編者按：近日，因民生銀行員工私售理財(cái)産品，有20名客戶購(gòu)買了理財(cái)産品後沒(méi)有得到及時(shí)兌付，造成3200多萬(wàn)的本息合計(jì)收入無(wú)法兌現(xiàn)。儘管民生銀行稱這些理財(cái)産品的管理每人平均是華夏恒業(yè)，託管每人平均是廣發(fā)銀行，和民生銀行沒(méi)有關(guān)係，但銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局要求民生銀行總行營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)管理，並對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

　　而就在上個(gè)月，民生銀行在寧波也出現(xiàn)了客戶202萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)産品，但一年半時(shí)間裏就損失了35萬(wàn)元。而銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局也指出，民生銀行余姚支行在代銷業(yè)務(wù)錄音錄影、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同臺(tái)賬及人員管理等方面存在問(wèn)題，要求其規(guī)範(fàn)代銷業(yè)務(wù)管理，落實(shí)整改與問(wèn)責(zé)。

　　對(duì)此，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)繫了民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方表示上述報(bào)道事件目前已經(jīng)由相關(guān)司法機(jī)關(guān)介入調(diào)查，民生銀行將積極配合司法機(jī)關(guān)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，如相關(guān)人員涉及違法違規(guī)的，民生銀行將依法依規(guī)處理。

　　北京：?jiǎn)T工私售理財(cái)産品 20位客戶損失3200萬(wàn)

　　據(jù)《京華時(shí)報(bào)》報(bào)道，民生銀行客戶周先生於2013年9月在民生銀行西客站支行購(gòu)買了價(jià)值200多萬(wàn)元的兩種信託理財(cái)産品。兩種産品的管理每人平均為華夏恒業(yè)投資基金管理（北京）有限公司（下稱華夏恒業(yè)）。産品的投資期為一年，年化收益率為11%。

　　周先生稱，他此前在民生銀行買過(guò)數(shù)次理財(cái)産品，對(duì)該行非常信任。但是，這次的産品讓他覺(jué)得異樣。首先，這兩個(gè)理財(cái)産品的託管人是興業(yè)銀行和廣發(fā)銀行。而之前購(gòu)買的産品託管每人平均為民生銀行。其次，這次交款是通過(guò)刷POS機(jī)，他只拿到了POS機(jī)列印出的憑條，而前幾次他均收到了印有民生銀行公章的收款憑證。

　　隨後，他向投資經(jīng)理鬱聰反映了自己的疑慮。鬱聰告訴他，這是民生銀行和華夏恒業(yè)合作的理財(cái)項(xiàng)目，希望他不要擔(dān)心。

　　2014年9月，周先生未能如期收回投資的全部本金和利息，還有130多萬(wàn)元沒(méi)有著落。於是，他和其他投資者不斷地向民生銀行追討投資款。就在此時(shí)，周先生才得知，他購(gòu)買的兩個(gè)理財(cái)産品根本不是民生銀行推出的産品。“當(dāng)時(shí)我被POS機(jī)刷走的錢也是進(jìn)入了廣發(fā)銀行的賬戶。”但是，周先生購(gòu)買地點(diǎn)為民生銀行的營(yíng)業(yè)點(diǎn)內(nèi)，由民生銀行的員工協(xié)助完成。因此他認(rèn)為，民生銀行依然負(fù)有償還他投資本金和利息的責(zé)任。

　　2014年12月30日，民生銀行的代表和華夏恒業(yè)、亞太華夏（北京）投資有限公司（下稱亞太華夏），就周先生購(gòu)買的一個(gè)投資理財(cái)産品進(jìn)行了協(xié)商。在會(huì)上，三方就返還投資人的本金和利息達(dá)成了初步協(xié)議。協(xié)議中稱，擔(dān)任西客站支行行長(zhǎng)的賀新負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，使對(duì)方同意客戶的資金直接劃至民生銀行西客站支行，並優(yōu)先兌付參會(huì)的客戶。

　　但是協(xié)調(diào)結(jié)果並不理想，截至目前，周先生僅收回了超10萬(wàn)元，民生銀行仍以周先生所買理財(cái)産品與民生銀行無(wú)關(guān)為由，拒絕支付全部的投款。

　　對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局3月31日出具了北京銀監(jiān)局依申請(qǐng)公開(kāi)政府資訊答覆意見(jiàn)。監(jiān)管局向民生銀行總行營(yíng)業(yè)部提出以下監(jiān)管要求：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制和員工管理，加大對(duì)私售行為的排查力度；二是加大對(duì)出入銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的合作機(jī)構(gòu)人員的行為管理，三是對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

　　拿到北京監(jiān)管局的回復(fù)以後，以周先生為代表的多位客戶又多次找到民生銀行，希望他們拿出解決辦法，但是一直協(xié)商未果。

　　8月20日下午，民生銀行北京分行法律合規(guī)部主管劉先生表示，20名客戶購(gòu)買了員工私售的理財(cái)産品以後，沒(méi)有得到及時(shí)的兌付，造成了財(cái)産的損失。這20名客戶一共購(gòu)買了5種、3700多萬(wàn)的理財(cái)産品，沒(méi)有得到兌付的本息合計(jì)3200多萬(wàn)。這些理財(cái)産品的管理每人平均是華夏恒業(yè)，託管每人平均是廣發(fā)銀行，和民生銀行沒(méi)有關(guān)係。

　　對(duì)於解決方案，劉先生建議客戶向警方報(bào)警，督促警方立案?jìng)刹榇耸拢榍宄A夏恒業(yè)非法吸收公眾存款和賀新等人欺詐的行為。在銀行內(nèi)部的調(diào)查中，銀行也認(rèn)為賀新等員工有可能涉及經(jīng)濟(jì)犯罪，向豐臺(tái)區(qū)公安分局進(jìn)行了舉報(bào)。另外，客戶可以向華夏恒業(yè)或者賀新等員工個(gè)人提起民事訴訟，追討被騙的財(cái)産。如果客戶認(rèn)為民生銀行在此事中負(fù)有責(zé)任，也可以向法院提起訴訟。只要合法合規(guī)，銀行願(yuàn)意和客戶協(xié)商其他的解決辦法。對(duì)於客戶提出的由銀行出面收購(gòu)客戶手裏的債權(quán)，銀行予以拒絕。

　　寧波：202萬(wàn)元買理財(cái)産品 一年半損失35萬(wàn)

　　無(wú)獨(dú)有偶，今年7月?lián)秾幉ㄍ韴?bào)》的報(bào)道，2014年經(jīng)民生銀行余姚支行業(yè)務(wù)經(jīng)理王某推薦，客戶顧女士投資202萬(wàn)元，購(gòu)買了一款“交銀施羅德海外並購(gòu)套利計(jì)劃”的理財(cái)産品，可並未見(jiàn)到當(dāng)初推薦時(shí)的穩(wěn)健收益，反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。

　　“交銀施羅德海外並購(gòu)套利策略資産管理計(jì)劃”這款産品的投資範(fàn)圍，為已與中國(guó)證監(jiān)會(huì)簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄的國(guó)家或地區(qū)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)登記註冊(cè)的公募基金、貨幣市場(chǎng)工具等。不過(guò)這款産品幾乎一直處?kù)断碌鵂顟B(tài)。雖然也短暫上漲過(guò)，最高時(shí)凈值到過(guò)210萬(wàn)元，但因?yàn)橼H回有時(shí)間節(jié)點(diǎn)，加之購(gòu)買時(shí)王某就建議持有期最好一年以上，所以顧女士就沒(méi)出手，隨後便進(jìn)入無(wú)休止的下跌模式。

　　眼看著該産品的凈值不斷下跌，顧女士多次到余姚支行詢問(wèn)，這才得知該産品沒(méi)有止損線，今年6月顧女士進(jìn)行回購(gòu)時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初投資該産品時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)理王某讓她分別簽了三個(gè)名字，並抄了一段文字後，便拿走了所有的原始材料。在今年5月初，顧女士就上銀行要求查看當(dāng)初的原始材料，但直到5月31日，她才收到銀行傳給她的幾張照片，其中一份客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，雖然有其簽名，但問(wèn)卷的選項(xiàng)並非她本人勾選。

　　銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局在接到姚女士的申訴後，在信訪事項(xiàng)答覆書(shū)仲介紹了該局對(duì)此次事件的調(diào)查結(jié)果。

　　該答覆書(shū)稱，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查，並分別約談銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員，顧女士2014年12月10日在民生銀行余姚支行認(rèn)購(gòu)“施羅德海外並購(gòu)套利策略資産管理計(jì)劃”200萬(wàn)元，實(shí)際扣款日為2014年12月17日。2016年6月21日，顧女士贖回該産品，到賬金額167.41萬(wàn)元。

　　該局調(diào)閱了這筆産品銷售過(guò)程對(duì)應(yīng)的銀行櫃面監(jiān)控錄影與錄音發(fā)現(xiàn)，櫃面監(jiān)控錄影背景聲音嘈雜，無(wú)法判斷具體交流內(nèi)容。根據(jù)顧女士提供的錄音資料顯示，理財(cái)經(jīng)理在銷售過(guò)程中已向其宣讀了産品主要投向和運(yùn)作方式，未發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理存在誤導(dǎo)銷售行為。

　　根據(jù)民生銀行寧波分行提供的檔案資料，《資産管理合同》揭示了該産品的風(fēng)險(xiǎn)，也有其簽名。不過(guò)，經(jīng)核查，該行在産品銷售過(guò)程中並未全程錄音，所以在錄音錄影、銷售人員管理方面存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問(wèn)題。

　　其次，由顧女士簽名確認(rèn)的《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》顯示，她的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)為激進(jìn)型，與“交銀施羅德海外並購(gòu)計(jì)劃”這款産品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。經(jīng)調(diào)查，該《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》中的選項(xiàng)是由理財(cái)經(jīng)理王某勾選的，且評(píng)估問(wèn)卷的落款時(shí)間為2014年12月17日，而且該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果也未錄入系統(tǒng)。

　　銀監(jiān)局調(diào)閱了顧女士在民生銀行歷次的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估記錄，發(fā)現(xiàn)她在購(gòu)買該産品前最近一次的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)間為2014年9月29日，評(píng)估得分為52分，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為平衡型，與這款産品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)並不相匹配。

　　按總行規(guī)定，超過(guò)本人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，銀行應(yīng)讓客戶在合同文本或業(yè)務(wù)憑證上抄錄“本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，已知曉風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，充分了解並清楚知曉本産品的風(fēng)險(xiǎn)，願(yuàn)意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”語(yǔ)句並簽字確認(rèn)，但該行並未做到這一點(diǎn)。因此，該行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、銷售過(guò)程管控、合同臺(tái)賬管理等方面也存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問(wèn)題。

　　該答覆書(shū)稱，針對(duì)該分行在代銷業(yè)務(wù)錄音錄影、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同臺(tái)賬及人員管理等方面存在的問(wèn)題，寧波銀監(jiān)局將採(cǎi)取後續(xù)監(jiān)管措施，要求該分行提高消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，規(guī)範(fàn)代銷業(yè)務(wù)管理，落實(shí)整改與問(wèn)責(zé)。