■本報(bào)記者 毛宇舟
對(duì)於銀行係網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)説,過(guò)去的三年過(guò)得並不容易,含著金鑰匙出生,資源得天獨(dú)厚,有著更容易被信賴(lài)的先天優(yōu)勢(shì),卻並沒(méi)有達(dá)到心中所想的預(yù)期。根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì),在經(jīng)歷了改名、重組等階段後,如今尚在營(yíng)業(yè)且正常發(fā)標(biāo)的銀行係網(wǎng)貸平臺(tái)只有7家,分別是:陸金所、民生易貸、E融E貸、開(kāi)鑫金服、金開(kāi)貸、有氧金融和小蘇幫客。
在這僅存的7家平臺(tái)中,投資者最耳熟能詳?shù)氖顷懡鹚⒚裆踪J和開(kāi)鑫貸(開(kāi)心金服的前身),其餘平臺(tái)則較為落寞。在小蘇幫客的頁(yè)面上,其穩(wěn)穩(wěn)賺和安穩(wěn)賺的加入人次總數(shù)只有600人左右,這與其他網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶(hù)數(shù)量差距甚遠(yuǎn)。
一名網(wǎng)際網(wǎng)路金融從業(yè)人士對(duì)本報(bào)記者表示,網(wǎng)貸平臺(tái)在行銷(xiāo)上要花費(fèi)大量的推廣費(fèi)用,而銀行係網(wǎng)貸平臺(tái)這部分花費(fèi)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低於傳統(tǒng)網(wǎng)貸平臺(tái),廣告推廣做得少,口碑效應(yīng)就少,在搶客戶(hù)的時(shí)候就很難佔(zhàn)到先機(jī),在業(yè)內(nèi),此前對(duì)於銀行係網(wǎng)貸平臺(tái)的期待確實(shí)很高的,但是目前看來(lái),銀行係的光環(huán)已漸漸褪去。
民生易貸推消費(fèi)助推器計(jì)劃
民生易貸于2014年7月份正式上線(xiàn)運(yùn)營(yíng),是民生電商旗下的網(wǎng)際網(wǎng)路金融服務(wù)平臺(tái),在成立時(shí),亦被人們看做民生銀行係的網(wǎng)貸平臺(tái)而備受矚目。民生易貸相關(guān)人士向記者透露,民生易貸上線(xiàn)以來(lái),已經(jīng)累計(jì)綜合成交達(dá)300億元,平臺(tái)上每人平均投資金額近10萬(wàn)元。民生易貸運(yùn)營(yíng)近3年,仍然保持著零逾期零不良的成績(jī)。
然而,民生易貸也曾經(jīng)經(jīng)歷低谷,在2015年經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)半年的調(diào)整期之後,民生易貸才重新回歸,回歸後,民生易貸推出了免息車(chē)險(xiǎn)分期等産品,以豐富産品類(lèi)別。根據(jù)本報(bào)記者了解,近日,民生易貸將推出消費(fèi)助推器計(jì)劃。
民生易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“消費(fèi)助推器”計(jì)劃,將協(xié)助具有消費(fèi)場(chǎng)景的中小企業(yè)為自身用戶(hù)定向開(kāi)發(fā)金融服務(wù),並對(duì)接民生易貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金供給,助推企業(yè)快速成長(zhǎng)。該計(jì)劃目標(biāo)在三年內(nèi)年協(xié)助100家企業(yè)完成50億元交易。
民生易貸CEO陶靜遠(yuǎn)表示,“消費(fèi)助推器服務(wù)的對(duì)象,首先鎖定已完成A輪或B輪融資的創(chuàng)新企業(yè),這類(lèi)企業(yè)一方面其業(yè)務(wù)具備清晰的盈利模式,有穩(wěn)定的産品和服務(wù),這有利於合作中風(fēng)控的掌握,同時(shí),其從投資機(jī)構(gòu)獲取了一定的資金用於自身經(jīng)營(yíng)生産的發(fā)展,在用戶(hù)服務(wù)這一環(huán)尚未構(gòu)建,具有對(duì)金融服務(wù)能力的強(qiáng)烈渴求”。
銀行係網(wǎng)貸體量差距巨大
在銀行係網(wǎng)貸中,不乏有陸金所這樣的巨無(wú)霸綜合金融平臺(tái),也有小蘇幫客這樣的投資人數(shù)不到千人的小型平臺(tái),同樣背靠銀行,差距巨大。
平安集團(tuán)年報(bào)顯示,截至2016年12月31日,陸金所平臺(tái)累計(jì)註冊(cè)用戶(hù)數(shù)2838萬(wàn)戶(hù),較2015年年末增長(zhǎng)55.0%;活躍投資用戶(hù)數(shù)740萬(wàn)戶(hù),較2015年年末增長(zhǎng)103.9%;2016年新增投資用戶(hù)數(shù)445萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)33.3%;通過(guò)陸金所平臺(tái)交易的資産規(guī)模保持增長(zhǎng),2016年零售端交易量15351.63億元,同比增長(zhǎng)137.5%,期末零售端資産管理規(guī)模達(dá)4383.79億元,較2015年年底增長(zhǎng)74.7%。值得一提的是,2016年零售端通過(guò)手機(jī)移動(dòng)端進(jìn)行的交易佔(zhàn)比超過(guò)82%。
此外,2016年,陸金所控股完成B輪12億美元融資,估值185億美元。
目前,陸金所平臺(tái)提供的理財(cái)産品涉及保險(xiǎn)、基金、票據(jù)、房産等,可以滿(mǎn)足多種風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。
與之形成鮮明對(duì)比的小蘇幫客,該平臺(tái)是只有穩(wěn)穩(wěn)賺和安穩(wěn)賺兩款産品的小平臺(tái),根據(jù)安穩(wěn)賺的産品説明書(shū),該款産品為開(kāi)放式非保本浮動(dòng)收益型投資産品,預(yù)期年化收益率為 5.2%,100元起投,投資人可通過(guò)平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能退出並提現(xiàn),且自購(gòu)買(mǎi)産品30天(含)內(nèi)需向平臺(tái)支付退出金額1%的手續(xù)費(fèi),超過(guò)30天免收退出手續(xù)費(fèi),提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)暫不收取。投資範(fàn)圍寫(xiě)明,債權(quán)組合投資産品由蘇州銀行作為管理人將所募集資金投資于小額借款項(xiàng)目,包括但不限于平臺(tái)自營(yíng)借款項(xiàng)目、平臺(tái)合作方擔(dān)保借款項(xiàng)目等。
較為吸引人眼球的是,小蘇幫客上線(xiàn)了分析産品市民貸,客戶(hù)可以選擇在小蘇幫客上進(jìn)行旅遊分期項(xiàng)目。
開(kāi)鑫金服、有氧金融更名
改名對(duì)於一家企業(yè)而言是一個(gè)巨大的改變,往往預(yù)示著發(fā)展方向、市場(chǎng)定位的改變。在銀行係網(wǎng)貸平臺(tái)中,開(kāi)鑫貸改名為開(kāi)鑫金服,而小馬BANK在重組後更名為有氧金融。
在開(kāi)鑫金服的主頁(yè)上,網(wǎng)際網(wǎng)路金融服務(wù)與投資理財(cái)?shù)膰?guó)有品牌的註釋格外引人注意,事實(shí)上,其背景也確實(shí)突出,開(kāi)鑫金服為江蘇省金融辦和國(guó)開(kāi)金融共同推動(dòng)籌建,國(guó)開(kāi)金融為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司。
開(kāi)鑫金服提供的産品主要有鑫財(cái)富系列和保鑫貸系列,年化收益在5%到7%之間,但是其投資門(mén)檻較高,鑫財(cái)富系列産品的起投金額多為5萬(wàn)元或10萬(wàn)元。
有氧金融則將自己定位為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行業(yè)務(wù)平臺(tái),目前旗下有月月盈、氧氣寶、氧樂(lè)寸、有氧668四個(gè)産品,利率在3.3%到6.68%之間。
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