《中國經(jīng)濟週刊》 記者 何方竹｜北京報道

　　(本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟週刊》2016年第33期)

　　遲到了三個月，首批27家第三方支付牌照續(xù)牌結(jié)果終於落地。不少第三方支付機構(gòu)透露，他們安排相關(guān)人員每天在央行網(wǎng)站上不斷刷新，以求第一時間看到結(jié)果。

　　在今年5月首批持牌機構(gòu)續(xù)牌日前，央行推出了一系列加強監(jiān)管的措施，監(jiān)管趨嚴形勢明顯，收緊牌照發(fā)放、收回部分牌照已經(jīng)成為不少業(yè)內(nèi)人士的預(yù)測。而最終結(jié)果是讓市場松了一口氣，首批機構(gòu)沒有牌照被收回，部分主動縮減了業(yè)務(wù)範圍。

　　9家機構(gòu)縮減業(yè)務(wù)範圍，未來暫時不會新設(shè)支付機構(gòu)

　　在本次續(xù)牌中，央行對9家支付機構(gòu)的部分業(yè)務(wù)加以限制。在2010年頒布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱“《辦法》”)中，一張支付牌照可以包含網(wǎng)路支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單及央行確定的其他支付服務(wù)，不同的服務(wù)也有相應(yīng)的地域範圍。

　　其中，財付通、快錢支付、銀盛支付、迅付科技、付費通主動縮減了業(yè)務(wù)範圍。財付通、銀盛支付和付費通終止了固定電話支付業(yè)務(wù)，快錢支付終止了固定電話支付業(yè)務(wù)和預(yù)付卡(全國)業(yè)務(wù)，迅付科技終止了在江蘇、浙江等省市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　有業(yè)內(nèi)人士向《中國經(jīng)濟週刊》記者透露，央行在續(xù)牌前曾對持牌機構(gòu)進行調(diào)研和溝通指導(dǎo)，存在業(yè)務(wù)風(fēng)險和風(fēng)控能力不強的機構(gòu)在接受指導(dǎo)之後會主動選擇縮減一部分風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)；而固定電話支付業(yè)務(wù)由於應(yīng)用越來越少，所以會被主動放棄。

　　易寶支付、匯付天下、網(wǎng)銀線上和平安付均是被動縮減了業(yè)務(wù)範圍。根據(jù)續(xù)展決定，易寶支付被停止在河南、江西等7個省市地區(qū)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)；匯付天下被停止在15個省市地區(qū)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)；網(wǎng)銀線上被終止固定電話支付業(yè)務(wù)；平安付被終止預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

　　銀行卡收單業(yè)務(wù)是被認為出現(xiàn)了較大風(fēng)險的業(yè)務(wù)類型。今年上半年，有媒體報道，通聯(lián)支付和中信銀行作為收單機構(gòu)，與合作單位涉嫌非法經(jīng)營，導(dǎo)致全國40多家商戶近600萬款項未到賬。今年7月，央行公告稱通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家公司存在未能落實商戶實名制、變造銀行卡交易資訊，為無證機構(gòu)提供交易藉口，通過非客戶備付金賬戶存放並劃轉(zhuǎn)客戶備付金等違規(guī)行為，罰沒總計4680萬元。

　　公開資訊顯示，易寶支付、匯付天下曾多次觸及央行對於支付的監(jiān)管底線。在2014年9月，央行就曾發(fā)文針對匯付天下、易寶支付等第三方支付公司開出處罰意見，要求自查清理並退出部分省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)；有媒體報道稱處罰根本原因在於信用卡持卡人和商戶通過第三方支付進行信用卡套現(xiàn)。而2015年9月，有媒體報道稱某地區(qū)多家商戶使用POS機刷卡消費之後回款被凍結(jié)，而提供POS機服務(wù)的代理商則能一直追溯到易寶支付。匯付天下在今年5月收到央行上海分行罰款35萬元，原因是違反反洗錢的規(guī)定。

　　除了部分機構(gòu)縮減業(yè)務(wù)範圍，另一值得注意的資訊是，央行表示接下來一段時間內(nèi)原則上不再批設(shè)新的機構(gòu)，重點做好風(fēng)險化解工作。

　　延遲近百日或因多方權(quán)衡

　　上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，從本次的續(xù)展決定來看，央行對於不少機構(gòu)還是“放了一馬”的，僅是針對出現(xiàn)風(fēng)險事件的業(yè)務(wù)類型和地區(qū)加以限制，非常有針對性，沒有直接收回牌照，一棒子打死。

　　央行有關(guān)負責(zé)人就《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作答記者問時表示，續(xù)展工作不同於行政處罰，機構(gòu)可自主確定是否續(xù)展，以及續(xù)展部分或者全部業(yè)務(wù)；支付服務(wù)市場的規(guī)範發(fā)展需要時間；央行有關(guān)非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理工作也無成熟經(jīng)驗可循，相關(guān)制度、監(jiān)管措施等在逐步建立健全中。

　　此外，央行有關(guān)負責(zé)人還表示，前期被央行處罰的一些支付機構(gòu)涉及商戶和消費者較多、交易量巨大，具有重要機構(gòu)特徵。如不予續(xù)展終止其全部支付業(yè)務(wù)，將對支付服務(wù)市場産生較大衝擊，眾多商戶和消費者受到影響，不符合有效保護金融消費者合法權(quán)益的宗旨，也不利於行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　上述業(yè)內(nèi)人士對記者分析，從這次續(xù)牌的時間也能看出監(jiān)管層做了多方的權(quán)衡。首先是讓業(yè)內(nèi)機構(gòu)根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)分類評級管理辦法》(2016年4月19日下發(fā))評分，對客戶備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險防控、客戶權(quán)益保護、系統(tǒng)安全性、反洗錢措施、持續(xù)發(fā)展能力等標準進行自測；有切實問題的，爭取在指導(dǎo)之下自行縮減業(yè)務(wù)範圍，以將對市場的影響降至最低。

　　業(yè)務(wù)縮減不是問題，難點在於合併

　　有此前從央行某地區(qū)中心支行離職的人士告訴《中國經(jīng)濟週刊》記者，在這樣一份續(xù)展決定中，恐怕合併是最難落地的。央行有關(guān)負責(zé)人指出，續(xù)展調(diào)增了一些支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)範圍，一種情況則是因《支付業(yè)務(wù)許可證》整合引起支付業(yè)務(wù)承接，合併後存續(xù)機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)範圍相應(yīng)增加被合併機構(gòu)原有業(yè)務(wù)類型，被合併機構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》相應(yīng)登出。但是在首批第三方支付機構(gòu)的續(xù)展決定中，合併沒有造成牌照的減少，只實現(xiàn)了部分牌照業(yè)務(wù)範圍的增加。

　　記者從公開資訊查詢發(fā)現(xiàn)，在本次出現(xiàn)合併情況的持牌機構(gòu)中，易生支付有限公司合併上海華勢資訊科技有限公司(下稱“上海華勢”)的支付業(yè)務(wù)與此相關(guān)。在海航的官方網(wǎng)站上，記者看到，易生支付和易生金服均是海航集團下屬企業(yè)；而在企業(yè)資訊信用公示系統(tǒng)中能夠看到，易生金服是上海華勢的法人股東。

　　而海航相關(guān)的支付牌照並不止這兩個，記者從公開資訊查詢得知，另一第三方支付機構(gòu)國付寶的法人股東是購寶樂商業(yè)(湖南)有限公司，而購寶樂唯一公示的股東則是海航酒店(集團)有限公司。由於相關(guān)持股比例並未公示，海航是否為該牌照實際控制人未能確認。

　　上述業(yè)內(nèi)人士向記者透露，目前市場上一張第三方支付牌照的價值少則三五億，多則十幾億；此前不久，一張只包含網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)且股權(quán)存在一定瑕疵的第三方支付牌照作價3.5億尋找收購方。“即便相關(guān)的業(yè)務(wù)不能盈利，賣出去也比被合併好。”該人士説。

　　但是在目前的監(jiān)管政策下，買賣牌照受到了更加嚴厲的監(jiān)管。此次央行有關(guān)負責(zé)人明確表示，堅決制止倒買倒賣支付業(yè)務(wù)許可牌照的行為；且在《辦法》中，如果要變更牌照的實際控制人，還需要央行批準。這一系列手段表明，目前想儘快出手相關(guān)牌照，並不是一件容易的事情。