導(dǎo)讀：前日晚間，一份貌似某銀行上海分行《住房金融業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)通知單》的黑白影印文件驚現(xiàn)網(wǎng)路，引起熱烈關(guān)注。在國內(nèi)大中城市房價(jià)持續(xù)下跌的背景下，業(yè)內(nèi)人士大呼“一線城市限貸也開始鬆動了”。

　　前日晚間，一份貌似某銀行上海分行《住房金融業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)通知單》的黑白影印文件驚現(xiàn)網(wǎng)路，引起熱烈關(guān)注。不少業(yè)內(nèi)人士大呼“一線城市限貸也開始鬆動了”。但是， 這份文件是真的嗎？昨天，記者了解到，沒有任何銀行承認(rèn)有這份文件。還有專業(yè)人士分析後指出，這份文件中有些提法並不嚴(yán)謹(jǐn)可信，不像正規(guī)的銀行文件。退一步説，即使是真的，影響面也十分有限，絕不意味著全面鬆綁房貸。

　　文件“顛覆”首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，這份“文件”有四點(diǎn)重磅內(nèi)容，其中有兩點(diǎn)涉及銀行重新認(rèn)定“首套房貸”情形：第一，對於因公調(diào)動工作單位遷居上海市的，原所在地住房貸款結(jié)清，在上海首次購房算首套；第二，對於上海市居民，2011年1月房地産調(diào)控政策出臺前已貸到兩筆及以下房貸，現(xiàn)已全部結(jié)清的，在上海市首次購買商品房申請貸款可認(rèn)定為首套房貸。

　　根據(jù)相關(guān)政策，目前銀行對首套房的認(rèn)定是“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即使名下無房，但以前辦過房貸已結(jié)清或者名下無房貸但有房，都不可能認(rèn)定為首套房。這一文件顯然是完全顛覆了當(dāng)前的首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，文件還稱，對於居民家庭僅有一套自有住房或無住房，名下購房貸款已全部結(jié)清的，在上海市購房申請貸款可認(rèn)定為二套房貸款。在價(jià)格上，首套房最低可打八折利率，但享受八折的客戶在該行金融資産必須大於等於貸款總額的80%。在當(dāng)前首套房貸利率為基準(zhǔn)的大環(huán)境下，20%的折扣是實(shí)在太驚人。

　　銀行無人認(rèn)領(lǐng)這份文件

　　由於這份網(wǎng)傳文件從頭到尾也沒有顯現(xiàn)銀行的名稱，業(yè)內(nèi)人士紛紛開始偵探般的推理工作。最終，矛頭指向建行。有人分析説，從文件發(fā)自住房金融業(yè)務(wù)部，“主送”的“大客戶一部、浦東分行、自貿(mào)區(qū)分行、各城區(qū)行、縣支行、營業(yè)部”，“抄送”授信審批部的部門設(shè)置來看，雖然不少銀行都有類似部門，但只有建行的稱法最接近。

　　不過，北青報(bào)記者昨天從建行總行了解到，上海分行根本沒有下發(fā)過這樣的文件，該行個人房貸政策最近也沒有調(diào)整。

　　據(jù)媒體報(bào)道，建行上海分行相關(guān)人士也明確予以否認(rèn)，首先，該行大客戶部都不做個金業(yè)務(wù)；其次該行也沒有“授信審批部”這個部門。

　　工行、農(nóng)行、中行、交行等銀行也都以“不知情”或“沒發(fā)過文件”回復(fù)了媒體的問詢，其中不少銀行沒有“房地産金融部”設(shè)置。

　　也有銀行人士仔細(xì)推敲這份網(wǎng)傳稿的格式，發(fā)現(xiàn)一些蹊蹺。比如銀行文件的標(biāo)題一般是黑體三號，正文倣宋小三，這份文件顯然不符，其次從文件編號上，“房金通知第(20140815)號”也讓不少人覺得“怪怪的”。

　　中原地産首席分析師張大偉指出，從行文內(nèi)容的一些提法上，也有不少不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡胤健１热纾闹型瑫r出現(xiàn)“戶籍家庭”和“居民家庭”的表述，與銀行常規(guī)表述不一致。此外，金融資産佔(zhàn)貸款額80%的可以利率八折這一條，也不像銀行的正規(guī)提法，在正規(guī)文件中，銀行會對審批時間點(diǎn)的金融資産和貸款存續(xù)期內(nèi)的金融資産有嚴(yán)格區(qū)分。

　　張大偉認(rèn)為，從各種跡象來看，這份文件不像是正式報(bào)批的文件。銀行人士也認(rèn)為，這可能是一份內(nèi)部傳達(dá)稿，或者是沒有正式獲批的內(nèi)部意見稿。不過，文件明顯透露出想推動房貸業(yè)務(wù)的思路。

　　網(wǎng)傳文件稿並非全面放鬆“限貸”

　　如果這份文件真是銀行的正式文件，是否意味著一線城市也全面放鬆限貸了呢？中原地産首席分析師張大偉進(jìn)行了逐條分析。

　　張大偉指出，文件的政策主要適用於經(jīng)“一樓一策”差別化信貸政策準(zhǔn)入的該行個人住房貸款合作樓盤。內(nèi)行都知道，這種樓盤的按揭貸款都用於償還開發(fā)商的開發(fā)貸款，所以更大可能是解決開發(fā)商的資金壓力，並非所有購房需求都適用於這種業(yè)務(wù)情形認(rèn)定和貸款“優(yōu)惠”。

　　此外，因公來上海且外地購房貸款已還清的情形，案例數(shù)量不會很多。“2011年1月政策限制前有房貸且還清、家庭名下無房”的情形，數(shù)量也應(yīng)該是“微乎其微”。因此，張大偉分析稱，以此文件得出“限貸鬆綁”的結(jié)論有過度解讀之嫌。

　　北京房貸市場暫時無放鬆跡象

　　記者昨天從地産仲介和銀行處了解到，目前北京地區(qū)的個人房貸政策保持穩(wěn)定，基本沒有變化。首套房貸利率仍以基準(zhǔn)為主流，極少數(shù)銀行可以打折，但附加了購買保險(xiǎn)、理財(cái)産品等苛刻條件。

　　但是，此前有媒體報(bào)道，華東部分城市已有部分銀行鬆綁限貸。張大偉認(rèn)為，放鬆限貸比放鬆限購對市場的影響明顯更大。

　　中原地産研究部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至日前，已經(jīng)有37個城市在限購方面有不同程度的鬆動：佔(zhàn)所有限購城市46個比例為80%。預(yù)計(jì)1個月內(nèi)還將有五城市會出臺不同力度的鬆綁限購政策，也就是除一線城市外，都將肯定在年內(nèi)取消限購政策。

　　從目前市場情況看，一線城市年內(nèi)取消限購的可能性非常小。因?yàn)殡m然上半年成交下調(diào)30%，但一線城市上半年的土地出讓情況良好。對整體經(jīng)濟(jì)的影響不大。張大偉認(rèn)為，從全國範(fàn)圍看，限購已經(jīng)不是影響樓市的關(guān)鍵政策，信貸是否會放鬆，將成為判斷未來一年內(nèi)樓市走勢的唯一最關(guān)鍵因素。

　　中金公司此前研究報(bào)告稱，房貸將會加速放鬆。房地産市場的成交量在今年一季度已經(jīng)出現(xiàn)同比下降，反映到按揭需求上(按揭平均等待週期為3~6個月)，今年下半年的按揭需求將下降。因此，結(jié)合按揭市場的供需狀況，再考慮監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)因素，預(yù)計(jì)按揭會加速放鬆。(記者 程婕)