某外資行發(fā)行的“至享卡”要求申請人月薪3萬元以上

　　外資行信用卡不提供“免費午餐”

　　用戶吐槽不接地氣

　　日前，匯豐銀行（中國）有限公司宣佈，在內(nèi)地正式首次推出獨立品牌信用卡。據(jù)悉，目前在中國境內(nèi)已經(jīng)有東亞銀行、花旗銀行、渣打銀行獨立發(fā)行了信用卡, 隨著越來越多的外資行涉足國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)，其與中資行的正面競爭在所難免。一直以來，在中資銀行主導(dǎo)的發(fā)卡大戰(zhàn)中，為了吸引客戶，掃樓、擺攤都是中資行發(fā)展信用卡用戶的慣用手段，而外資行卻始終沒有放低“身段”加入發(fā)卡擺攤大軍中，外資行信用卡業(yè)務(wù)難上規(guī)模，遭遇了“水土不服”。

　　近日，《證券日報》記者走訪北京地區(qū)部分外資行發(fā)現(xiàn)，在我們?nèi)粘Ｉ钪校愿叨撕头?wù)著稱的外資行發(fā)行的信用卡使用率不高，很多人都望而卻步。

　　走“高大上”路線

　　門檻高年費高

　　目前，虎視眈眈的外資行終於殺入硝煙瀰漫的中國信用卡市場。

　　近日，《證券日報》記者走訪了部分銀行詢問申領(lǐng)信用卡的有關(guān)條件。記者發(fā)現(xiàn)，不論是電話諮詢還是去銀行網(wǎng)點諮詢，銀行的工作人員都會先問客戶的一些基本情況，根據(jù)個人情況來確定客戶是否有資格申請信用卡。

　　在信用卡申請上，外資行與國有大行的申請要求相對其他行要嚴(yán)格一些。客戶除了提供身份證之外，還必須提供收入證明、居住證明、工作證明以及持有其他行信用卡一年以上，如果上面的要求不具備，很抱歉，沒有資格申請信用卡。

　　與中資行信用卡相比，外資行信用卡申請門檻高以及高額年費成為爭議焦點。對此，花旗銀行（中國）工作人員表態(tài)稱，“年費收入在我們的收入結(jié)構(gòu)中會佔很重要的一部分。”顯然，外資行對於減免年費以擴大發(fā)卡量這種“中式”模式並不感冒。　

　　東亞銀行（中國）的信用卡部相關(guān)工作人員表示，申請我行信用卡的資格，要提供個人身份證、工作證明、收入證明以及居住證明。該行門檻最低的普卡月薪達(dá)到4000元人民幣以上，金卡月薪8000元人民幣，而白金卡則要求客戶是上市公司的股東或者高管。

　　據(jù)本報記者了解，目前，某外資銀行發(fā)卡類型有禮享卡、禮程卡、至享卡三張卡，這三張卡的申請門檻要求申請人收入條件分別為月薪在人民幣7000元及以上、人民幣10000元及以上、人民幣30000元及以上。

　　另外，渣打銀行（中國）推出了臻逸系列卡和臻程系列卡，該行工作人員稱，在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費型客戶。

　　雖然信用卡可以促進(jìn)銀行和客戶之間的關(guān)係，通過提供一系列服務(wù)提升客戶黏性,但經(jīng)過中資行多年刷卡免年費的“熏陶”，外資行的高年費策略顯得“水土不服”。

　　有銀行界人士指出，信用卡業(yè)務(wù)盈利依靠的是規(guī)模效應(yīng)，而目前信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)是一片“紅海”，外資行要在博弈中勝出非常不易。繼續(xù)走“高大上”路線，則規(guī)模效應(yīng)遲遲無法産生，而放低身段也未必就能真正“接地氣”。

　　爭奪中高端客戶

　　短期難奏效

　　在較為敏感的門檻問題上，雖然國內(nèi)許多中資銀行為尋求發(fā)卡量的快速增長而採取低層次“拉客”方式，面對國內(nèi)信用卡市場異常激烈的鏖戰(zhàn)局面，外資行的態(tài)度卻顯得堅定而統(tǒng)一。

　　面對以高端和服務(wù)著稱的外資銀行，它們發(fā)行的信用卡你會用嗎? 《證券日報》記者隨地採訪了部分市民，他們大部分人表示：“我的信用卡都是中資行的，優(yōu)惠多，外資行的沒用過。”　

　　一向高端的外資銀行並沒有“入鄉(xiāng)隨俗”，很少有“開卡送禮”等促銷活動。與中資行跑馬圈地“廣撒網(wǎng)”戰(zhàn)略不同，外資行在信用卡服務(wù)上還是很高端，為了應(yīng)對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境，採用的是差異化發(fā)展策略，在信用卡領(lǐng)域的戰(zhàn)略是定位中高端客戶。

　　花旗銀行（中國）相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報記者採訪時表示，為了應(yīng)對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境，花旗中國採用的是差異化發(fā)展策略，在客戶定位上，聚焦中、高端客戶。比如，目前已推出的花旗禮程白金卡，是針對高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的産品。

　　在某國企上班的張女士告訴《證券日報》記者，與本土銀行相比，外資行在“接地氣”上並不具優(yōu)勢。客戶群體受限，産品線少，可供客戶選擇也少，長此以往很可能形成惡性迴圈。

　　“現(xiàn)在大部分消費者辦信用卡，更注重的還是哪家銀行更實惠，如此高端的服務(wù)確實讓一些消費者吃不消，在中國市場未免顯得有點格格不入。”某股份制銀行信用卡部工作人員表示。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士分析，外資行因其營業(yè)網(wǎng)點在數(shù)量和分佈上的不足，以及市場受眾定位的相對狹窄，在拓寬發(fā)行量上一直步履維艱。再加上如此高端的增值服務(wù)和缺少具有誘惑力的商家促銷，很難切合國內(nèi)信用卡人群需求，在短時間內(nèi)搶佔市場份額有一定難度。