余先生説,相比無法貸款的苦楚、催債公司的謾罵,對(duì)他家人的騷擾更令他惴惴不安。/晨報(bào)記者張佳琪

　　【新民網(wǎng)訊】據(jù)新聞晨報(bào),2012年冬天,尚無工作的余先生,聽信了華爾街英語業(yè)務(wù)員的推介,貸款近4萬元,購買英語課程。之後因工作地點(diǎn)換到江蘇昆山,陷入退課難的窘境。

　　因?yàn)橥苏n糾紛,他在支付了8個(gè)月的培訓(xùn)貸還款費(fèi)之後,決定停止還貸,不想竟因此陷入了“信用破産”困境——“不僅信用卡辦不下來,就連買房都無法貸款。”

　　相比無法貸款的苦楚、催債公司的謾罵,對(duì)他家人的騷擾更令他惴惴不安。

　　像余先生這樣因在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦理“培訓(xùn)貸”,最終因課程糾紛轉(zhuǎn)嫁到還款問題,進(jìn)而遭遇“信用危機(jī)”的案例並非個(gè)例。一名學(xué)員説,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在推介這些培訓(xùn)貸時(shí),就像挖了一個(gè)坑,誘騙你跳下去,等到你想爬上來時(shí)才發(fā)現(xiàn)茫然無助,且充滿風(fēng)險(xiǎn)。

　　貸款學(xué)英語遭遇催債

　　2012年12月24日,余先生從先前實(shí)習(xí)的單位拿到了一筆勞務(wù)費(fèi),走在人民廣場(chǎng)附近,遇到了推銷華爾街英語的業(yè)務(wù)員。

　　“我當(dāng)時(shí)還沒畢業(yè),也沒工作,根本沒有穩(wěn)定的收入來源,手頭只有剛剛從實(shí)習(xí)單位領(lǐng)到的6000元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)。但是華爾街英語的業(yè)務(wù)員説,這些都不要緊,他們手頭有很多金融機(jī)構(gòu),只要我把這6000元作為首付款交掉,就可以為我提供信用貸款。”余先生説,當(dāng)時(shí)他在該業(yè)務(wù)員的鼓動(dòng)下,竟鬼使神差地貸款近4萬元,購買了華爾街英語業(yè)務(wù)員推薦的課程。

　　這意味著,他從2013年1月開始,每個(gè)月要還款2000多元。

　　“雖然我走出店門就後悔了,但想到自己畢竟是個(gè)成年人,還是要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。”余先生説,那時(shí),他在實(shí)習(xí)之餘,不得不到處打工掙錢還貸,這樣的日子一直持續(xù)了8個(gè)月。

　　2013年夏天,他在昆山花橋找到了一份工作。

　　“當(dāng)時(shí)工作很忙,根本沒時(shí)間學(xué)習(xí),而且從花橋往返人民廣場(chǎng)的教學(xué)點(diǎn),路上耗費(fèi)的時(shí)間很長(zhǎng),我就跟華爾街英語協(xié)商能否退學(xué)退款,但華爾街英語不同意。”

　　協(xié)商未果後,余先生便不再去上課,華爾街也沒有退錢。2013年9月開始,余先生暫停了每月的還款。

　　“一開始,我跟華爾街英語之間相安無事。可是,第二年開始,問題慢慢顯露出來了。”余先生説,當(dāng)時(shí)有人到他們公司推銷辦信用卡,“公司裏有近十個(gè)人填了表,同事們陸續(xù)都收到了辦理的信用卡,只有我一個(gè)人沒有收到。”余先生打電話諮詢後,才得知自己的徵信出了問題,上了“黑名單”。

　　2014年,余先生在花橋買房,當(dāng)時(shí)因?yàn)檎趧?chuàng)業(yè),資金很緊張,他就想從銀行辦理住房按揭貸款,“我?guī)缀跛胁牧隙继峤涣?連貸款保險(xiǎn)都辦掉了,但銀行最終告訴我,審核通不過,問題出在我的徵信檔案上。”無奈之下,他只好全款購買了住房。

　　相比無法貸款的苦楚,最令余先生擔(dān)憂的是,貸款公司的討債方式——他們竟找了專門討債的人,找他本人以及他的家人討債。

　　“討債的人先是打電話罵我,罵得很難聽,先前他們一罵我,我就掛了電話;幾次以後,我就開始錄音了。”余先生説,後來,他們乾脆打電話找他父親要錢,“我父親嚇一跳,問我學(xué)個(gè)英語怎麼就要這麼多錢!”

　　催債信發(fā)到借貸人老家

　　像余先生這樣,因在華爾街英語等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)辦理“培訓(xùn)貸”,最終因還款問題遭遇“信用危機(jī)”的並非個(gè)例。

　　仇先生也遭遇了類似的催債,而且對(duì)方還把催款信發(fā)到了他老家,“説我研究生畢業(yè)還不能糊口,靠借高利貸度日,把我父母嚇壞了。”

　　晨報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn),給余先生貸款的公司是中銀消費(fèi)金融有限公司,該公司成立於2010年,是國(guó)內(nèi)最早的4家有牌照的消費(fèi)貸款公司之一。在該公司網(wǎng)站上,記者看到貸款條件需有正式工作和穩(wěn)定的收入來源。

　　但余先生表示,他在貸款時(shí),根本不具備這些條件。

　　3月10日下午,記者在中銀消費(fèi)金融有限公司,收聽了余先生當(dāng)時(shí)在華爾街英語辦理貸款時(shí)的錄音:2012年12月24日晚7時(shí)05分左右,中銀消費(fèi)的業(yè)務(wù)員先後三次跟余先生通話,第一次通話是告知余先生5萬元的貸款額度通不過;第二次通話是告訴余先生可以貸款4萬多元,但受限于余先生自身?xiàng)l件,貸款期限只能有24個(gè)月。第三次通話是確認(rèn)貸款,詢問余先生的個(gè)人資訊。

　　余先生在電話裏告訴中銀消費(fèi)的女業(yè)務(wù)員,他當(dāng)時(shí)在某報(bào)關(guān)公司工作,月收入3500元,收入進(jìn)工資卡。實(shí)際上,余先生當(dāng)時(shí)只是在這家報(bào)關(guān)公司實(shí)習(xí),而且當(dāng)時(shí)已經(jīng)結(jié)束實(shí)習(xí)。

　　在電話中,中銀消費(fèi)的業(yè)務(wù)員曾要求余先生將工資流水單,交到華爾街英語的門店,但余先生後來沒有交。

　　記者在企業(yè)資訊查詢系統(tǒng)中,並沒有找到這家報(bào)關(guān)公司的任何資訊。市場(chǎng)監(jiān)管部門的工作人員説,即使該公司已經(jīng)登出,或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,相關(guān)資訊應(yīng)該依然可以在系統(tǒng)中查到。

　　記者詢問中銀消費(fèi)運(yùn)營(yíng)服務(wù)部負(fù)責(zé)人祁先生,在審核余先生的材料時(shí),是否會(huì)對(duì)這家公司的資訊進(jìn)行查詢?既然余先生後來沒有提交工資流水單,為什麼依然放款?

　　祁先生説,他們跟華爾街英語合作,很多前期的審核工作都是由華爾街英語做的,他們這邊都會(huì)原則通過:每個(gè)公司都會(huì)有自己的風(fēng)控系統(tǒng),因?yàn)橛嘞壬饲皼]有任何信用記錄,屬於“白戶”,鋻於所有資訊都是余先生親口説的,所以他們就採(cǎi)信了。

　　培訓(xùn)首付都可以分期付

　　晨報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來,幾乎所有的培訓(xùn)機(jī)構(gòu),都在竭盡全力向?qū)W員推薦培訓(xùn)分期貸款,且貸款金額巨大,其中包括很多沒有任何信用記錄的“白戶”。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)只向他們描述了貸款培訓(xùn)後可能迎來的各種美好前程,卻從沒有人告知他們,萬一發(fā)生糾紛,可能面臨的“信用危機(jī)”。

　　3月13日,晨報(bào)記者以顧客的身份,來到華爾街英語閔城路店。一名課程顧問為記者規(guī)劃了一套6萬餘元的課程後,積極向記者推銷學(xué)費(fèi)分期業(yè)務(wù)。

　　他説,首付只需5800元,接下來24個(gè)月,每月只要還款1900元左右,就能享受英語學(xué)習(xí)了,並能得到相應(yīng)的贈(zèng)送課程。

　　“我擔(dān)心,萬一還不上怎麼辦?”記者透露,自己當(dāng)前無業(yè),且沒有什麼儲(chǔ)蓄。

　　“你可以做兼職,如果你英語學(xué)得好,我以後雇傭你也沒問題。”這名課程顧問如是説。

　　“我之前申請(qǐng)信用卡,都沒有成功過。”記者説。

　　“通過華爾街英語申請(qǐng)分期業(yè)務(wù),是分分鐘的事情。”他還表示,可以通過銀行的朋友,幫助記者申請(qǐng)一張信用卡,用以支付華爾街分期的還款,“如果你錢實(shí)在緊張的話,首付也是可以分期的,我可以幫你在支付寶或者微信上申請(qǐng)”。

　　中銀消費(fèi)的相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,前些年,培訓(xùn)類貸款曾經(jīng)是他們放貸的一個(gè)主要部分,近年來,由於“應(yīng)用場(chǎng)景”的不斷多元化,教育貸款這一塊已經(jīng)收縮了很多;再加上相關(guān)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)信譽(yù)不好,造成一些問題,所以,他們已經(jīng)停止跟相關(guān)教育機(jī)構(gòu)合作。

　　壞賬“外包”是通常做法

　　余先生説,撇開貸款審核的問題,他之所以不願(yuàn)還款,是因?yàn)橛X得,自己與華爾街英語之間存在糾紛,在他沒有條件從花橋趕到人民廣場(chǎng)學(xué)習(xí)的情況下,對(duì)方依然不願(yuàn)退款。而貸款公司卻根本不考慮他們之間存在的糾紛,只知道向他催款,等於變相侵犯了他主張退款的權(quán)利。

　　在余先生看來,華爾街英語與貸款公司的這種合作模式,等於把所有的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁到了消費(fèi)者身上:華爾街英語賺取了學(xué)費(fèi),貸款公司賺取了利息,只有消費(fèi)者是待宰的羔羊,一旦發(fā)生糾紛,根本沒人關(guān)注消費(fèi)者的權(quán)益如何保護(hù)。他至今還記得,今年春節(jié)後剛上班不久,他就接到了討債人的電話“問候”。

　　中銀消費(fèi)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,催債業(yè)務(wù)並不是他們?cè)谧?而是已經(jīng)“外包”出去了。

　　“即使客戶沒有還錢,也不應(yīng)該辱罵客戶。”這位負(fù)責(zé)人説,他馬上會(huì)讓有關(guān)部門調(diào)查一下,停止對(duì)余先生採(cǎi)取過激行為。

　　在某分期付款平臺(tái)從事管理工作的陳先生表示,把壞賬“外包”,是這個(gè)行業(yè)的通常做法,“比如説你有1000萬元壞賬,反正已經(jīng)收不回來了。這時(shí)候,你可能就會(huì)以幾百萬元,甚至更低的價(jià)格,賣給催討公司。催討公司專門幹這個(gè),一本萬利,可能就會(huì)不擇手段。”晨報(bào)記者葉松麗 實(shí)習(xí)生何昉威

　　原標(biāo)題:

　　“貸款學(xué)英語,就像挖個(gè)坑等著你跳”

　　■稱無論有無工作有無積蓄都能貸,但事後還不上討債公司就到府

　　■借貸人退課不成還陷入“信用破産”,辦不了信用卡也無法貸款買房