新華社記者吳俊

　　深圳(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--深圳不久前在國(guó)內(nèi)首次推出巨災(zāi)保險(xiǎn)，涵蓋15種災(zāi)害，每人每次最高賠付金額為10萬元。今後深圳天災(zāi)巨難帶來的損失，將由政府財(cái)政購(gòu)買的巨災(zāi)保險(xiǎn)來承擔(dān)賠付。此舉以市場(chǎng)化救助緩釋財(cái)政壓力，開創(chuàng)了災(zāi)害救助新模式，引發(fā)廣泛關(guān)注。

　　--巨災(zāi)險(xiǎn)斥資3600萬涵蓋15種災(zāi)害 

　　經(jīng)深圳市政府批準(zhǔn)同意，近期深圳市民政局與中國(guó)人民財(cái)産保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司簽訂了《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)協(xié)議書》。根據(jù)協(xié)議，政府財(cái)政出資3600萬元，向人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，每人每次災(zāi)害人身傷亡賠償最高額為10萬元，每次災(zāi)害總賠償限額20億元，一次災(zāi)害保障至少可覆蓋2萬人。另有核疏散風(fēng)險(xiǎn)保障，每人每次最高賠償限額2500元，每次總賠償限額5億元，一次至少可覆蓋20萬人。

　　據(jù)深圳市民政局局長(zhǎng)杜鵬介紹，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障災(zāi)種為暴風(fēng)(擴(kuò)展到狂風(fēng)、烈風(fēng)、大風(fēng))、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍捲風(fēng)、颮線、颱風(fēng)、海嘯、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、內(nèi)澇、主震震級(jí)4.5級(jí)及以上的地震及地震次生災(zāi)害，以及由上述15種災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)多災(zāi)種方案。救助對(duì)象包括當(dāng)上述災(zāi)害發(fā)生時(shí)處?kù)渡钲谑行姓^(qū)域範(fàn)圍內(nèi)的所有自然人，包括戶籍人口、常住人口，以及臨時(shí)來深圳出差、旅遊、務(wù)工等人員。

　　巨災(zāi)人身傷亡賠償項(xiàng)目?jī)?nèi)容包括:為因?yàn)?zāi)造成人身傷亡的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾救助金、身故救助金及其他相關(guān)費(fèi)用。對(duì)於在上述災(zāi)害中的搶險(xiǎn)救災(zāi)和見義勇為行為所造成的人員傷亡，同樣包括在救助範(fàn)圍內(nèi)。

　　--巨災(zāi)險(xiǎn)成為城市“公共福利” 

　　黨的十八屆三中全會(huì)明確提出，要“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。深圳市市長(zhǎng)許勤説，實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，是深圳堅(jiān)持問題導(dǎo)向，把中央要求和特區(qū)實(shí)際緊密結(jié)合起來的一項(xiàng)重要改革創(chuàng)新，以經(jīng)濟(jì)特區(qū)的探索實(shí)踐為國(guó)家建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度積累經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)造條件。

　　據(jù)深圳市民政局局長(zhǎng)杜鵬介紹，雖然世界各地巨災(zāi)保險(xiǎn)制度模式都不盡相同，但居民無疑都是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的最大獲益者。今年初，深圳把實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度作為市政府116項(xiàng)民生實(shí)事之一，就是要進(jìn)一步完善政府公共服務(wù)，不斷增進(jìn)市民福祉。

　　記者了解到，深圳有著較為特殊的自然條件和地理環(huán)境，不僅面臨暴雨、地震等一些內(nèi)地城市需要面對(duì)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著颱風(fēng)、海嘯等濱海城市特有的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的實(shí)施，意味著深圳市民多了一項(xiàng)公共福利。當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)處?kù)渡钲谑行姓^(qū)域範(fàn)圍內(nèi)的所有自然人，包括戶籍人口、常住人口，以及臨時(shí)來深圳出差、旅遊、務(wù)工等人員，都將成為巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障對(duì)象，受災(zāi)人員將獲得每人最高10萬元的人身傷亡救助保障和2500元的核應(yīng)急轉(zhuǎn)移安置保障。同時(shí)，保險(xiǎn)公司具有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣泛的優(yōu)勢(shì)，能夠組織人員力量第一時(shí)間趕赴救災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助政府有關(guān)部門開展災(zāi)害損失評(píng)估、查勘理賠、救助金髮放等工作。

　　同時(shí)，巨災(zāi)險(xiǎn)也是深圳建設(shè)全國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)的重要內(nèi)容。記者了解到，目前深圳保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)達(dá)17家，居全國(guó)第三；保險(xiǎn)業(yè)資産總額、營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)總額均居全國(guó)第二，保險(xiǎn)業(yè)增加值佔(zhàn)金融業(yè)增加值比重超過20%，為深圳實(shí)現(xiàn)有品質(zhì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、可持續(xù)的全面發(fā)展發(fā)揮了重要作用。實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推進(jìn)以市場(chǎng)化為方向和符合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的改革創(chuàng)新，有利於打造更多的金融創(chuàng)新工作亮點(diǎn)，不斷增強(qiáng)金融集聚能力，提升深圳金融中心地位。

　　--保障巨災(zāi)險(xiǎn)順利實(shí)施需多措並舉 

　　深圳破冰“巨災(zāi)險(xiǎn)”，受到了社會(huì)各界廣泛好評(píng)。但也有不少專家指出，巨災(zāi)保險(xiǎn)是一項(xiàng)複雜的系統(tǒng)工程，如何建立起既充分尊重市場(chǎng)規(guī)律和吸收國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)，又符合深圳實(shí)際需要和對(duì)全國(guó)具有示範(fàn)意義的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，需要一個(gè)逐步完善的過程。

　　巨災(zāi)險(xiǎn)的實(shí)施，首先面臨觀念上的轉(zhuǎn)變。固有的觀念認(rèn)為，災(zāi)害救助是政府的事情，大家對(duì)市場(chǎng)化救助的接納程度還有待提高。有數(shù)據(jù)顯示，近20年來國(guó)際上自然災(zāi)害保險(xiǎn)賠付金額一般都佔(zhàn)災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%-40%。但目前我國(guó)在自然災(zāi)害發(fā)生後，主要實(shí)行以各級(jí)政府為主導(dǎo)、以財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助為支撐的救助制度，保險(xiǎn)賠付金額佔(zhàn)比僅為3%左右，存在風(fēng)險(xiǎn)分散渠道不足、短期財(cái)政壓力巨大等問題。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2008年汶川地震中，保險(xiǎn)合計(jì)賠付額為16.6億元，相對(duì)於其直接經(jīng)濟(jì)損失8450億元來説，這個(gè)數(shù)字實(shí)在太小。同樣的，在四川雅安地震中，保險(xiǎn)賠付的比例也低至0.3%。面臨自然災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)未被體現(xiàn)出來。

　　巨災(zāi)險(xiǎn)的實(shí)施，還要防止“單兵種作戰(zhàn)”難以為繼。據(jù)杜鵬介紹，2011年3月日本大地震後，深圳就開始借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合城市實(shí)際，著手啟動(dòng)了巨災(zāi)保險(xiǎn)課題研究。目前初步形成了具有深圳特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度框架。除了由深圳市政府出資3600萬元購(gòu)買商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)之外，還將由財(cái)政首期注入3000萬元，發(fā)起設(shè)立巨災(zāi)基金，作為巨災(zāi)保險(xiǎn)救助的有效補(bǔ)充。並推出商業(yè)性個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)，由市民自主購(gòu)買。以上三者共同構(gòu)成深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的總體框架。

　　記者了解到，在具體實(shí)施過程當(dāng)中，巨災(zāi)基金、商業(yè)性個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)如何具體發(fā)揮作用還有待研究。例如巨災(zāi)基金何時(shí)使用，是否在一次巨災(zāi)來襲某個(gè)受災(zāi)個(gè)人救治費(fèi)用超出10萬元後，再由巨災(zāi)基金負(fù)責(zé)?目前，深圳巨災(zāi)救助基金運(yùn)作細(xì)則尚未出臺(tái)。

　　許勤認(rèn)為，通過引入保險(xiǎn)機(jī)制可促進(jìn)政府管理水準(zhǔn)提升和職能轉(zhuǎn)變。一方面，商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的城市災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)平臺(tái)和分析模型、防災(zāi)減災(zāi)建議等專業(yè)服務(wù)，將促進(jìn)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)的提升；另一方面，政府可將更多精力放在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀政策制定、公共設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)提供、災(zāi)害應(yīng)對(duì)知識(shí)宣傳等方面。許勤建議，應(yīng)當(dāng)把巨災(zāi)保險(xiǎn)制度納入到政府現(xiàn)有的應(yīng)急救災(zāi)體系當(dāng)中，這樣既能充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用，又能增強(qiáng)政府的應(yīng)急救災(zāi)能力。