中國(guó)保監(jiān)會(huì)向各地保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)於印發(fā)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案的通知》，從保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)仲介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)行銷員三個(gè)方面對(duì)保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司第一階段的摸底情況工作提出了具體的要求。其中，首次對(duì)保險(xiǎn)公司高管、從業(yè)人員或其親屬控制的保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)情況要求摸清情況。

　　首次摸底險(xiǎn)企高管控制的仲介機(jī)構(gòu)

　　截至2013年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)2500多家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)20萬(wàn)餘家，保險(xiǎn)行銷員300多萬(wàn)人。

　　4月底，保監(jiān)會(huì)在全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)啟動(dòng)了保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)清理整頓工作，保監(jiān)會(huì)將此次清理整頓工作分為五個(gè)階段，其中第一階段就是摸清底數(shù)，全面摸底普查保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)發(fā)展、人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況，掌握保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)的整體態(tài)勢(shì)、基本特徵及主要問(wèn)題。

　　保監(jiān)會(huì)上述《通知》要求，從保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)仲介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)行銷員三個(gè)方面，對(duì)保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司進(jìn)行第一階段的摸底工作。其中該通知在專業(yè)保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)清理整頓中規(guī)定：“要摸清由保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員、員工及其直系親屬(主要指配偶、子女、父母)通過(guò)控股等方式實(shí)際控制，且2013年傭金(公估費(fèi))收入的50%以上來(lái)源於該人員所在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)”。相關(guān)仲介機(jī)構(gòu)被要求在不晚于6月30日上報(bào)自查結(jié)果。

　　摸底自保件及銷售非保險(xiǎn)産品等情況

　　該《通知》還要求，摸清是否存在“保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)類金融産品”和“保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)、件均保費(fèi)高、自保件多、退保量大、客戶資訊失真等異常情況”。

　　針對(duì)非金融類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)要求摸清是否存在：虛構(gòu)仲介業(yè)務(wù)套取傭金，利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，挪用、截留、侵佔(zhàn)保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金，參與虛假退保、虛假理賠等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)等行為。

　　在保險(xiǎn)行銷員方面，保監(jiān)會(huì)要求摸清是否存在“以購(gòu)買保險(xiǎn)産品作為保險(xiǎn)行銷員入司或轉(zhuǎn)正的條件等”，是否存在“利用保險(xiǎn)行銷團(tuán)隊(duì)或保險(xiǎn)行銷員身份吸收客戶資金，進(jìn)行非法集資，挪用、截留、侵佔(zhàn)客戶保險(xiǎn)費(fèi)或者其他資金等”。

　　此外，保監(jiān)會(huì)還要求保險(xiǎn)公司要摸清是否存在未經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，保險(xiǎn)行銷團(tuán)隊(duì)或者保險(xiǎn)行銷員擅自以保險(xiǎn)公司名義銷售理財(cái)産品、第三方機(jī)構(gòu)的會(huì)員卡、救援卡、諮詢卡等卡折産品。保險(xiǎn)行銷團(tuán)隊(duì)或者保險(xiǎn)行銷員製作、銷售虛假保單 ，以保險(xiǎn)的名義非法銷售理財(cái)産品等情況。

　　治理仲介“不誠(chéng)信”需加大懲戒力度

　　業(yè)內(nèi)猜測(cè)，保監(jiān)會(huì)這次清理整頓可能是擔(dān)心這種仲介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司利用雙方的關(guān)聯(lián)關(guān)係，而進(jìn)行套利或者私自謀利的情況。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇認(rèn)為，目前還沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)高管或親屬控股保險(xiǎn)仲介的禁止性條款，保險(xiǎn)企業(yè)還需通過(guò)自身制度建設(shè)來(lái)限制，保險(xiǎn)企業(yè)高管或親屬通過(guò)保險(xiǎn)仲介進(jìn)行的“利益輸送”。

　　為何保險(xiǎn)仲介年年治理，仍是年年亂？郝演蘇教授表示，在中國(guó)的許多仲介行業(yè)，普遍存在不誠(chéng)信的問(wèn)題，不僅是保險(xiǎn)仲介的問(wèn)題。解決保險(xiǎn)仲介“不靠譜”的問(wèn)題，首先應(yīng)該儘快建立代理方結(jié)算資金保證金制度，讓仲介公司“沒(méi)機(jī)會(huì)逃”；監(jiān)管部門能否要求保險(xiǎn)仲介也建立保證金制度，加大對(duì)違規(guī)者的懲戒力度，讓其為違規(guī)承擔(dān)較大的損失。