原標題：中國非法集資形勢嚴峻 發(fā)案量涉案金額等處於高位

　　製圖：宋嵩 　

　　非法集資形勢嚴峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處於高位，達歷年來第二峰值

　　警惕伸向你財富的黑手

　　走在街上就有人給你發(fā)傳單，要你到旁邊的一家財富管理中心去理財；不經(jīng)意點開一家網(wǎng)站，就會看到高回報的投資理財方案；會經(jīng)常聽到有不錯的機會參股一家小貸公司……這些誘人的投資理財機會都有可能讓普通投資者陷入非法集資的泥潭。

　　處置非法集資部際聯(lián)席會議今天發(fā)佈《關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，同時指出當前非法集資形勢依然嚴峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處於高位，達歷年來第二峰值。非法集資案件涉及全國31個省(區(qū)、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計，2013年處置案件大概有3700多起，挽回損失64億。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大，並不斷向新的行業(yè)、領域蔓延。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君提醒社會公眾，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

　　警惕六種非法集資典型手法

　　據(jù)公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長韓浩介紹，近年來非法集資的手法花樣翻新，公安機關在工作中主要發(fā)現(xiàn)有以下六個典型的手法：

　　一是假冒民營銀行的名義，借國家支援民間資本發(fā)起設立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　二是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，包括發(fā)售虛假的理財産品，或是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

　　三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設立網(wǎng)站，並在網(wǎng)上發(fā)佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等資訊，虛構(gòu)股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

　　四是以“養(yǎng)老”的旗號非法集資，其中有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅遊、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

　　五是以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間後高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃。

　　六是假借人人貸(P2P)名義非法集資。即套用網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新概念，設立所謂網(wǎng)路借貸平臺，以高利為誘餌，採取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)佈虛假招標資訊等手段吸收公眾資金，突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

　　韓浩提醒社會公眾，當前非法集資犯罪手法層出不窮，需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。通過群發(fā)短信、電話推銷，在路邊、商場等公共場所擺攤、設點散發(fā)傳單，這些是極不靠譜的事，要高度警惕，謹防上當受騙。

　　謹防網(wǎng)路借貸平臺非法集資風險

　　目前人人貸的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛，新開設的借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，同時也屢有出現(xiàn)兌付危機、倒閉、卷款跑路的網(wǎng)站。

　　劉張君提醒道，其中已有一些人人貸網(wǎng)站涉嫌非法集資。如何分辨這些網(wǎng)站？劉張君説，具體而言，網(wǎng)路借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，一是搞資金池。一些網(wǎng)路借貸平臺通過將借款需求設計成理財産品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，産生資金池。

　　二是一些網(wǎng)路借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)佈大量虛假借款資訊，而向不特定多數(shù)人募集資金，用於投資房地産、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

　　三是個別網(wǎng)路借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)佈虛假的高利借款標的募集資金，採取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用於自身生産經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

　　劉張君指出，人人貸網(wǎng)路借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，也要注意其潛在的風險。“網(wǎng)路借貸的平臺需要謹守四點原則：一是要明確這個平臺的仲介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。”劉張君説。

　　對於眾籌這種新型網(wǎng)際網(wǎng)路金融形式，劉張君説，由於眾籌的類別不同，面臨的法律風險也不同。如債權類眾籌，類似人人貸的眾籌，就要回歸平臺類仲介的本質(zhì)，提供點對點的服務，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔保，不得建立資金池，不能進行非法集資。　　本報記者 歐陽潔