中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸員深入田間地頭為農(nóng)戶提供金融服務(wù)。 資料圖片

　　金融支援和服務(wù)“三農(nóng)”是發(fā)展所需、農(nóng)民期盼,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一直視“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為重中之重。在成立伊始,郵儲(chǔ)銀行就被賦予了“充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)路優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)做好服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)工作,與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)”的戰(zhàn)略定位。

　　郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華説:“郵儲(chǔ)銀行積極響應(yīng)黨中央和國(guó)務(wù)院的號(hào)召,始終把‘三農(nóng)’金融服務(wù)工作放在改革發(fā)展的首要位置。從成立8年來(lái)的實(shí)踐看,堅(jiān)持‘三農(nóng)’戰(zhàn)略定位符合我們自身特點(diǎn),不僅體現(xiàn)政治擔(dān)當(dāng),履行社會(huì)責(zé)任,更可發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行自身比較優(yōu)勢(shì)並實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

　　搭建五大行銷平臺(tái),降低“三農(nóng)”貸款成本及風(fēng)險(xiǎn)

　　在郵儲(chǔ)銀行看來(lái),服務(wù)“三農(nóng)”既是響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院號(hào)召的需要,也是履行社會(huì)責(zé)任的需要,更是實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)的需要。“郵儲(chǔ)銀行擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)4萬(wàn)個(gè),其中71%分佈在縣及縣以下地區(qū),這已成為郵儲(chǔ)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示。

　　為發(fā)揮好這一優(yōu)勢(shì),郵儲(chǔ)銀行不斷創(chuàng)新。

　　——建設(shè)五大合作行銷平臺(tái)。近兩年來(lái),郵儲(chǔ)銀行成功搭建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保五大平臺(tái),與農(nóng)業(yè)部、共青團(tuán)中央、扶貧辦、中國(guó)科協(xié)等部門(mén),以及新希望、溫氏集團(tuán)等企業(yè),均開(kāi)展了戰(zhàn)略合作。依託合作平臺(tái),農(nóng)戶不僅能夠獲得資金支援,還能同時(shí)獲得政策、技術(shù)等方面的支援,郵儲(chǔ)銀行也實(shí)現(xiàn)了由單一零散客戶開(kāi)發(fā)向批量客戶開(kāi)發(fā)的轉(zhuǎn)變,降低了運(yùn)營(yíng)成本。在此基礎(chǔ)上,平臺(tái)還通過(guò)擔(dān)保基金、擔(dān)保公司擔(dān)保、保險(xiǎn)公司擔(dān)保等形式,為客戶提供信用增信,大大降低了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　——依據(jù)農(nóng)戶需求不斷開(kāi)發(fā)新産品。郵儲(chǔ)銀行提出“一縣一業(yè)、一行一品”的“三農(nóng)”産品創(chuàng)新思路,目前又在向“一村一業(yè)”深化。例如:陜西省分行基於陜西果業(yè)特色研發(fā)的貸款産品——果品倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)小額貸款,已為當(dāng)?shù)氐墓r(nóng)、果商累計(jì)放款超過(guò)19億元。

　　——開(kāi)展全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理。“三農(nóng)”金融産品風(fēng)險(xiǎn)大,是商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”面臨的主要困難之一。在實(shí)踐中,郵儲(chǔ)銀行摸索出一套全流程風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,即在貸前、貸中、貸後各環(huán)節(jié)明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),指定專業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。根據(jù)不同貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況,執(zhí)行差別化的貸後管理,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和行業(yè)加強(qiáng)檢查頻次,突出貸後管理重點(diǎn)。

　　——搭建融資融智綜合平臺(tái)。例如,2014年起,郵儲(chǔ)銀行與共青團(tuán)中央合作舉辦“郵儲(chǔ)銀行杯”中國(guó)青年涉農(nóng)産業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽。今年,郵儲(chǔ)銀行還與農(nóng)業(yè)部合作開(kāi)發(fā)了新型職業(yè)農(nóng)民培育項(xiàng)目,用“農(nóng)業(yè)科技+金融資金”帶動(dòng)“三農(nóng)”領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

　　貼心服務(wù)“三農(nóng)”,農(nóng)戶貸款結(jié)余大幅高於同業(yè)平均水準(zhǔn)

　　通過(guò)不斷創(chuàng)新,郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面取得了一定的成績(jī)。農(nóng)業(yè)部副部長(zhǎng)于康震表示:“郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮在農(nóng)村金融市場(chǎng)的比較優(yōu)勢(shì),聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求,下沉服務(wù)重心,不斷提高‘三農(nóng)’金融服務(wù)的能力和水準(zhǔn),為推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展提供了有力的支援。”

　　截至2015年8月末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款餘額7208億元,同比增長(zhǎng)38.51%,高於各項(xiàng)貸款同比增速10.27個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)戶貸款結(jié)余為5777億元,佔(zhàn)全部涉農(nóng)貸款的比重為80.14%,高於銀行業(yè)平均水準(zhǔn)超過(guò)50個(gè)百分點(diǎn),目前已有效解決了近890萬(wàn)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)資金短缺困難。

　　“面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài),郵儲(chǔ)銀行作為一家國(guó)有大型商業(yè)銀行,將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’戰(zhàn)略定位。我們計(jì)劃五年內(nèi)投放涉農(nóng)貸款超過(guò)3萬(wàn)億元,力爭(zhēng)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮更加獨(dú)特的作用。”呂家進(jìn)透露,未來(lái)郵儲(chǔ)銀行將重點(diǎn)從三個(gè)方面繼續(xù)提高農(nóng)村金融服務(wù)能力。

　　一是加強(qiáng)創(chuàng)新。一方面在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)授信、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保形式等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行業(yè)務(wù)再造,完善“三農(nóng)”金融服務(wù)産品體系。另一方面不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域。二是依託資訊技術(shù),加強(qiáng)流程管理,實(shí)現(xiàn)批量化和專業(yè)化運(yùn)作。三是加強(qiáng)平臺(tái)合作建設(shè),繼續(xù)從零散行銷轉(zhuǎn)向借力外部平臺(tái)批量行銷,從對(duì)單戶單一服務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)Ξb業(yè)鏈集群式開(kāi)發(fā)。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2015年10月19日 13 版)