“現(xiàn)在改成辦完二手房過戶才能拿到首付款，可過戶前需要一次性還銀行的60萬元剩餘房貸，我拿什麼湊呢？”看著買方承諾的110萬元首付款卻不能動，仍未還完銀行貸款但急於賣房的王先生想到找仲介機構借錢。

　　記者近日調查發(fā)現(xiàn)，8月初本市12個區(qū)縣集體執(zhí)行二手房交易資金監(jiān)管一個月來，只要是仲介經手的交易，房子未完成過戶，賣房人就拿不到首付款。對於部分在銀行仍有欠款、需要一次性還錢來“解抵押”的房主，如果手頭不富裕，就只得向仲介、擔保機構借錢尋求墊資，但是“月利率”竟高達4%，年化利率達48%，成了名副其實的“高利貸”，嚴重違反央行的民間借貸利率不能高於銀行4倍的規(guī)定。以王先生為例，如果借60萬元，30天后還款達62.4萬元，這筆不菲的墊資費用，相當於給賣房人又加了一筆“仲介費”。

　　對方首付款過戶後才能取

　　二手房交易資金監(jiān)管出發(fā)點在於保障買房人資金安全。據北京房協(xié)有關人士介紹，截至目前，北京市已有12個區(qū)縣二手房交易執(zhí)行資金監(jiān)管。按照資金監(jiān)管規(guī)定，買賣雙方在網上簽訂《北京市存量房屋買賣合同》及《存量房自有交易資金劃轉協(xié)議》後，買方應將除貸款外的全部資金存入監(jiān)管賬戶，系統(tǒng)自動確認資金足額後方可辦理房屋權屬轉移登記（也就是“過戶”）。買賣雙方完成房屋權屬轉移登記後，監(jiān)管銀行方能將監(jiān)管賬戶內的自有資金劃轉至賣方賬戶。

　　“每個區(qū)縣都有指定的四家銀行有資質做二手房交易資金監(jiān)管業(yè)務，這是為了保證買賣雙方的利益。就和在淘寶用支付寶買東西顧客拿到東西後才將資金轉給賣方一樣，買方拿到房産證之後，銀行才會把錢劃撥給賣方，這樣資金安全有保證，買賣雙方都能安心。”他説。

　　王先生屬於“賣小買大”的改善型住房需求，手上的資金幾乎沒富餘，尤其是自己賣出朝陽區(qū)一套45平方米一居室的總價，幾乎就是他買下一套房子的首付金額。“這房子算賣了個不錯的價錢。”由於房子是“滿五年且惟一”的免稅房，買方最終同意支付185萬元，首付110萬元。

　　“如果能收到這筆首付款110萬元，付完銀行60萬元欠款後，我手頭還有50萬元的富餘。”不過，王先生的如意算盤落空了——簽完合同，仲介經紀人才提醒他，8月份起區(qū)域內二手房交易執(zhí)行資金監(jiān)管——買房110萬元的首付款，按規(guī)定必須全部存入指定的監(jiān)管賬戶，要到房屋完成過戶後，他才能拿到首付款。

　　仲介墊資成“高利貸”

　　買方付了首付款，賣房人卻一分錢也不能動用，如何補上銀行貸款這筆幾十萬元的窟窿？很多需要向銀行解抵押的賣房人都遇到了和王先生一樣的新情況。

　　朝陽區(qū)豆各莊一家大型地産的經紀人岳小姐支了個招兒：“我們可以先給您做墊資，需要還給銀行的錢，可以由仲介先替您墊付，您用這筆錢去銀行解抵押。等到過戶完之後，資金監(jiān)管賬戶解凍，再還錢給我們。”她説，“辦理墊資貸款時，需要辦理三方公正，客戶需要交納300多元的公證費。”

　　岳小姐解釋，目前仲介公司推出了多種墊資貸款轉移産品。如果賣方急需拿到房子的全部首付款或全款，則可以選擇快速貸款業(yè)務，而這種貸款的月利率高達4%。

　　海澱區(qū)是全市最早執(zhí)行二手房交易資金監(jiān)管的地區(qū)，至今已過了5個月。上地一家仲介門店經紀人張經理説：“我們也有貸款轉按揭的業(yè)務，如果賣方客戶急需用錢去銀行解抵押，仲介可以先給客戶墊資，利率是2%，最低收費5000元，這種業(yè)務我們早就開始嘗試，但也是直到最近幾個月，客戶需求才逐步增加。”

　　仲介傭金、貸款費、過戶費……如今又添了筆“墊資費”——賣房人從辦理解抵押到過戶當天拿到房款，所需墊資的時間一般不到1個月，而高達4%的借款“利率”遠高於央行規(guī)定的“同期同類銀行貸款利率4倍”這一民間借貸利率上限。目前，6個月內銀行短期貸款的年利率為5.6%，4倍的民間借貸最高利率是22.4%，而仲介墊資的年化利率高達48%，嚴重違反央行規(guī)定，成了名副其實的“高利貸”。

　　來自二手房業(yè)內機構最新統(tǒng)計顯示，8月份以來，墊資類貸款交易量環(huán)比增長約20%，需要將房屋從銀行解抵押的賣房方，成為這股墊資熱潮的主力。中消協(xié)律師團團長邱寶昌提醒市民，在法院判決實踐中，若借款雙方發(fā)生債務糾紛，民間借貸利率超過4倍上限的利息，法院不予支援。

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　　8月份房産典當交易量環(huán)比增15%

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，除了從仲介機構借錢進行解抵押，京城多家大型擔保公司、典當行也加入了提供“墊資”的行列。

　　“如果客戶借錢是為了‘解抵押’再交易房産，還得出示另一套房産為抵押物。”在厚澤擔保公司，工作人員介紹，該公司可提供短期拆借服務，如借款60萬元，月利息同樣為4%，但需要客戶提供一套不出售的房産作為抵押物。華夏典當行西單店工作人員表示，對仍有欠款的房屋，可提供抵押貸款，60萬元的貸款，月利息為2.8%，不再額外收取服務費。需要注意的是，在借款人還清典當行欠款前，這套房産不允許上市交易。

　　據華夏典當行的統(tǒng)計，在過去一個月裏，北京房産典當交易量環(huán)比增長約15%，此類典當息費現(xiàn)有三檔：7天內為1%，15天內為1.5%，一個月內為2.5%。

　　本報記者 劉宇鑫 實習生 羅靈曉