調(diào)控已經(jīng)實施了五年多時間，無論是消費者還是開發(fā)商以及炒房者，都已經(jīng)變得比較理智了，不會再做房價的文章了。特別是炒房者，前一輪的炒房，已經(jīng)讓相當(dāng)一部分炒房者嘗到了惡炒的苦楚，不會再去瘋炒商品房。而且，銀行在放個人房貸政策上，也不會再像過去那樣給炒房者盲目提供貸款支援了。所發(fā)放的個人住房貸款，主要是剛需消費。這樣的消費，即便再熱一些，對市場也不會産生大的負面衝擊和影響

　　雖然多數(shù)地方已經(jīng)放開了限購政策，但是，從實際情況來看，對市場的影響並不明顯，一些地方甚至産生了相反的效果。

　　與此同時，一些急於從房地産市場找到“興奮點”的地區(qū)，又將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了信貸政策。如四川省出臺的財政補貼房貸政策，就是比較典型的例子。其他一些地區(qū)，也都出臺了一些不同性質(zhì)的政策。

　　顯然，在信貸政策上做文章，比放鬆限購要有效得多。凡是出臺信貸方面鼓勵政策的地區(qū)，樓市的反映都要積極得多。關(guān)鍵在於，銀行在住房信貸政策的運用方面，會不會與地方政府站到一起。

　　事實也是如此，個人房貸這把鑰匙，已經(jīng)成為當(dāng)前房地産市場最為關(guān)鍵的一把鑰匙。為什麼前些年的住房銷售形勢那麼好，為什麼商品房的炒作那麼狂熱，説到底，就是信貸為房地産市場的瘋狂起到了最重要的推波助瀾作用，成為住房投資、投機、炒作等最重要的力量。如果沒有銀行提供貸款支援，很多投資、投機、炒作行為就難以發(fā)生。這一點，從近一段時間以來，一些地方出現(xiàn)炒房者“斷供”也不難看出。

　　現(xiàn)在的問題是，雖然從目前房地産市場的實際情況看，由於持續(xù)的調(diào)控和限購、限貸等，不僅有效遏制了住房投資、投機和炒作現(xiàn)象，使房地産市場回歸理性的特徵日益明顯，而且也將相當(dāng)一部分剛需給壓制住了。一些迫切需要買房，卻又無法從銀行獲得個人住房貸款的購房者，也在調(diào)控政策的作用下，被一再取消和推遲買房計劃，最終，又使得房地産市場的供需矛盾進入了另一種不合理狀態(tài)。

　　我們説，過度的狂熱和炒作等，會使房地産市場失去理性，同樣，過度的調(diào)控和控制，也會使房地産市場失去理性。所不同的是，前者主要是導(dǎo)致房價失去理性，使多數(shù)人失去買房能力。後者則導(dǎo)致市場供求關(guān)係失去理性，該買房的暫時放棄了買房機會。必須看到，兩種現(xiàn)象都不利於房地産市場健康發(fā)展，也不利於房地産市場回歸理性。

　　就當(dāng)前的情況來看，對多數(shù)購房者來説，希望銀行能夠給予信貸方面的支援，以便於能夠及時購買到自己需要的住房。但是，由於前階段大量投放出去的個人房貸資金，相當(dāng)一部分是被炒房者佔用的，真正需要購房的消費者並沒有能夠從銀行獲得足夠的信貸資金支援。因此，需要個人住房貸款的消費者還很多很多。可是，在調(diào)控政策下，個人房貸政策也被及時收緊了，購房者要想從銀行獲得住房貸款支援並不容易。也就是説，個人住房貸款規(guī)模擴大與購房者實際獲得的貸款支援並不對應(yīng)。相反，炒房者佔用的大量資金，則在房價大跌中風(fēng)險越來越大。

　　按理，從人民銀行喊話到銀監(jiān)會放寬個人住房貸款政策再到地方政府的迫切心情，個人住房貸款這把鑰匙應(yīng)當(dāng)及時將大門打開，給購房者提供信貸資金支援了。但是，此時的銀行並不積極。即便各大商業(yè)銀行同意開啟這扇大門，如一些銀行已下調(diào)了個人住房貸款利率，但是，到了具體操作層面，仍然會十分小心、十分謹慎，條件和要求也更加苛刻了。如此一來，個人住房貸款對房地産市場的影響也受到了嚴重遏制，並沒有能夠真正對房地産市場形成有效提振。

　　説實話，按照目前的實際狀況，特別是購房者心理，如果能夠有效運用好個人房貸這把鑰匙，對房地産市場的正面作用與影響還是很大的。在房價暫時不會大幅反彈的情況下，放寬個人房貸政策，滿足剛性需求者的購房要求，提供必要的個人住房貸款支援，是完全必要的，也是完全可行的。

　　要知道，調(diào)控已經(jīng)實施了五年多時間，無論是消費者還是開發(fā)商以及炒房者，都已經(jīng)變得比較理智了，不會再做房價的文章了。特別是炒房者，前一輪的炒房，已經(jīng)讓相當(dāng)一部分炒房者嘗到了惡炒的苦楚，不會再去瘋炒商品房了。而且，銀行在放個人房貸政策上，也不會再像過去那樣給炒房者盲目提供貸款支援了。所發(fā)放的個人住房貸款，主要是剛需消費。這樣的消費，即便再熱一些，對市場也不會産生大的負面衝擊和影響。

　　所以，按照目前穩(wěn)增長和穩(wěn)樓市的共同需要，有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)認真思考一下如何運用好個人房貸這把鑰匙了，要將這把鑰匙的作用好好發(fā)揮一下了。如果個人房貸政策用好了，也可以有效避免地方政府再出臺諸如財政補銀行這類政策。