經(jīng)過(guò)半年多的試點(diǎn)，溫州市終於給了“農(nóng)民私人銀行”一個(gè)合法身份。溫州市政府日前原則審議通過(guò)《溫州市農(nóng)村資金互助會(huì)監(jiān)管暫行辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，並將於近期出臺(tái)。

　　據(jù)悉，首批試點(diǎn)的19個(gè)農(nóng)村資金互助會(huì)，上半年已開(kāi)業(yè)11家，共向會(huì)員投放互助金614筆、總金額1.4億多元。專家分析，“農(nóng)民私人銀行”能較靈活滿足農(nóng)村小額貸款的需求，但也應(yīng)保障借貸安全性，因此需加強(qiáng)金融監(jiān)管，並注意封閉式運(yùn)作，確保資金安全。

　　《辦法》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村資金互助會(huì)的資金往來(lái)限制在會(huì)員範(fàn)圍內(nèi)“小額、分散”發(fā)放，用於農(nóng)業(yè)産業(yè)項(xiàng)目不少於70%，會(huì)員的入會(huì)資金原則上兩年內(nèi)不得退出。

　　首批試點(diǎn)投放互助金超1億

　　溫州名為“農(nóng)村資金互助會(huì)”的金融組織，就是常言的“農(nóng)民私人銀行”。今年1月，溫州市首家農(nóng)村資金互助會(huì)在文成縣黃坦鎮(zhèn)開(kāi)業(yè)。據(jù)悉，該會(huì)發(fā)起人15人，入會(huì)資金500萬(wàn)元；互助會(huì)的會(huì)員有1668人，入會(huì)資金有40.67萬(wàn)元，會(huì)員入會(huì)金額起點(diǎn)為100元，每人平均入會(huì)金額為243元。

　　不過(guò)，會(huì)員的貸款金額並不以其入會(huì)金額為上限。有觀察人士分析，這種靈活的金融“小組織”，有效彌補(bǔ)了溫州地區(qū)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、供給不足等問(wèn)題。

　　“資金是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，農(nóng)民人口多、收入低，對(duì)資金的需求也較大，但金融資源也相對(duì)短缺。”浙江師範(fàn)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)曹榮慶向南方日?qǐng)?bào)記者表示。

　　實(shí)際上，不唯溫州，全國(guó)農(nóng)村金融體系仍待完善。財(cái)政部7月發(fā)文稱，目前財(cái)政支援金融發(fā)展政策成效顯著，但仍面臨農(nóng)村金融供給不足、縣域資金外流嚴(yán)重、地區(qū)發(fā)展水準(zhǔn)不均衡等問(wèn)題。

　　曹榮慶説，溫州民間的借貸行為非常普遍，從現(xiàn)實(shí)的角度考慮，如果沒(méi)有法律或政策的支撐和約束，將會(huì)産生較大的風(fēng)險(xiǎn)。“從現(xiàn)階段來(lái)看，農(nóng)村資金互助會(huì)是個(gè)非常有價(jià)值的嘗試。”

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，溫州市首批籌建的19家試點(diǎn)農(nóng)村資金互助會(huì)已開(kāi)業(yè)11家，共向會(huì)員投放互助金614筆、總金額1.4億多元。

　　多種方式監(jiān)測(cè)互助會(huì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　實(shí)際上，目前我國(guó)農(nóng)村已存在類似農(nóng)民組織內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)即農(nóng)村互助社。與溫州互助會(huì)的區(qū)別在於，前者須經(jīng)省銀行監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，已具備銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。

　　不過(guò)，農(nóng)村資金互助社需要銀監(jiān)會(huì)審批，目前新成立互助社進(jìn)展緩慢，審批相當(dāng)困難。在溫州，目前上述互助社組織只有一個(gè)。

　　而在溫州，《辦法》給予互助會(huì)的名分是“民辦非法人”性質(zhì)，即農(nóng)村資金互助會(huì)是由專業(yè)合作社或村股份經(jīng)濟(jì)合作社主發(fā)起，經(jīng)相關(guān)部門(mén)同意、初審、核準(zhǔn)後，在民政部門(mén)註冊(cè)登記取得民辦非法人資格，溫州市農(nóng)業(yè)局為主管單位。

　　溫州市委黨校教授諸葛雋對(duì)此有所擔(dān)憂。她告訴南方日?qǐng)?bào)記者，溫州是一個(gè)金融土壤非常深厚的地區(qū)，民間借貸監(jiān)管非常重要。“監(jiān)管得好，就能替代本地區(qū)的原生態(tài)金融體系；監(jiān)管不好，就會(huì)回到原來(lái)的民間金融狀態(tài)，滋生風(fēng)險(xiǎn)。”

　　諸葛雋表示，在溫州，農(nóng)村資金互助會(huì)的主管部門(mén)是農(nóng)業(yè)部門(mén)，這就存在一個(gè)監(jiān)管專業(yè)性的問(wèn)題。“相較之下，互助社由銀行監(jiān)督管理部門(mén)管理，監(jiān)管更為專業(yè)，能更好預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。”

　　值得注意的是，溫州方面也認(rèn)識(shí)到互助會(huì)監(jiān)管的重要性。農(nóng)村資金互助會(huì)在溫州市農(nóng)業(yè)局的主管下，監(jiān)管部分卻由金融辦負(fù)責(zé)。《辦法》要求，縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，採(cǎi)取多種方式識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估農(nóng)村資金互助會(huì)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，並明確了農(nóng)村資金互助會(huì)的十項(xiàng)基本監(jiān)管制度。

　　入會(huì)資金兩年內(nèi)不得退出

　　在諸葛雋看來(lái)，在現(xiàn)階段的體制條件下，互助會(huì)應(yīng)注意封閉式運(yùn)營(yíng)，即同村熟人間借貸，避免跨村經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，溫州方面對(duì)互助會(huì)的總體要求是“組織封閉、對(duì)象封鎖、上限封頂”，只能對(duì)入會(huì)的會(huì)員提供資金服務(wù)，在一個(gè)封閉的圈子裏運(yùn)作，不面向社會(huì)大眾。如此運(yùn)作，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也能控制在封閉的圈子內(nèi)部。

　　具體而言，農(nóng)村資金互助會(huì)的資金往來(lái)限制在會(huì)員範(fàn)圍內(nèi)進(jìn)行，並強(qiáng)調(diào)互助金髮放必須體現(xiàn)“小額、分散”原則。比如對(duì)單一會(huì)員發(fā)放的互助金總額不得超過(guò)入會(huì)資金總額的15%，比例超過(guò)5%的應(yīng)經(jīng)相關(guān)批準(zhǔn)和備案。

　　“還要注意的是，互助會(huì)的資金務(wù)必主要用在農(nóng)業(yè)專業(yè)戶的小額貸款上。”諸葛雋表示。這種期待在《辦法》中得到體現(xiàn)：農(nóng)村資金互助會(huì)的資金必須用於支援會(huì)員發(fā)展生産經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，其中用於農(nóng)業(yè)産業(yè)項(xiàng)目不少於70%，會(huì)員不得將借用的互助金用於償還欠款或轉(zhuǎn)借他人。

　　《辦法》還要求，增加會(huì)員和擴(kuò)大資金規(guī)模的原則上要運(yùn)營(yíng)一年以上。此外，會(huì)員的入會(huì)資金原則上兩年內(nèi)不得退出，理事、總經(jīng)理等管理人員的入會(huì)資金，在任職期內(nèi)不得退出。（南方日?qǐng)?bào)記者 趙曉娜 實(shí)習(xí)生 聶晶晶）