銀行反應(yīng)冷淡，南京首套房利率上浮5%依然是主流

　　地方政府頻繁喊話銀行放鬆房貸

　　月8日，福建出臺房地産救市政策，要求銀行增加房地産貸款。目前，已有廣西、浙江、四川、福建等省份與杭州、紹興、包頭等市出臺了相關(guān)政策，喊話銀行放鬆房地産貸款政策。一線城市北京、上海也頻頻傳出放鬆限貸政策的消息。但監(jiān)管部門和各地政府的喊話效果並不理想，銀行對於地方政府的政策鬆綁反應(yīng)冷淡。記者對南京房貸市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，首套房利率上浮5%依然是主流。

　　5月份，央行曾召集銀行負(fù)責(zé)人要求對首套房房貸進(jìn)行傾斜，但3個(gè)月已過，並未出現(xiàn)此前各界預(yù)期的明顯鬆動，個(gè)別城市房貸政策不松反緊，房地産市場整體仍處於低位狀態(tài)。

　　8月8日，福建出臺房地産救市政策，其中提到，各商業(yè)銀行要增加住房開發(fā)貸款供應(yīng)，並向商業(yè)銀行總行積極爭取開發(fā)貸款額度，優(yōu)先保障普通商品住房開發(fā)項(xiàng)目合理資金需求，進(jìn)一步提高開發(fā)貸款授信審批效率。

　　四川對銀行發(fā)放房貸進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼、紹興的二套房首付比例不低於40%。在銀行內(nèi)部來看，這些政策有些“奇怪”，甚至是“可笑”。銀行人士認(rèn)為，限貸政策是否放鬆是央行和銀監(jiān)會的事情，通常地方不能干預(yù)，二套房首付比例不低於40%明顯與此前貸款政策違背。各地方分行的貸款政策都是由總行來決定，地方政府的政策銀行不會輕易配合。

　　記者了解到，在北京地區(qū)雖然有部分銀行可以打折優(yōu)惠，但要求都不低。中信銀行為合作的二手房産仲介提供9折利率優(yōu)惠；匯豐銀行的政策是如果貸款客戶供職於世界500強(qiáng)、上市公司或者是公務(wù)員、事業(yè)單位職工，可以被匯豐銀行認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶，可以享受最低折扣9.4折；農(nóng)業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶最多打9.5折。除此之外，很難再找到能優(yōu)惠的銀行。

　　對於近日流傳的“上海放鬆限貸政策”消息，上海的工、農(nóng)、中、建、交等大型國有銀行以及浦發(fā)、上海銀行等多家中小商業(yè)銀行均否認(rèn)放鬆房貸政策。

　　南京房貸未見鬆動多數(shù)上浮5%

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然限購限貸政策在外地逐步鬆動，但是南京依然嚴(yán)格執(zhí)行。目前，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、郵儲銀行等首套房貸款利率都上浮5%；中信銀行上浮7%；江蘇銀行、南京銀行上浮10%；廣發(fā)銀行上浮10%-20%。匯豐銀行針對貸款160萬以上的客戶，可有9.6折優(yōu)惠。另外，中國銀行針對部分客戶購買的優(yōu)質(zhì)樓盤新房可享受基準(zhǔn)利率。多家銀行客戶經(jīng)理和記者説，現(xiàn)在下調(diào)利率比較困難，資金不寬裕，下款還要排隊(duì)等候。二套房貸款方面，則都執(zhí)行首付七成、利率上調(diào)10%以上的政策。

　　目前，南京地區(qū)針對首套房貸款，依然實(shí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即如果客戶曾經(jīng)申請過兩次或兩次以上貸款，即使目前實(shí)際無房，在銀行的系統(tǒng)中也會被認(rèn)定為“有房”，任何一家銀行都不可以辦理貸款手續(xù)。

　　針對杭州的招商銀行放鬆限貸政策，南京招商銀行一位信貸經(jīng)理表示，南京目前並沒有接到任何通知。

　　銀行追求高收益房地産業(yè)融資難

　　不僅個(gè)人難以貸到款，房地産企業(yè)也是融資困難。

　　“這其實(shí)很難去責(zé)怪銀行，畢竟銀行也是企業(yè)，今年房地産市場銷量下滑，我們也要控制風(fēng)險(xiǎn)。”一位股份制銀行房地産金融部負(fù)責(zé)人表示。目前銀行對於房地産開發(fā)貸主要看房企的實(shí)力、項(xiàng)目的定位、開發(fā)的理念以及企業(yè)本身對風(fēng)險(xiǎn)的控制等，對一般小房地産商放貸謹(jǐn)慎。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，去年開始，在銀行資本約束緊張、流動性管理難度加大的情況下，購房按揭貸款對商業(yè)銀行的吸引力有所降低。在信貸規(guī)模總量一定的情況下，銀行往往會將資産投放到收益率較好、風(fēng)險(xiǎn)可控的資産運(yùn)用，而按揭貸款的利率偏低，並不是最理想的業(yè)務(wù)品種。事實(shí)上，從2012年開始，部分銀行已經(jīng)開始逐步壓縮房貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)戰(zhàn)收益更高的消費(fèi)抵押貸款、中小企業(yè)貸款領(lǐng)域。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為銀行對房地産惜貸有三個(gè)原因。一是整個(gè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好在下降。房地産正處在調(diào)整期，商業(yè)銀行對房地産態(tài)度謹(jǐn)慎，貸款的利率有所調(diào)高，很正常。二是銀行存款緊張，負(fù)債成本提高，出於成本的考慮，謹(jǐn)慎放貸。按照75%的存貸比來算，放75元貸款，要拉100元的存款。一般性存款下降，網(wǎng)際網(wǎng)路金融帶來存款流失，銀行要花更高的成本去吸引資金。三是，今年以來對銀行業(yè)有關(guān)的表外業(yè)務(wù)做了很大的規(guī)範(fàn)，比如信託的增長比重比去年下降了很多，而這些也是房企融資的重要渠道。

　　社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士高廣春分析認(rèn)為，從嚴(yán)控房地産開發(fā)貸款到收緊個(gè)人住房抵押貸款，這説明銀行“去房地産化”步伐正在加快。有數(shù)據(jù)顯示，2013年16家上市銀行中，民生、浦發(fā)、招行、平安、寧波5家銀行個(gè)人住房貸款為負(fù)增長。（沙文蓉）