近日，因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)夥用於轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。

　　近年來(lái)，作為網(wǎng)路交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過(guò)第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過(guò)20萬(wàn)億元，目前擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)270家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)路詐騙等犯罪團(tuán)夥利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過(guò)千萬(wàn)元。

　　第三方支付平臺(tái)成轉(zhuǎn)移贓款套現(xiàn)工具

　　7月以來(lái)，福建廈門接到電信網(wǎng)路詐騙報(bào)警上千起，其中通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款佔(zhàn)到一半以上，涉案金額近千萬(wàn)元。這並非孤例。今年以來(lái)，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)佈相關(guān)預(yù)警。

　　“一些中小型第三方支付平臺(tái)為搶佔(zhàn)市場(chǎng)，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯後。有的第三方支付平臺(tái)發(fā)放的POS機(jī)層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人説。

　　據(jù)“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查，詐騙團(tuán)夥利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過(guò)一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，線上購(gòu)買遊戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。

　　今年7月18日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬(wàn)餘元。

　　“詐騙得手後，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)樂(lè)富發(fā)行的商戶POS機(jī)，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

　　今年4月，石家莊警方破獲一起涉案達(dá)2000余萬(wàn)元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺(tái)，將涉案資金用來(lái)購(gòu)買遊戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡等，然後出售套現(xiàn)。

　　用虛假資訊可隨意註冊(cè)賬戶，POS機(jī)亂象叢生

　　公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者採(cǎi)訪時(shí)説，一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假資訊註冊(cè)賬戶後，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

　　今年1至5月，廈門反詐騙中心共接報(bào)通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起，佔(zhàn)詐騙警情總數(shù)的36％。廈門市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻説：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，這些賬戶全部是虛假資訊註冊(cè)，警方偵查線索就此中斷。”

　　福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宗慶説：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團(tuán)夥主要通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，第一時(shí)間就能對(duì)涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒(méi)有建立這一機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場(chǎng)查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí)，贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)。”

　　更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)路系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯後，案發(fā)後甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易資訊，了解商戶和交易者身份。

　　此外，多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)亂象叢生。陳鴻説：“一些第三方支付平臺(tái)為搶佔(zhàn)市場(chǎng)，推出了POS機(jī)‘T+0’結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過(guò)POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)結(jié)算後第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用。”

　　公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，一些第三方支付平臺(tái)對(duì)POS機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管。

　　多地公安機(jī)關(guān)辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺(tái)沒(méi)有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶實(shí)名制，詐騙團(tuán)夥通過(guò)銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制。（據(jù)新華社）