對(duì)百姓而言，單純就安全度來(lái)講，把自己辛辛苦苦掙來(lái)的血汗錢(qián)，存在銀行無(wú)非是最保險(xiǎn)的選擇，然而，近期的一系列銀行丟錢(qián)事件，讓“最安全”這三個(gè)字也畫(huà)上了個(gè)大問(wèn)號(hào)。

　　 近日，多家媒體報(bào)道儲(chǔ)戶銀行存款失蹤，對(duì)此，央行副行長(zhǎng)潘功勝在1月23日國(guó)新辦舉行的2014金融改革等情況政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，這不該發(fā)生，目前是極少的個(gè)案。

　　 雖是個(gè)案，但影響卻深遠(yuǎn)。

　　 從中小銀行到國(guó)有大行，丟錢(qián)事件越演愈烈，甚至有點(diǎn)走向銀行丟錢(qián)“新常態(tài)”的意思。究其根本，無(wú)非兩點(diǎn)原因：一是責(zé)任的界定與賠付的落實(shí)；二是技術(shù)與相應(yīng)制度的落後。

　　 眾所週知，我國(guó)是世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家。在4.3億戶家庭中，住戶存款是主要的資産形式。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款餘額高達(dá)116萬(wàn)億元。因此，保障儲(chǔ)戶存款安全，不僅具有金融安全價(jià)值，更有兜底社會(huì)公平的意義。

　　 就筆者個(gè)人看來(lái)，首先，有一點(diǎn)是可以肯定的：“不管是因?yàn)殂y行管理或資訊系統(tǒng)漏洞，還是因?yàn)閭€(gè)別社會(huì)犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié)造成對(duì)存款資金的詐騙等”，商業(yè)銀行都負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

　　 因?yàn)椋还苁恰百N息存款”還是別的什麼擺不上臺(tái)面的存款項(xiàng)目，只要在銀行發(fā)生攬儲(chǔ)行為，只要員工是銀行工作人員，那麼，作為一方的主體，銀行就要為“存款不翼而飛”承擔(dān)一定的責(zé)任。

　　 其次，在存款丟失後，百姓最關(guān)心的就是能否索賠追回。但現(xiàn)實(shí)的情況卻往往都是扯皮不清，索賠艱難。

　　 中國(guó)人民銀行關(guān)於執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定中明確表示，“國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯。”幾家大銀行目前出具的存單內(nèi)容中，也對(duì)銀行對(duì)存款的保管責(zé)任有明文規(guī)定。但對(duì)存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理均沒(méi)有具體規(guī)定。

　　 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院博士後郭華等專家表示，存款丟失越來(lái)越頻繁，從中小銀行到國(guó)有大行，一定程度上表明銀行對(duì)違法違規(guī)的警惕意識(shí)低下，技術(shù)升級(jí)遲緩。理論上來(lái)説，除了系統(tǒng)顯示錯(cuò)誤外，丟錢(qián)現(xiàn)象完全能夠杜絕。

　　 根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，銀行銷(xiāo)售人員不得將保險(xiǎn)産品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)産品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，對(duì)於銷(xiāo)售人員的違規(guī)行為，對(duì)機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的處罰規(guī)定。

　　 銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星23日也在吹風(fēng)會(huì)上表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)關(guān)注到此事，具體原因和情況還在進(jìn)一步調(diào)查。按照國(guó)家法律規(guī)定，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益。無(wú)論發(fā)生什麼情況，銀行在日常經(jīng)營(yíng)中，都必須要加強(qiáng)自身管理，有效防範(fàn)各種針對(duì)存款人的犯罪行為，保護(hù)儲(chǔ)戶存款的安全。

　　 如今，本應(yīng)是購(gòu)買(mǎi)服務(wù)與提供服務(wù)的平等買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)係，現(xiàn)實(shí)卻是：取款機(jī)吐多了錢(qián)，儲(chǔ)戶拿了是盜竊重判，吐少了，儲(chǔ)戶自負(fù)；吐假幣，儲(chǔ)戶自負(fù)，儲(chǔ)戶存假幣違法……“霸王條款”特性、不平等性暴露無(wú)遺。現(xiàn)在更是到了，儲(chǔ)戶存摺(卡)上存款丟了，卻找不著人負(fù)責(zé)的地步。

　　 銀行對(duì)於中國(guó)百姓的意義重大，因?yàn)殂y行不僅是國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，更是被百姓視為最可以信賴的機(jī)構(gòu)，是財(cái)産的守護(hù)者。如果連這最基本的一點(diǎn)都做不好的話，難道真的要逼百姓都在家裏買(mǎi)保險(xiǎn)櫃？

　　 2014年6月30日，英國(guó)《銀行家》雜誌發(fā)表了最新一期的“全球銀行1000強(qiáng)排行榜”。中國(guó)銀行業(yè)稅前利潤(rùn)高達(dá)2920億美元，佔(zhàn)到全球銀行業(yè)總利潤(rùn)的31.78%，而在十年前這一數(shù)據(jù)僅在4%左右。且不説千千萬(wàn)萬(wàn)的儲(chǔ)戶為之貢獻(xiàn)幾何，一個(gè)老道理大家都應(yīng)該明白：能力越大，責(zé)任越大。資金安全防線不是紙糊的，企業(yè)社會(huì)責(zé)任也不能是一句空話。（葉蘇潯）

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