伴隨著中國(guó)電子支付的日趨成熟，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)、開(kāi)放和合作等問(wèn)題也引發(fā)了各方的廣泛關(guān)注。就以上這些問(wèn)題，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前專(zhuān)訪了萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織大中華區(qū)總裁淩海。在他的眼中，中國(guó)電子支付行業(yè)的蛋糕很大，而作為一個(gè)全球性的産業(yè)，開(kāi)放與合作才是這個(gè)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。他直言，壟斷不是好事，競(jìng)爭(zhēng)才能保持市場(chǎng)的活力。

　　“超越現(xiàn)金”的理念

　　“有人把我們當(dāng)成一家信用卡公司，其實(shí)我們不是一家信用卡公司，我們也不是銀行，我們是一家提供支付解決方案的技術(shù)公司。”採(cǎi)訪一開(kāi)始，淩海就糾正了大家固有的對(duì)萬(wàn)事達(dá)的一個(gè)印象。

　　淩海直言，從某種意義上來(lái)説，萬(wàn)事達(dá)卡和A pple、G oogle這樣的創(chuàng)新型技術(shù)企業(yè)沒(méi)有什麼兩樣，而萬(wàn)事達(dá)卡在全球提供的是支付技術(shù)的網(wǎng)路和平臺(tái)，提供的是安全便捷的支付。“在中國(guó)我們也是秉承這種經(jīng)營(yíng)的理念，我們的合作夥伴包括銀行、商戶、收單機(jī)構(gòu)，也包括第三方支付公司。”淩海説。

　　作為萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織大中華區(qū)的“一把手”，淩海毫不掩飾他對(duì)中國(guó)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的強(qiáng)勁信心，他坦言“整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展很快”，尤其是跨境支付的需求越來(lái)越多。他特別強(qiáng)調(diào)了他在中國(guó)的一個(gè)理念，那就是“超越現(xiàn)金”。

　　“從零售消費(fèi)的角度來(lái)講，在中國(guó)，現(xiàn)金佔(zhàn)零售消費(fèi)的比例還是很大，大約有60%到70%，這是一塊很大的蛋糕，有大量空間能夠讓很多提供電子支付的廠家、提供商、公司獲益。所以説，中國(guó)市場(chǎng)的前景很廣闊。而從信用卡的角度來(lái)講，情況也是這樣。現(xiàn)在全中國(guó)只發(fā)行了3億張信用卡，從市場(chǎng)的發(fā)展判斷來(lái)看，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。更何況中國(guó)有14億人，使用信用卡的人的基數(shù)還會(huì)更多。而從受理的環(huán)境而言，隨著城市化的進(jìn)程，集中的規(guī)模效應(yīng)將越來(lái)越顯現(xiàn)。比如一家小的雜貨店，它可能沒(méi)有這樣的規(guī)模來(lái)支援電子支付，但是當(dāng)人口城市化以後，商家集中了、業(yè)務(wù)規(guī)模變大了，越來(lái)越多的商家就會(huì)意識(shí)到電子支付對(duì)它來(lái)説是有一定的投資回報(bào)率的。”淩海表示。基於以上原因，淩海表示“現(xiàn)金的比例只會(huì)越來(lái)越小”。

　　與此同時(shí)，萬(wàn)事達(dá)卡在中國(guó)也將更多地著眼于“跨境業(yè)務(wù)”。淩海説，這是我們業(yè)務(wù)的主要範(fàn)圍，國(guó)外的人到中國(guó)來(lái)使用萬(wàn)事達(dá)卡，需要我們的受理；中國(guó)人拿著萬(wàn)事達(dá)卡到國(guó)外去，我們也已經(jīng)具有了很好的受理環(huán)境。“我們需要做的就是發(fā)展更多的持卡人。”他表示。

　　開(kāi)放合作才是支付行業(yè)大趨勢(shì)

　　去年7月，W T O就美訴中國(guó)電子支付壟斷案發(fā)佈了專(zhuān)家組報(bào)告，初裁認(rèn)為銀聯(lián)在人民幣計(jì)價(jià)的支付卡清算交易中存在壟斷，違反了W T O相關(guān)規(guī)則。而後，WT O爭(zhēng)端解決機(jī)構(gòu)採(cǎi)納了專(zhuān)家組報(bào)告，中國(guó)沒(méi)有對(duì)報(bào)告進(jìn)行應(yīng)訴或上訴。銀聯(lián)和V isa之爭(zhēng)引發(fā)了業(yè)界對(duì)於支付清算領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)放話題的關(guān)注。

　　“開(kāi)放、合作一定是個(gè)趨勢(shì)，特別是在支付行業(yè)。因?yàn)橹Ц恫皇且粋€(gè)本土的行業(yè)，它是一個(gè)全球産業(yè)。從我們自己的交易裏可以看到，一些中國(guó)人本身沒(méi)有走到國(guó)外去，但是他的交易通過(guò)亞馬遜、通過(guò)eBay走到了國(guó)外去。中國(guó)的支付業(yè)務(wù)不是純粹的國(guó)內(nèi)的支付業(yè)務(wù)，它是全球性的支付業(yè)務(wù)，一定會(huì)有跨境的部分。”淩海直言。

　　日前，萬(wàn)事達(dá)卡與阿里巴巴簽署了一份合作備忘錄，旨在通過(guò)雙方的共同努力建設(shè)更優(yōu)良的電子商務(wù)環(huán)境，為境內(nèi)境外的消費(fèi)者和中小企業(yè)帶來(lái)更多便利。“我們和阿里巴巴的合作，從很大的意義上也是幫助他們解決他們的客戶跨境交易的問(wèn)題。對(duì)於電子商務(wù)而言，如果沒(méi)有跨境支付的功能，那麼這個(gè)産品是缺乏一定的吸引力的，因?yàn)橹袊?guó)已經(jīng)是國(guó)際舞臺(tái)上很重要的成員。”淩海説。他還同時(shí)強(qiáng)調(diào)，跨境不僅是從中國(guó)往外走，越來(lái)越多的外國(guó)人因?yàn)槎喾N原因來(lái)到中國(guó)，他們拿的是國(guó)外的卡，他們需要中國(guó)有一個(gè)能夠受理外卡的環(huán)境，這也是體現(xiàn)了開(kāi)放的重要性。

　　淩海在一篇名為《創(chuàng)新的“本”與“末”》的文章中完整的闡述了它對(duì)於競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新、市場(chǎng)與政府的關(guān)係的看法。在這篇文章中，淩海指出，對(duì)於一個(gè)充滿活力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體而言，什麼是承載創(chuàng)新之巨輪的汪洋大海，如何又能為那些充滿奇思幻想的創(chuàng)新者搭建可以大展身手的舞臺(tái)。這些的根本在於保障與風(fēng)險(xiǎn)並存，政府提供保障，市場(chǎng)提供風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)各司其職，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)“保障之手”的政府扮演著重要的角色，但正如西諺所言“上帝的事情歸上帝，凱撒的事情歸凱撒”，一個(gè)有活力的創(chuàng)新體系中，政府的“保障之手”是有界限的。市場(chǎng)提供的是風(fēng)險(xiǎn)或不確定性，但這種不確定性不是盲目的，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是約束行為的最好機(jī)制，我們需要的是市場(chǎng)的公平、合理的競(jìng)爭(zhēng)。

　　“競(jìng)爭(zhēng)一定是好事，因?yàn)橹挥性诟?jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，大家提供的才是最好品質(zhì)、性價(jià)比最優(yōu)的産品，所以對(duì)消費(fèi)者而言，這是有益的。而壟斷其實(shí)不是好事，往往消費(fèi)者會(huì)因?yàn)閴艛喽硎懿坏綉?yīng)有的服務(wù)和産品。更重要的是，競(jìng)爭(zhēng)不僅僅只對(duì)終端消費(fèi)者有利，競(jìng)爭(zhēng)本身也使得這個(gè)行業(yè)生機(jī)勃勃，使得行業(yè)的每個(gè)參與者都具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，如果你沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力，你就被淘汰了。”淩海直言，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中國(guó)任何一個(gè)産業(yè)都是好事，它最終能夠讓使得這個(gè)市場(chǎng)上最有競(jìng)爭(zhēng)裏的參與者被保留下來(lái)，而他們能夠?yàn)槭袌?chǎng)提供最好的服務(wù)和最優(yōu)的價(jià)格。

　　也有人會(huì)擔(dān)心支付清算領(lǐng)域的開(kāi)放會(huì)不會(huì)導(dǎo)致本土機(jī)構(gòu)的“萎縮”。在上世紀(jì)90年代年之前，中國(guó)臺(tái)灣梅花卡在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)處?kù)督^對(duì)領(lǐng)先地位，但隨著V isa卡和萬(wàn)事達(dá)卡等國(guó)際通用卡的進(jìn)入，梅花卡的發(fā)展江河日下。

　　面對(duì)記者的問(wèn)題，淩海指出，中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)在的參與者，不論是銀聯(lián)、阿里巴巴還是騰訊的財(cái)付通，都是很有實(shí)力的國(guó)內(nèi)的企業(yè)。在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，不會(huì)因?yàn)閲?guó)門(mén)開(kāi)放，他們就危機(jī)四伏。“開(kāi)放只會(huì)幫助他們更好地增加競(jìng)爭(zhēng)力，更好地走出中國(guó)國(guó)門(mén)、走到國(guó)際市場(chǎng)上去。開(kāi)放合作一定是個(gè)趨勢(shì)，而且開(kāi)放合作不但是有利於中國(guó)，有利於市場(chǎng)，有利於消費(fèi)者，也是有利於參與者的。”淩海説。

　　移動(dòng)支付各參與方緊密度還不夠

　　不論是對(duì)於電信運(yùn)營(yíng)商，還是銀行等金融機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)都已經(jīng)成為他們競(jìng)相爭(zhēng)搶的一塊蛋糕。“移動(dòng)支付現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)還是屬於探索階段，很多東西還不是很明朗。像盈利模式到底是怎樣的？誰(shuí)會(huì)主導(dǎo)？我覺(jué)得這些都還不是很明朗。”淩海説。而他仍然強(qiáng)調(diào)了在這個(gè)領(lǐng)域，各方合作的重要意義。

　　淩海説，手機(jī)支付必須要在整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的價(jià)值鏈各個(gè)參與方合作的情況下才能完成。“世界上有些市場(chǎng)移動(dòng)支付合作比較好，而有些合作得不太好，各方都覺(jué)得要保護(hù)自己的利益。實(shí)際上，有很強(qiáng)大合作的市場(chǎng)往往發(fā)展都比較快；而在合作上壁壘比較高一點(diǎn)、各自為政比較多一點(diǎn)的市場(chǎng)，發(fā)展就比較緩慢。所以，越是開(kāi)放的心態(tài)，越是合作，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)市場(chǎng)發(fā)展得越快，反之就不能達(dá)到這樣的速度。中國(guó)的移動(dòng)支付、手機(jī)支付也是基於這樣一個(gè)前提，它需要各方合作。”淩海指出。

　　淩海表示，中國(guó)移動(dòng)支付産業(yè)各方合作的緊密度還不夠。“大家都怕我把我的客戶關(guān)係給你了，你把你的客戶給我了，其實(shí)這種是沒(méi)有必要的。該是誰(shuí)的客戶一定還是你的客戶關(guān)係。每個(gè)參與方在這個(gè)價(jià)值鏈裏都有自己的價(jià)值，小額支付在這裡面有價(jià)值，進(jìn)行比較大額支付的銀行在這裡面也有自己的價(jià)值。其實(shí)大家把自己的部分做好了，提供核心業(yè)務(wù)的能力提高了，你一定會(huì)有你的客戶關(guān)係，你也一定不會(huì)喪失你的客戶關(guān)係。”淩海説，這是中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)在需要解決的很大的問(wèn)題。

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