京華時報訊(記者牛穎惠)近一兩年來，萬能保險産品在銀行、網(wǎng)際網(wǎng)路等多個渠道持續(xù)熱銷，為更好地保護您的合法權(quán)益，上周，北京保監(jiān)局發(fā)佈投保提示，要求消費者在購買萬能險時認清保險條款中的合同內(nèi)容，收益測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來收益的保證。與此同時，消費者應(yīng)合理利用保險猶豫期，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)銷售即舉報，維護合法權(quán)益。

　　北京市保監(jiān)局方面表示，萬能險是包含保險保障功能並設(shè)有單獨保單賬戶的人身保險産品，與分紅險、投連險一同屬於人身保險新型産品。需要注意的是，所繳納的萬能險保費並非全部用於投資增值，而是要在扣除合同約定的初始費用、死亡風險保險費、保單管理費之後進入投資賬戶。因此，保險公司公佈的萬能險産品結(jié)算利率不是以所交全部保費作為計算基礎(chǔ)，而是將投資賬戶內(nèi)的資金作為計算基數(shù)。

　　目前銀行、網(wǎng)際網(wǎng)路等渠道銷售的萬能險産品偏重理財功能，保障程度較低，消費者應(yīng)根據(jù)自身的保障需求和經(jīng)濟狀況選擇購買。如果注重保障而又資金有限，可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和投資功能的人身保險産品，以便用較少的保費獲得更高的保障。

　　如果看中了萬能險産品的理財功能，在購買前務(wù)必向銷售人員索要保險條款和産品説明書，便於了解萬能險的産品特性和理財方式。此外，在交費方式上，萬能險産品分為一次性交費(又稱躉交)和分期交費(又稱期交)兩類，如果選擇了期交方式，應(yīng)確保具備持續(xù)交費能力。

　　萬能險産品具有投資屬性，通常按月公佈結(jié)算利率，但結(jié)算利率的高低由保險公司的投資情況決定。産品説明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來收益的保證。值得關(guān)注的是，最低保證利率也不是始終得到保證，大部分萬能險産品通常只保證三年或五年(具體時間以條款為準)，之後保險公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。另外，當選擇退保時，保險公司還可能收取一定的退保手續(xù)費，具體比例要以保險合同約定為準。

　　購買萬能險産品後，認真對待保險公司的電話回訪，不要隨意敷衍或輕率作答。

　　最後還要提醒廣大消費者，在投保時注意留存銷售人員介紹保險産品時的有關(guān)資料(通過網(wǎng)際網(wǎng)路購買保險産品，可留存與客服人員的對話記錄、頁面截屏等)，以便在自身權(quán)益受到侵害時提供有力證據(jù)。發(fā)現(xiàn)保險公司銷售行為違規(guī)時也可以撥打12378維權(quán)熱線，維護合法權(quán)益。