新華網(wǎng)上海１１月２日電（記者葉健）作為眼下網(wǎng)際網(wǎng)路金融中最熱門的領(lǐng)域，Ｐ２Ｐ行業(yè)的高速發(fā)展難免良莠不齊，導(dǎo)致很多人一看到“Ｐ２Ｐ”，就不由地想到“跑路”。那麼，曾做過(guò)十幾年律師的郭宇航為何偏偏跨行做起了Ｐ２Ｐ，他又有怎樣的創(chuàng)業(yè)心聲？

　　 記者：作為一名律師，你當(dāng)時(shí)為什麼會(huì)決定做Ｐ２Ｐ，有沒(méi)有評(píng)估過(guò)法律風(fēng)險(xiǎn)？

　　 郭宇航：當(dāng)然，其實(shí)Ｐ２Ｐ最容易犯的錯(cuò)誤就是非法集資，這樣的教訓(xùn)非常多。在創(chuàng)辦點(diǎn)融網(wǎng)之前，我做了很久的法律研究，大概有五六個(gè)月的時(shí)間。我先是和律師商量，主要是當(dāng)時(shí)所在事務(wù)所裏的十多個(gè)律師，還包括一些專門研究金融的律師。

　　 我也找了央行和銀監(jiān)會(huì)的一線官員請(qǐng)教。

　　 經(jīng)過(guò)反覆思考和交流，我基本確定，只要我搞Ｐ２Ｐ平臺(tái)不做“資金池”，就基本沒(méi)有法律風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在政策還不明朗，但這也才有機(jī)會(huì)，只要守住法律底線就行。真等政策落地那天再去做，做的人就會(huì)特別多，就難有機(jī)會(huì)了。

　　 記者：大家對(duì)於Ｐ２Ｐ的印象大多是“跑路”，你怎麼看待這個(gè)問(wèn)題？

　　 郭宇航：首先，在和地方政府的接觸中，我們讓政府明白，我們能解決地方小微企業(yè)融資難問(wèn)題，這樣地方政府就很歡迎了，因?yàn)檫@是銀行幹不了的事情。我們始終向監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)，我們做的是銀行不做的事情，例如幾萬(wàn)元的個(gè)人無(wú)抵押信用貸款、中小企業(yè)無(wú)抵押信用貸款。堅(jiān)持做小微，保證政治上的正確，在法律上守住底線。

　　 其次，我們找東方資産、新浪微財(cái)富、蘇州銀行和新鴻基集團(tuán)做合作夥伴。有了“國(guó)家隊(duì)”“民間隊(duì)”和“國(guó)際隊(duì)”的聯(lián)合參與，對(duì)於提升企業(yè)公信力也有一定幫助。

　　 此外，我們的財(cái)務(wù)都經(jīng)過(guò)普華永道的審計(jì)，因?yàn)樗麄冊(cè)冢校玻袑徲?jì)這塊非常專業(yè)。由於之前做過(guò)律師，我對(duì)於法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也非常敏感，還主動(dòng)向監(jiān)管層提出Ｐ２Ｐ反洗錢的建議。

　　 記者：都説網(wǎng)際網(wǎng)路金融是金融創(chuàng)新，你認(rèn)為創(chuàng)新點(diǎn)在何處？

　　 郭宇航：做金融都是最聰明的人，想在金融模式上有大的創(chuàng)新，基本上是非常難的。所以，只有以技術(shù)為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新，才算是有價(jià)值的創(chuàng)新。

　　 比如風(fēng)險(xiǎn)控制的效率問(wèn)題，為什麼小微借款人工審核做不了，因?yàn)槌杀咎撸覀冏鳛橐患揖W(wǎng)際網(wǎng)路公司能夠通過(guò)相關(guān)技術(shù)來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。未來(lái)，能用技術(shù)解決的就不用人工，因?yàn)橛腥说牡胤蕉加锌赡苁秋L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　 記者：對(duì)於嘗試購(gòu)買Ｐ２Ｐ的用戶，作為從業(yè)者，你有什麼建議？

　　 郭宇航：我個(gè)人有三方面建議：首先，平臺(tái)的投資標(biāo)的應(yīng)該是小額、分散。之前有些Ｐ２Ｐ平臺(tái)出問(wèn)題，不是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不規(guī)範(fàn)，而是因?yàn)閱喂P放貸金額過(guò)大，一旦發(fā)生壞賬，可能拖垮整個(gè)平臺(tái)。

　　 其次，不要一味追求高收益率。一般而言，Ｐ２Ｐ平臺(tái)的利息要比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高，最近兩年都有十幾個(gè)點(diǎn)。但是，有些Ｐ２Ｐ平臺(tái)利用資訊不對(duì)稱，推出一些收益高到不合理的産品，甚至高達(dá)二十個(gè)點(diǎn)以上，這裡面也是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　 第三，有“資金池”的平臺(tái)堅(jiān)決不能碰，這是法律的紅線。所謂資金池，就是平臺(tái)先募資，但是沒(méi)有明確的借款標(biāo)的，這就形成了“資金池”。