線上線下相互結(jié)合，蔓延擴(kuò)散速度加快

　　當(dāng)心，非法集資搭上網(wǎng)路傳銷（經(jīng)濟(jì)聚焦）

　　來源：人民日?qǐng)?bào)

　　本報(bào)記者 歐陽潔

　　e租寶、中晉係、昆明泛亞、快鹿……這兩年，動(dòng)輒上百億的非法集資案件牽動(dòng)人心。非法集資有何新變化？打擊有哪些難點(diǎn)？消費(fèi)者該如何提防？近日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議13個(gè)成員單位召開防範(fàn)和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)，對(duì)當(dāng)前非法集資形勢(shì)特點(diǎn)進(jìn)行了介紹。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

　　非法集資案件總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻

　　“非法集資總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件總量仍處於歷史高位，大案要案頻發(fā)，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。”處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人説，以“昆明泛亞”“e租寶”非法集資案為例，兩起案件的涉案金額均超過百億元。

　　由於非法集資組織化、網(wǎng)路化趨勢(shì)日益明顯，線上線下相互結(jié)合，蔓延擴(kuò)散速度加快，當(dāng)前區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)較為集中。這位負(fù)責(zé)人介紹，2016年，發(fā)案數(shù)量前10位省份合計(jì)新發(fā)案件3562起、涉案金額1887億元，分別佔(zhàn)全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。

　　“犯罪分子為逃避打擊，往往是甲地註冊(cè)，然後在乙地等多地實(shí)施非法集資行為，所以現(xiàn)在的非法集資案件不少是跨省、跨市的非法集資大案，甚至出現(xiàn)跨境、跨國非法集資犯罪，非法集資犯罪從空間上正在從實(shí)體向網(wǎng)路逐步發(fā)展。”最高人民檢察院相關(guān)負(fù)責(zé)人説。

　　哪些行業(yè)領(lǐng)域是非法集資的“重災(zāi)區(qū)”？處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，民間投融資仲介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資諮詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，此類案件佔(zhàn)非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。與此同時(shí)，投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)路借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領(lǐng)域。

　　以魯彤集資詐騙案為例，2012年2月至2013年11月間，被告人魯彤以融匯嘉禾（北京）投資擔(dān)保有限公司的名義，虛構(gòu)該公司與中國石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等單位有合作關(guān)係、能夠以折扣價(jià)購得加油卡、福卡等事實(shí)，以投資加油卡、福卡等能獲得高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾非法集資共計(jì)1.3億余元人民幣。

　　非法集資犯罪手段也不斷翻新升級(jí)。這位負(fù)責(zé)人介紹，犯罪分子從以往的商品行銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域向理財(cái)、私募、眾籌、期權(quán)等“資本運(yùn)作”領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，常打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)路借貸、“虛擬貨幣”、“金融互助”、“愛心慈善”等幌子非法集資，並與傳銷活動(dòng)大幅交織。

　　經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、金融創(chuàng)新成了非法集資新幌子

　　為何近年來非法集資案件頻頻高發(fā)？

　　處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，首先是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)生産經(jīng)營困難增多，一些企業(yè)前期通過非法集資來維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，一旦資金鏈斷裂，非法集資風(fēng)險(xiǎn)就隨之暴露。其次，非法集資的欺騙誘導(dǎo)性不斷增強(qiáng)，讓投資者辨別難度加大。再次，投資諮詢、網(wǎng)際網(wǎng)路金融、第三方理財(cái)?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則不夠明確完善，極易被不法分子利用。最後，普通投資者目前還缺乏相關(guān)法律政策和金融知識(shí)。

　　網(wǎng)路借貸平臺(tái)、網(wǎng)路眾籌、網(wǎng)路私募基金等網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域，是當(dāng)前非法集資的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地帶。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域非法集資的專業(yè)化及“泛理財(cái)化”趨勢(shì)明顯。目前，網(wǎng)路平臺(tái)非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密、專業(yè)化程度更高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依託，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)範(fàn)，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)。一些不法組織或個(gè)人不惜投入重金，通過各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙性強(qiáng)。而且這些平臺(tái)線上線下結(jié)合、涉案方“多頭在外”，極易引發(fā)群體性維權(quán)事件。

　　其他非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域都有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

　　在虛擬理財(cái)涉嫌非法集資案件中，一般是以“互助”“慈善”“複利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。收益高、回報(bào)快，其利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，滿15天即可提現(xiàn)。

　　此外，非法集資活動(dòng)還呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)。一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超範(fàn)圍對(duì)外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)櫃檯，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財(cái)公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)産品吸收資金。

　　投資人要警惕承諾高額固定收益的虛假項(xiàng)目

　　未來打擊非法集資的重拳如何出擊？

　　處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人説，下一步將著重強(qiáng)化對(duì)投資理財(cái)?shù)让耖g投融資仲介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)融資類廣告的管理，推動(dòng)加快出臺(tái)金融類廣告正面清單、負(fù)面清單，明確金融機(jī)構(gòu)以外任何組織和個(gè)人不得發(fā)佈任何融資類廣告，力爭(zhēng)從源頭上剷除非法集資土壤。為此，5月至7月將組織各省（區(qū)、市）政府開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，並將全力推動(dòng)出臺(tái)《處置非法集資條例》。

　　此外，處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，增強(qiáng)百姓金融知識(shí)和辨識(shí)能力才是消除非法集資的根本之道。這位負(fù)責(zé)人提醒投資人了解非法集資的常見手段，包括以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，承諾高額固定收益編造虛假項(xiàng)目；以虛假宣傳造勢(shì)；利用親情誘騙。

　　公安機(jī)關(guān)提醒投資人，如果遇到所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”“動(dòng)態(tài)”收益等回報(bào)方式的投資，或者以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦産、外匯、貴金屬等交易投資為噱頭的情況，務(wù)必高度警惕、謹(jǐn)慎投資。