■ 一週談

　　此前，賓士在推出名為“保值租購(gòu)”的汽車金融産品時(shí)稱，希望賓士的金融滲透率達(dá)到30%到50%。另一方面，寶馬汽車目前的金融滲透率在30%左右。

　　所謂金融滲透率，是指通過(guò)貸款或融資方式購(gòu)車所佔(zhàn)總銷量的比例。依據(jù)成熟汽車市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，滲透率的高低一定程度上代表著其銷量的多寡。汽車金融隨著國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的日趨成熟而逐漸嶄露頭角。近幾年各車企在汽車金融方面持續(xù)發(fā)力，絕大部分車企都建立了自己的汽車金融公司，均在未雨綢繆地佈局未來(lái)。

　　作為汽車消費(fèi)方式的一種，汽車金融可以很好地緩解消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)的資金壓力，一定程度上促進(jìn)了汽車消費(fèi)。也正是由於上述原因，近幾年汽車金融産品日趨多樣化，零利率零首付是最為常見的産品之一，因其方便、快捷、門檻低等特性而受到經(jīng)銷商和消費(fèi)者的歡迎，兩者也均能從中受益。其實(shí)，零利率零首付還只是最為簡(jiǎn)單的金融産品，隨著融資性租賃、保值租購(gòu)等方式更為成熟，相信汽車金融産品將隨著市場(chǎng)的發(fā)展而逐漸多樣化。

　　相對(duì)於汽車金融産品的多樣化和複雜化，消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知程度還有待提高，零利率零首付之所以受到歡迎，是因?yàn)榱鶄€(gè)字簡(jiǎn)明扼要地表述了其産品特性。而隨著汽車金融産品的不斷發(fā)展和深化，以及金融産品本身的特性，恐怕大多數(shù)産品的表述註定會(huì)“不食人間煙火”。讓消費(fèi)者了解並清楚自身特性，是汽車金融滲透率提高的關(guān)鍵，這就要求産品的制定者和銷售商加大宣傳力度，並做好解讀工作。同時(shí)，方便快捷是汽車金融産品近些年快速發(fā)展的原因之一，在此基礎(chǔ)上，它還應(yīng)具有“網(wǎng)際網(wǎng)路思維”，從客戶角度出發(fā)，滿足其對(duì)便捷性的要求。

　　除此之外，汽車金融産品若想有更大的發(fā)展，還需在還款方式和車輛處理方面更加靈活多樣。新的汽車金融産品也更多地在此發(fā)力，力圖給消費(fèi)者更多的選擇，這是其發(fā)展方向之一，也是各類産品的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。提供多樣性選擇時(shí)，既要兼顧車輛産品的特性，也應(yīng)充分考慮消費(fèi)習(xí)慣，特別是地區(qū)差異，當(dāng)然還要與自己的支援體系相吻合。

　　汽車金融的發(fā)展完善了汽車消費(fèi)，也帶動(dòng)了二手車等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。一位德國(guó)汽車經(jīng)銷店的負(fù)責(zé)人介紹，如果客戶在其店裏貸款購(gòu)車，在尾款尚未還完而需要更新車輛時(shí)，其尾款可以移到下一部車輛上，而二手車將作價(jià)回收。這種情形下，汽車金融産品的黏性作用突顯，不但提升了銷量，也幫助賣方獲取了更高的利潤(rùn)。□何立軍