“眾安做車險(xiǎn)了”，這標(biāo)誌著中國第一家網(wǎng)路車險(xiǎn)公司的誕生。。

　　15日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，保監(jiān)會(huì)同意眾安保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)範(fàn)圍中增加“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)資訊服務(wù)業(yè)務(wù)”。

　　根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的看法，在目前車險(xiǎn)市場(chǎng)低迷，各家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的形勢(shì)下，眾安保險(xiǎn)此次拿下車險(xiǎn)牌照，是其在“網(wǎng)際網(wǎng)路+傳統(tǒng)領(lǐng)域”的探索和嘗試。網(wǎng)際網(wǎng)路“大數(shù)據(jù)”也為眾安保險(xiǎn)在車險(xiǎn)定價(jià)方面打下了基礎(chǔ)。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路+車險(xiǎn)做什麼？

　　對(duì)於眾安保險(xiǎn)的“風(fēng)向”，業(yè)界猜測(cè)良多。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，單做網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)無法支撐盈利，所以切入車險(xiǎn)是比較好的選擇。也有財(cái)險(xiǎn)公司人士預(yù)計(jì)，車險(xiǎn)市場(chǎng)可能出現(xiàn)變革。

　　無論是何種原因，眾安保險(xiǎn)切入車險(xiǎn)最“惹眼”的是要做什麼?

　　對(duì)於車險(xiǎn)産品的相關(guān)進(jìn)程，眾安保險(xiǎn)則表示，目前保監(jiān)會(huì)批復(fù)的僅僅是車險(xiǎn)的經(jīng)營資格，距離眾安車險(xiǎn)正式銷售還有一段時(shí)間。目前眾安正在準(zhǔn)備申請(qǐng)産品，接下來眾安保險(xiǎn)車險(xiǎn)産品申報(bào)以及系統(tǒng)驗(yàn)收還需要保監(jiān)會(huì)審批，具體車險(xiǎn)細(xì)節(jié)以保監(jiān)會(huì)的最終審批為準(zhǔn)。

　　和剛剛創(chuàng)立時(shí)期産品品類較少形成鮮明對(duì)比的是，目前眾安保險(xiǎn)在售産品已經(jīng)超過80款，按照産品自身分類可分為健康類、意外類、家財(cái)類、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)以及其他三類。根據(jù)分析，其産品主要針對(duì)特定場(chǎng)景、特定保險(xiǎn)事故，並大力開展了與交易、支付、物流等環(huán)節(jié)及網(wǎng)路安全相關(guān)的信用保證保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。

　　上述財(cái)險(xiǎn)人士分析稱：“在已有産品的基礎(chǔ)上，眾安已有的開放平臺(tái)可能是創(chuàng)新車險(xiǎn)産品的優(yōu)勢(shì)，但眾安如何突破這個(gè)已飽和且盈利水準(zhǔn)逐年下降的市場(chǎng)仍待觀察。”

　　不過，作為一家網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司，成本低是眾安保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)。但也有利就有弊，車險(xiǎn)的關(guān)鍵在於後續(xù)理賠，一家線上的網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)公司如何開展線下理賠服務(wù)成了業(yè)內(nèi)的爭(zhēng)論點(diǎn)。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)的第二版圖

　　實(shí)際上，在諸多網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)者的眼中，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中潛在機(jī)會(huì)滿滿。其中，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)也令車險(xiǎn)——這一財(cái)險(xiǎn)版圖中的“大佬”興奮不已。

　　在此之中，除了保險(xiǎn)公司已經(jīng)介入的車聯(lián)網(wǎng)，在世界範(fàn)圍內(nèi)廣泛發(fā)展的UBI(UsageBasedInsurance，基於用量的保險(xiǎn))也在等待國內(nèi)大門的打開。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化大門的打開，為客戶細(xì)分、識(shí)別業(yè)務(wù)、避免風(fēng)險(xiǎn)逆選擇以及差異化定價(jià)變得更具可行性。根據(jù)中銀國際研究分析報(bào)告，網(wǎng)際網(wǎng)路及大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，將給車險(xiǎn)帶來多樣化的競(jìng)爭(zhēng)格局和差異化定價(jià)。

　　UBI成為理想的定價(jià)模式，車險(xiǎn)市場(chǎng)的龐大規(guī)模及商車費(fèi)改對(duì)數(shù)據(jù)的持續(xù)需求，行車數(shù)據(jù)的價(jià)值得到體現(xiàn)。作為車載設(shè)備端的OBD(車載診斷系統(tǒng))與其他通訊等技術(shù)的關(guān)聯(lián)，將為個(gè)體差別定價(jià)、真實(shí)有效理賠提供盡可能完善的數(shù)據(jù)支援。

　　一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士曾告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：“UBI和OBD都是車聯(lián)網(wǎng)可能的商業(yè)模式中的重中之重，而財(cái)險(xiǎn)公司大多看好UBI。在保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)即將爆發(fā)的背景下，OBD産品可能會(huì)分為兩個(gè)層次，分別是前裝産品(包含前裝Telematics系統(tǒng)、硬體、車載自動(dòng)檢測(cè)等)和後裝産品(主要指APP産品)。

　　而就目前車險(xiǎn)和網(wǎng)際網(wǎng)路結(jié)合的已有實(shí)例中，主要集中于大數(shù)據(jù)和差別定價(jià)、延保産品服務(wù)以及大數(shù)據(jù)運(yùn)營等方面。值得關(guān)注的是，其中合眾財(cái)險(xiǎn)已嘗鮮打造“網(wǎng)際網(wǎng)路第一女性車險(xiǎn)”。

　　有分析顯示，目前車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，超過60家財(cái)險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，而單靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)難以為繼，在車險(xiǎn)費(fèi)率改革推進(jìn)的背景下，行業(yè)正處於一個(gè)新的發(fā)展階段，在此背景下，關(guān)於車險(xiǎn)新的方向和嘗試可能會(huì)開闢出新的路。