在激戰(zhàn)正酣、瞬息萬變的移動網(wǎng)際網(wǎng)路金融世界裏，如果你的認(rèn)識還只停留在馬雲(yún)的餘額寶和微信的理財通，那就過時了。

　　當(dāng)前，盈盈理財、銅板街等草根APP風(fēng)頭正勁，憑藉著傻瓜式理財、懶人金錢管家的理念迅速搶佔市場，贏得了萬千網(wǎng)民的青睞；挖財、隨身記、卡牛等APP在看似狹窄的細(xì)分領(lǐng)域挖掘出巨大市場。

　　各類理財APP如八仙過海，各顯神通，對於有理財需求的市民來説，掌握這些理財“利器”，無疑為打理好自己的財務(wù)生活錦上添花。

　　傻瓜理財APP：

　　不只是賣貨幣基金

　　溫州市民劉女士投資餘額寶有半年多了，眼睜睜看著收益率從最初的6%下跌到如今的接近4%，頗有些不滿意，於是轉(zhuǎn)而尋求其他更好的理財途徑。近日，她發(fā)現(xiàn)了一款新的手機理財APP——銅板街，上面除了像餘額寶一樣代銷收益率在4%左右的貨幣基金，同時還有多款收益率在8%—10%的理財産品可供選擇。在充分了解了該平臺資質(zhì)以及理財産品的安全性後，劉女士很快地將自己的資金轉(zhuǎn)移了進(jìn)來,如今賬戶上每天能增加多出餘額寶兩倍的資金收益。

　　記者了解到，銅板街、盈盈理財是近期移動理財領(lǐng)域風(fēng)頭正勁的兩款産品。其中，盈盈理財剛剛于8月6日獲得由GGV紀(jì)源資本牽頭完成的千萬美元風(fēng)投，而銅板街也於此前獲得由風(fēng)險投資機構(gòu)IDG領(lǐng)投的逾千萬美元風(fēng)險投資。

　　“和前輩餘額寶相比，這些産品最吸引人的地方在於，不再局限于代銷低收益率的貨幣基金，而是自己做金融産品開發(fā)，能夠為投資者提供更高收益的理財産品。”我市理財業(yè)內(nèi)人士對記者表示。

　　記者登錄銅板街看到，上面有多款名稱為“一銅天下×期”和“銅寶盈×號”的理財産品，投資期限分為1個月、2個月、4個月及一年，收益率從7%—10%不等，個別産品還在此基礎(chǔ)上由平臺額外提供1%—2%的年化收益率獎勵。

　　理財産品詳細(xì)介紹頁面顯示，有的産品投資于小貸公司聯(lián)合債權(quán)項目，有的投資于保理公司的應(yīng)收賬款，還有的是投資于高等院校建築工程。每個項目都標(biāo)注了資金投向、項目介紹、風(fēng)控措施或擔(dān)保公司。

　　“事實上，盈盈理財、銅板街一開始也是追隨餘額寶，以賣貨幣市場基金起家的。”業(yè)內(nèi)人士稱，這樣做雖然容易聚集人氣，但瓶頸也很明顯，只賺吆喝不賺錢，也很難去跟餘額寶抗衡。不久後，這些公司開始嘗試自己開發(fā)金融産品。如今，這些平臺的産品大致可分為兩大類，一類是標(biāo)準(zhǔn)化産品，即目前許多網(wǎng)際網(wǎng)路金融公司在做的貨幣基金；另外一類是非標(biāo)準(zhǔn)化産品，包括供應(yīng)鏈金融(保理業(yè)務(wù))、小微企業(yè)貸(和融資性擔(dān)保機構(gòu)合作)、P2P網(wǎng)貸和車金融。

　　移動理財APP的理念是“傻瓜式理財、懶人金錢管家”。盈盈理財負(fù)責(zé)人表示，他們的用戶圈定為25到35歲之間的年輕用戶，這部分用戶沒有巨大的資金，缺乏傳統(tǒng)理財機構(gòu)提供針對性的理財服務(wù)，也沒有時間和精力去深入研究投資理財，同時是智慧手機的活躍用戶。在他看來，這部分人正是移動理財?shù)闹髁魅巳骸?/p>

　　隨身記賬式APP：當(dāng)你的私人財務(wù)管家

　　在外貿(mào)公司工作的白領(lǐng)小雯是“月光族”，為了改變自己的消費習(xí)慣，從幾個月前，她開始用上了手機記賬軟體——挖財。“自從開始記賬，我對自己的日常開支情況瞭如指掌，清楚地知道自己花了哪些不該花的錢，現(xiàn)在每個月都能存下一千多塊錢了。”小雯高興地説。

　　隨著收入水準(zhǔn)提高，人們的吃穿、購物、旅遊、裝修等花費明顯增加，每個月的工資不知不覺就不知道去哪兒了。隨手記下數(shù)額較大的開銷，不僅能培養(yǎng)合理的消費習(xí)慣，也是對個人生活的一種回顧。幾款功能強大的理財記賬類APP正在此方面充當(dāng)起了“資産管家”。

　　記者點開了挖財軟體看到，挖財對賬目的劃分十分詳細(xì)，基本上包含了日常生活中出現(xiàn)的從收入支出以及轉(zhuǎn)賬等理財記賬所需的大部分功能。點擊首頁中間的黃色橫條“記一筆”，就進(jìn)入了記賬頁面，包括支出、收入、轉(zhuǎn)賬、借貸四個功能表。以一頓100元的晚餐為例，在“支出”功能表中分別記下金額“100元”、類別“晚餐”、付款方式“現(xiàn)金”。軟體還像專業(yè)的會計師一樣提供財務(wù)報表，供用戶分析自己某一階段的消費收支情況。

　　與挖財齊名的隨身記賬式APP隨手記則將目光重點放在“微生意”群體上。這部分人群的主要特點就是不懂財務(wù)記賬，請一個專職的財務(wù)人員不現(xiàn)實，但又有持續(xù)管理日常資金往來的需求。

　　隨手記為這一主要用戶群體推出了專門的生意賬本，讓這類用戶管理生意流水更便捷專業(yè)。此外，用戶如果賬面有盈餘短期內(nèi)不用流動，在隨手記裏就可以購買穩(wěn)健的貨幣基金按日增值；如果缺乏流動資金週轉(zhuǎn)，可以通過隨手記與銀行定制化的小額貸款産品，更方便地借到錢。

　　信用卡管理APP：再也不怕逾期罰款了

　　“我手頭有多家銀行的信用卡，刷卡消費時很方便，還能累積積分換獎品，可就是因為記不住還款日期，已經(jīng)出現(xiàn)三次逾期還款了，影響了我的信用記錄，感覺很冤枉。”市民方小姐訴苦説。

　　記者了解到，信用卡的本質(zhì)是鼓勵消費，但較為複雜的記賬日期、還款日期及利息和免息期的計算方式讓很多用戶頭疼不已，有人戲稱這種狀態(tài)為“卡奴”。作為幫助用戶擺脫“卡奴”狀態(tài)的利器，信用卡管理APP正在流行，並逐漸成為信用卡一族的“標(biāo)配”。

　　卡牛、51信用卡管家是目前用戶量最大的兩個信用卡管理APP。其功能就在於幫用戶動態(tài)掌管所有銀行卡賬戶資産，有幾張儲蓄卡，幾張信用卡，每月信用卡應(yīng)還款多少，免息期多長，什麼時候還款最劃算，一清二楚。

　　卡牛實現(xiàn)信用卡管理的主要途徑是銀行短信自動解析和郵件帳單解析。目前該軟體已陸續(xù)支援178家銀行的1000多種短信模板，每個銀行卡賬戶以倣真的卡片式設(shè)計，直觀展示銀行卡的主要資訊維度，讓用戶像管理錢包裏銀行卡一樣親切。

　　這些信用卡管理APP除扮演用卡助手角色，還提供消費分析服務(wù)。消費分析中有當(dāng)期消費、本期應(yīng)還款和每月總消費的流水明細(xì)，還能把每筆消費自動歸為日用品、餐飲等記賬項目輸出消費報表，不動手記賬也可以清晰看到各類支出佔比。