央行緊急暫停虛擬信用卡業(yè)務(wù) 兩公司猝不及防稱在溝通 騰訊市值6天蒸發(fā)1323億港元

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管風(fēng)暴

　　日前，多家國(guó)有大行調(diào)整快捷支付轉(zhuǎn)入的額度限制,單筆、單日和每月額度均有縮水。而網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管也迎來了第一波風(fēng)暴。昨日，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，央行日前已下發(fā)通知，要求暫停二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業(yè)務(wù)和産品，央行稱相關(guān)支付産品安全性有待完善。

　　對(duì)此，猝不及防的阿里巴巴和騰訊至昨日傍晚回復(fù)稱其只需向央行完成一些報(bào)備工作。不過，有支付企業(yè)人士擔(dān)憂稱：“如果線下支付受阻，兩大公司的O2O商業(yè)夢(mèng)基本可以泡湯了”。

　　受此事影響，中信銀行股價(jià)昨日暴跌8.26%，下午緊急停牌。騰訊遭巨量資金做空，最近6個(gè)交易日市值蒸發(fā)1323億港元。不過，昨日，央行相關(guān)人士也透露，此次並非一刀切地叫停，但後續(xù)什麼時(shí)候恢復(fù)暫時(shí)沒有定論。

　　專題文/表 記者李婧暄、薛松、張忠安（除署名外）

　　昨日，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，央行日前已下發(fā)通知，要求相關(guān)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)暫停二維碼（條碼）支付業(yè)務(wù)、相關(guān)支付機(jī)構(gòu)與銀行合作推出的虛擬信用卡産品的推廣，並妥善處理客戶服務(wù)。同時(shí)，央行將進(jìn)一步完善相關(guān)制度，確保相關(guān)支付産品在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上有序推出。

　　該負(fù)責(zé)人稱，上述支付産品在客戶實(shí)名制審核、支付指令確認(rèn)、支付安全、交易資訊的真實(shí)完整和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，與現(xiàn)行支付業(yè)務(wù)規(guī)則有一定衝突。申銀萬(wàn)國(guó)認(rèn)為，微信等網(wǎng)際網(wǎng)路金融機(jī)構(gòu)擬推線下條碼業(yè)務(wù)也或?qū)⑹艿叫n擊。

　　中信停牌騰訊股價(jià)三連跌

　　央行一紙名為《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函》的叫停通知在資本市場(chǎng)上引起軒然大波。近期強(qiáng)勢(shì)的中信銀行昨日上午股價(jià)一度逼近跌停，午後被迫停牌到收盤的最後一分鐘，最終報(bào)收4.89元，下跌了8.26%，半日成交量達(dá)7.63億元，比前一交易日全天還多2.41%。該股上週五買盤高達(dá)8525.12萬(wàn)股，如果按照4.99元的均價(jià)計(jì)算，半天出逃的資金約4.25億元。

　　甚至有消息稱，央行這則通知還引發(fā)投資者大幅做空中信證券，使得該公司無(wú)券可融。而受進(jìn)入虛擬信用卡刺激，中信銀行近一個(gè)月來股價(jià)最大漲近50%。

　　同樣，在港股市場(chǎng)，騰訊控股盤中最大跌幅達(dá)6.5%，這也是該股連續(xù)第三個(gè)交易日下挫。記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，該股3月7日創(chuàng)下646港元的高位後，在短短的6個(gè)交易日累計(jì)下跌11%，市值蒸發(fā)1323.44億港元，如按最大振幅計(jì)算，縮水規(guī)模更是接近2000億港元。

　　目前，支付寶和微信的線下條碼（二維碼）支付已在打車、便利店和商場(chǎng)等線下消費(fèi)場(chǎng)所大量推廣，並通過補(bǔ)貼方式吸引了大量用戶使用。微信掃碼支付（以二維碼為主）的應(yīng)用場(chǎng)景包括友寶的自動(dòng)販?zhǔn)蹤C(jī)、易迅等，而支付寶的掃碼場(chǎng)景（以條碼掃描為主）包括友寶、打車軟體、商超等。

　　記者昨日走訪市場(chǎng)了解到，在使用快的打車時(shí)，使用手機(jī)掃碼支付車費(fèi)仍能繼續(xù)使用，未來如何不得而知。在廣州的7-11便利店，掃碼支付方式付款也能正常使用。

　　掃碼支付仍能正常使用

　　虛擬信用卡或難如期推出

　　一家支付公司人士表示，因尚未接到通知，掃碼支付還在繼續(xù)使用。記者看到，央行在上述通知中也要求，各地監(jiān)管部門應(yīng)採(cǎi)取有效措施確保業(yè)務(wù)暫停期間的平穩(wěn)過渡，減少輿論影響。

　　對(duì)於央行緊急叫停的做法，阿里巴巴和騰訊昨日上午均顯得猝不及防，均稱還沒收到文件，至昨日傍晚才對(duì)本報(bào)記者回復(fù)稱：“我們已經(jīng)在和央行密切溝通。”

　　另外，兩大巨頭均表示，虛擬信用卡原計(jì)劃下周發(fā)佈，現(xiàn)在看來可能要調(diào)整。

　　解析

　　“暫停”非“叫停”

　　恢復(fù)時(shí)間待定

　　有支付企業(yè)內(nèi)部人士擔(dān)憂稱：“如果線下支付受阻，阿裏和騰訊的O2O（線上交易，線下體驗(yàn)）商業(yè)夢(mèng)基本可以泡湯了。”

　　不過，一家第三方支付公司人士表示，二維碼應(yīng)用於支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)、終端的安全標(biāo)準(zhǔn)至今不明確不統(tǒng)一，也是造成安全隱患的原因之一，而移動(dòng)NFC手機(jī)支付也會(huì)有類似安全驗(yàn)證問題，也在推廣之中，為什麼沒有叫停呢？

　　他認(rèn)為，掃碼支付與銀聯(lián)NFC支付並沒有技術(shù)優(yōu)劣之分，其實(shí)是兩種支付標(biāo)準(zhǔn)的博弈。

　　中金公司也認(rèn)為，歷史上央行和銀聯(lián)對(duì)第三方支付有多次監(jiān)管，但第三方支付企業(yè)仍茁壯成長(zhǎng)，“在鼓勵(lì)發(fā)展網(wǎng)際網(wǎng)路金融的大背景下，在補(bǔ)充材料和進(jìn)行修正後，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復(fù)的可能。”

　　昨日，央行相關(guān)人士也向媒體透露稱，此次的暫停並非一刀切的叫停，但後續(xù)什麼時(shí)候恢復(fù)暫時(shí)沒有定論。

　　1

　　安全是硬傷

　　違反“三親”規(guī)定

　　信用卡有“三親”（在信貸或信用卡審批環(huán)節(jié)，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行親訪、親簽、親核）的監(jiān)管要求，中金認(rèn)為，儘管中信銀行所醞釀的虛擬信用卡已經(jīng)採(cǎi)取包括調(diào)低信用卡額度、引入保險(xiǎn)（放心保）公司等方式儘量降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格意義上講，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面還是有一定瑕疵。

　　廣州民信投資執(zhí)行董事廖偉華認(rèn)為，二維碼支付一個(gè)是資料可能洩露，第二個(gè)可能是綁定的銀行卡資金被盜走，“手機(jī)一遺失，可能就會(huì)同時(shí)帶來資金的損失，另外，網(wǎng)際網(wǎng)路無(wú)線信號(hào)傳遞中，會(huì)不會(huì)有人竊取資訊？ wifi是否安全？都是值得懷疑的。”

　　2

　　銀聯(lián)被架空

　　商業(yè)銀行利益受損

　　中金認(rèn)為，所有第三方支付的介於線上和線下之間的支付方式（如支付寶和騰訊的微POS等）都將受到影響，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪可能是主因。

　　“在傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)模式中，發(fā)卡行、收單行（主要是銀行、銀聯(lián)商務(wù)和第三方支付企業(yè)）、銀聯(lián)按照7:2:1的方式分成；而線上上收單模式中，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單方（主要是第三方支付企業(yè)），銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。”中金公司認(rèn)為。

　　此外，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，近日發(fā)展迅猛的網(wǎng)際網(wǎng)路金融對(duì)商業(yè)銀行的利益也産生了衝突，這可能也是此次監(jiān)管層出手的原因。

　　各方聲音

　　央行

　　“本著‘鼓勵(lì)創(chuàng)新和規(guī)範(fàn)服務(wù)’並重的原則，要求相關(guān)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)暫停二維碼（條碼）支付業(yè)務(wù)、相關(guān)支付機(jī)構(gòu)與銀行合作推出的虛擬信用卡産品的推廣，妥善處理客戶服務(wù)。”

　　阿里巴巴和騰訊

　　“已經(jīng)在和央行密切溝通，大家不用擔(dān)心。我們只是需要向央行完成一些報(bào)備的工作。”

　　銀聯(lián)相關(guān)人士

　　“事實(shí)上施陰謀者最易以陰謀論指人。銀聯(lián)願(yuàn)意與包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的所有市場(chǎng)主體開展平等的合作，但是這種合作必須符合市場(chǎng)規(guī)則、有利於維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。”

　　相關(guān)報(bào)道

　　多銀行降限額阻資金入“寶”

　　本報(bào)訊 （文/表 記者薛松、林曉麗）日前，農(nóng)行、建行多家國(guó)有大行調(diào)整快捷支付轉(zhuǎn)入的額度限制,單筆、單日和每月額度均有縮水。

　　專家認(rèn)為銀行此舉為防存款流失

　　記者昨日致電工行的客服熱線，對(duì)方表示，儲(chǔ)蓄卡內(nèi)的資金通過支付寶快捷支付方式支付的話，限額已調(diào)低至單筆5000元，PC端的單日限額2萬(wàn)，無(wú)線端的單日限額5萬(wàn)，單月累計(jì)都限額5萬(wàn)元，不過，“如果辦理了U盾，而且選擇通過網(wǎng)銀支付，則單筆限額20萬(wàn)元，單日累積限額高達(dá)100萬(wàn)元。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為：“不排除銀行此舉為防止存款流失。”

　　銀行阻攔效果不大且或傷及自身

　　一家第三方支付企業(yè)人士私下對(duì)記者表示，現(xiàn)在銀行此舉影響不會(huì)太大。一方面，當(dāng)前網(wǎng)上支付交易也佔(zhàn)銀行很大比重，銀行也不敢輕易大幅下調(diào)。小額資金想攔也攔不住，他們可以分幾次轉(zhuǎn)或者通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)。另一方面，當(dāng)前各大銀行對(duì)寶寶們的開放額度並不一致，這招用得太狠了，沒準(zhǔn)還會(huì)讓用戶轉(zhuǎn)移到別的銀行去開卡，自己的用戶也會(huì)流失。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融概念 或遇短期拐點(diǎn)

　　除了涉事的中信銀行和騰訊控股股價(jià)大跌外，移動(dòng)支付、理財(cái)産品等有著網(wǎng)際網(wǎng)路金融概念的個(gè)股多數(shù)遭到投資者拋售，其中，軟體行業(yè)的深圳華強(qiáng)大跌5.91%。港股市場(chǎng)的中國(guó)創(chuàng)新支付收盤下跌14.63%。

　　“之前網(wǎng)際網(wǎng)路金融炒得過火，現(xiàn)在出了利空，應(yīng)會(huì)步入調(diào)整。”南方基金首席策略分析師楊德龍告訴記者，對(duì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融概念，建議股民暫時(shí)避一避風(fēng)險(xiǎn)。