展的同業(yè)間正常的票據(jù)交易，沒(méi)有通過(guò)票據(jù)仲介，民生銀行也不是該單業(yè)務(wù)的委託行或直貼行。對(duì)此，民生銀行總行連發(fā)兩份文件“亡羊補(bǔ)牢”，要求進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)管理，以前民生銀行各級(jí)分行可以參與的票據(jù)業(yè)務(wù)部分職能許可權(quán)近期也被收歸總行。

　　- 放大鏡

　　那些曾經(jīng)爆出的銀行“飛單”

　　4月18日，新京報(bào)記者從多家銀行獲悉，銀監(jiān)會(huì)于3月30日緊急向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)於開(kāi)展銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)“雙錄”實(shí)施情況專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估檢查的通知》，要求治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)“雙錄”（錄音錄影）實(shí)施情況開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估檢查。

　　近年來(lái)，銀行頻現(xiàn)理財(cái)産品“飛單”，銀監(jiān)會(huì)近期發(fā)文重拳整治。

　　國(guó)內(nèi)首個(gè)引起廣泛關(guān)注的“飛單”事件是在2011年。2011年11月起，投資者從華夏銀行上海分行嘉定支行購(gòu)買(mǎi)了四期“理財(cái)産品”。四期産品名為“北京中鼎投資中心（有限合夥）入夥計(jì)劃”，四期募集期共半年，計(jì)劃籌資超過(guò)1.5億元，實(shí)際出售1.19億元。2012年11月，投資者得知項(xiàng)目管理方通商國(guó)銀已人去樓空，老闆也被刑事拘留，該“理財(cái)産品”無(wú)法如期兌付。2013年1月，購(gòu)買(mǎi)“中鼎”産品的客戶(hù)與擔(dān)保公司簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，本金全部收回，但未獲得利息。私售産品的華夏銀行員工濮婷婷被移交檢察院處理。

　　此後，平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等多次因銷(xiāo)售“飛單”遭到監(jiān)管部門(mén)的處罰。

　　2014年6月，平安銀行上海松江新城支行兩個(gè)客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售“飛單”，替外來(lái)項(xiàng)目非法集資近億元。2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長(zhǎng)陳英順因違規(guī)代銷(xiāo)一單5億元理財(cái)産品被免職；2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬(wàn)元。

　　2016年，平安銀行北京分行個(gè)別員工代銷(xiāo)私募理財(cái)案發(fā)，涉資逾4000萬(wàn)元。今年2月8日，天津銀監(jiān)局披露15篇行政處罰資訊，其中，平安銀行天津紅橋支行和天津新技術(shù)産業(yè)園區(qū)支行因私自銷(xiāo)售非平安銀行天津分行發(fā)售或代理髮售産品被處罰。其中，上述兩支行被罰款，另有13人受到處罰。