新年伊始，個(gè)人5萬美元的購匯額度被再次刷新。不過，和往年不同的是，今年個(gè)人購匯都需要填寫一份購匯申請(qǐng)書，其中重申了6項(xiàng)禁令，並細(xì)化了十多項(xiàng)資金用途。這對(duì)個(gè)人購匯到底有何影響？突破制度底線被列入“關(guān)注名單”，又將受到怎樣的懲罰？

　　購匯不能用於境外買房、炒股和投分紅險(xiǎn)

　　如果這兩日你向銀行提出購匯申請(qǐng)，會(huì)在個(gè)人購匯申請(qǐng)書看到明確提示，境內(nèi)個(gè)人辦理購匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目等。

　　平時(shí)不怎麼關(guān)注國(guó)家外匯管理制度的你也許才知道：原來購匯不能用來買房、炒股、買保險(xiǎn)啊？！

　　其實(shí)，這6大禁令並不是此次外匯局新增的管理政策。“與過去相比，外匯局的個(gè)人購匯監(jiān)管政策沒發(fā)生變化，這次只是重申了有關(guān)要求。”外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前我國(guó)資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，資本項(xiàng)下個(gè)人對(duì)外投資只能通過規(guī)定的渠道。“現(xiàn)有外匯管理法規(guī)從未允許個(gè)人購匯投資國(guó)外房地産市場(chǎng)。同時(shí)，個(gè)人購匯直接投資境外證券並未放開，只能通過QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)等規(guī)定的渠道實(shí)現(xiàn)。”

　　此前，外匯局就明確表示，居民到境外購買人壽險(xiǎn)或投資返還分紅類保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未對(duì)其開放。隨後，外匯管理部門加大了監(jiān)管力度，在對(duì)相關(guān)商戶開展引導(dǎo)的當(dāng)月交易量就下降了數(shù)十億元。

　　招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示，個(gè)人購匯用於境外炒股本身就是違規(guī)的，但因?yàn)榇饲肮芾聿粐?yán)、處罰不重，所以很多人沒有當(dāng)回事。“如今監(jiān)管趨嚴(yán)，個(gè)人購匯境外炒股恐怕不再容易。其實(shí)，隨著深港通、滬港通開通，個(gè)人投資港股的通道是暢通的。”

　　借用的購匯額度多流入違規(guī)用途

　　當(dāng)下，借用親友額度購匯屢見不鮮。有人不禁産生疑問：難道5萬美元的購匯額度不夠用麼？

　　對(duì)此，外匯局有關(guān)人士表示，等值5萬美元的個(gè)人購匯額度是一項(xiàng)便利化額度，而非限額。“超過等值5萬美元的購匯業(yè)務(wù)是可以辦理的，不存在是否夠用一説，但是購匯時(shí)，必須提供真實(shí)用途的證明材料。”

　　中金所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明表示，年度總額不能太低，要不難以滿足大眾實(shí)際需求；年度總額也不能太高，太高會(huì)衝擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動(dòng)的渠道。“目前5萬美元額度能夠滿足大多數(shù)人留學(xué)、旅遊的需求。”

　　外匯局的數(shù)據(jù)顯示，2010年以來，在全部用匯個(gè)人中，超過年度總額辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)的個(gè)人基本穩(wěn)定在1‰至3‰的比例，而且每人平均購匯基本穩(wěn)定在9000美元左右。

　　“本人超過年度便利化總額的真實(shí)合法用匯，可以憑相關(guān)的真實(shí)性材料辦理，沒有必要借助他人額度辦理，除非用匯存在不合法或不真實(shí)之處。”外匯局有關(guān)人士稱。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)不少借額度換得的外匯，被用於了境外買房、炒股和購買保險(xiǎn)等違規(guī)用途，已經(jīng)變相地實(shí)現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國(guó)家外匯管理制度。

　　外匯局有關(guān)人士表示，1998年東南亞金融危機(jī)以來的歷史多次證明，大額資金跨境無序流動(dòng)是引發(fā)金融動(dòng)蕩、危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手。而出借自己年度總額協(xié)助他人購匯的行為，規(guī)避了外匯局真實(shí)性管理，甚至成為洗錢、逃稅、腐敗資金轉(zhuǎn)移等的渠道，必須從嚴(yán)管理。

　　被列入“關(guān)注名單”2年無便利化購匯額度

　　除了重申購匯要求，此次外匯管理部門還明確了對(duì)於違規(guī)購匯個(gè)人的處罰，提高違規(guī)違法行為成本。

　　外匯局明確，對(duì)虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、洗錢、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金的個(gè)人列入“關(guān)注名單”，一旦個(gè)人被列入“關(guān)注名單”，當(dāng)年及之後兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，逃匯、套匯、擅自修改外匯用途等行為，情節(jié)嚴(yán)重的可處違規(guī)行為金額30%以上等值以下的罰款。也就是説，如果擅自修改外匯用途，最高可以把申購的外匯全罰乾淨(jìng)。

　　因此，資訊申報(bào)顯得尤為重要。在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行購匯委託時(shí)，個(gè)人需要如實(shí)填報(bào)資金用途，不僅要在十多個(gè)細(xì)化選項(xiàng)挑選，還或?qū)⒚媾R更細(xì)緻的資訊申報(bào)。比如，如果明確了購匯用途是“非投資類保險(xiǎn)”，還需要進(jìn)一步填寫保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、對(duì)方國(guó)家或地區(qū)、賬戶、預(yù)計(jì)用匯時(shí)間等。

　　外匯局有關(guān)人士表示，過去，我國(guó)國(guó)際收支個(gè)人購匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時(shí)有發(fā)生，擾亂了正常交易秩序，也對(duì)廣大遵守個(gè)人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕。此次個(gè)人購匯資訊申報(bào)新規(guī)出臺(tái)，改進(jìn)了個(gè)人購匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事後核查，對(duì)有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

　　專家提醒，個(gè)人正常、合理的用匯需求可以滿足，尤其是在外匯管理部門加強(qiáng)各方面監(jiān)管的背景下，個(gè)人應(yīng)重視資訊申報(bào)，嚴(yán)格地執(zhí)行制度要求，以免“踩線”受罰。